銀行汽車(chē)分期等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別課綱

一、 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險識別
1、為什么要借錢(qián)
2、個(gè)人貸款的途徑與利弊
2.1傳統銀行機構利弊
2.2民間借貸機構利弊
2.3親朋好友借貸利弊
2.4互聯(lián)網(wǎng)類(lèi)借貸機構利弊
2.5變賣(mài)典當家產(chǎn)類(lèi)借貸利弊
3、個(gè)人信貸的產(chǎn)品大類(lèi)
3.1消費類(lèi)
3.2車(chē)類(lèi)
3.3不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)
3.4戴著(zhù)個(gè)貸面具的小商戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸類(lèi)
3.5不同韌帶產(chǎn)品種類(lèi)風(fēng)險識別方法
3.5.1關(guān)于個(gè)人放低業(yè)務(wù)中銀行最容易忽視的風(fēng)險：
租賃權與所有權的關(guān)系
4、個(gè)貸客戶(hù)的特點(diǎn)
4.1客戶(hù)需求的多樣性
4.2客戶(hù)背景的多樣性
4.3客戶(hù)資質(zhì)的多樣性
4.4不同客戶(hù)對于個(gè)貸產(chǎn)品五要素的訴求差異化
二、 個(gè)人金融信貸業(yè)務(wù)的流程
1、個(gè)人金融信貸的8大業(yè)務(wù)流程
個(gè)人信貸的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)
個(gè)人信貸的申請受理
個(gè)人信貸的實(shí)地審查
個(gè)人信貸的信貸審批
個(gè)人信貸的貸審會(huì )
個(gè)人信貸的貸款撥付
個(gè)人信貸的貸后管理
個(gè)人信貸的不良催收
2、信貸工作人員在各環(huán)節風(fēng)險識別中的職責與所扮演的角色
3、倒三角原理在個(gè)人信貸風(fēng)險識別的意義
三、 營(yíng)銷(xiāo)和申請受理環(huán)節風(fēng)險識別
1、營(yíng)銷(xiāo)中關(guān)于客戶(hù)來(lái)源的判斷
1.1陌生拜訪(fǎng)、轉介紹、渠道開(kāi)發(fā)、批量營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)客戶(hù)的風(fēng)險發(fā)生概率
1.2營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節的反欺詐識別
2、申請受理環(huán)節客戶(hù)風(fēng)險識別
2.1申請受理的作用：是否符合準入
2.2申請受理環(huán)節的反欺詐識別：
2.2.1虛構貸款原因
2.2.2提供虛假身份
2.2.3提供虛假的資料和證明文件
2.2.4虛構產(chǎn)權證明
2.2.5對特定人群進(jìn)行關(guān)注
2.2.6隱性欺詐
3、貸前風(fēng)險識別中關(guān)于異議的處理（基于貸款申請人人性的把握）
四、 個(gè)人金融信貸現場(chǎng)審查和審批環(huán)節的風(fēng)險識別
1、個(gè)人信貸產(chǎn)品的差異化：
1.1差異化定價(jià)的本質(zhì)：信貸規模擴張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求
1.2差異化定價(jià)所帶來(lái)的好處：
1.2.1精準營(yíng)銷(xiāo)：符合大數據客戶(hù)體驗趨勢
1.2.2精準風(fēng)險管控：科技會(huì )讓金融體驗更美好
2、個(gè)人信貸的準入政策：（共12類(lèi)）
2.1公務(wù)員（1-4類(lèi)）
2.2國企事業(yè)單位（5-8類(lèi)）
2.3上市公司、股份制（9-11類(lèi)）
2.4民營(yíng)企業(yè)（其他類(lèi)）
3、貸款調查前預約及準備工作
3.1調查準備的作用與目標
3.2調查準備的流程
3.3調查預約的目標
3.4調查預約的步驟
3.5調查預約模擬
4、貸款客戶(hù)軟信息的獲?。号袛噘J款申請人的還款意愿
4.1貸款申請人的軟信息決定著(zhù)還款意愿
4.2貸款申請人軟信息包含哪些內容
4.2.1社會(huì )圈子
4.2.2家族圈子
4.2.3生意圈子
4.2.4愛(ài)好圈子
4.2.5教育圈子
4.3企業(yè)和法人的軟信息分析基于社會(huì )學(xué)基礎
4.4中國特色信貸的特征：情字當頭
4.5獲取非財務(wù)信息的途徑
4.5.1正面獲取法
4.5.2側面獲取法
4.5.3打醬油法
4.6聊天是一門(mén)大學(xué)問(wèn)
4.7如何進(jìn)行同頻道的聊天
4.8獲取軟信息的方法
4.9獲取軟信息的六字真言
4.10軟信息的分析與交叉檢驗
6、貸款客戶(hù)財務(wù)信息的獲?。òüば揭蛔蹇蛻?hù)和經(jīng)營(yíng)類(lèi)一族客戶(hù)）
6.1貸款申請中財務(wù)信息獲取的目的：判斷貸款申請人的還款能力
6.1.1兩評估、一設計，
6.1.2根本目標：還原客戶(hù)的三表（資產(chǎn)負債表、現金流量表、損益表）
6.2要獲取的財務(wù)信息有
6.2.1經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財務(wù)信息
6.2.2投融資活動(dòng)財務(wù)信息
6.2.3家庭活動(dòng)財務(wù)信息
6.3財務(wù)信息的獲取方式
6.4財務(wù)信息獲取的重點(diǎn)（側重于有生意經(jīng)營(yíng)類(lèi)的貸款申請人；若非此類(lèi)申請人，則此內容可以忽略）
6.4.1編制資產(chǎn)負債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險識別
6.4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險識別
6.4.3編制現金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險識別
7、貸款客戶(hù)調查報告的撰寫(xiě)
8、審貸會(huì )及放款
9、貸中風(fēng)險控制與客戶(hù)關(guān)系建立
五、 個(gè)人金融信貸業(yè)務(wù)貸后管理風(fēng)險識別
1、貸后管理的概念
1.1貸后管理的精髓：不要為貸后而貸后
1.2輕松愉快的貸后：如何將貸后管理當成情人約會(huì )甜蜜進(jìn)行
1.3貸后管理的本質(zhì)：
1.3.1不讓客戶(hù)消失在我們的視野
1.3.2實(shí)現二次多次綜合金融服務(wù)的絕佳時(shí)機
1.3.3實(shí)現客戶(hù)體驗大數據積累最好的機會(huì )
1.3.4實(shí)現貸款資產(chǎn)的安全
2、貸后管理的方法和基本程序
2.1現場(chǎng)與非現場(chǎng)
2.2常規與非常規
3、分析貸款客戶(hù)可能出現逾期的信號
4、三變兩址的貸后管理方法
5、貸后逾期客戶(hù)分類(lèi)及不同的應對策略
6、貸后風(fēng)險控制與客戶(hù)關(guān)系的維護
7、全流程風(fēng)險控制對于機構穩健長(cháng)遠發(fā)展的意義
8、欠款清收的方法
六、銀行零售信貸貸后法律風(fēng)險
1、貸款合同方面的法律問(wèn)題
1.1關(guān)于貸款產(chǎn)品的五要素
1.2銀行貸款合同的特點(diǎn)
1.3由此特點(diǎn)存在的五大風(fēng)險可能
1.4銀行貸款合同法律風(fēng)險防范的措施
1.5關(guān)于貸款合同的擔保
1.6關(guān)于合同解除權情形
1.7關(guān)于貸款合同的訴訟時(shí)效
2、銀行貸款的抵押法律風(fēng)險
2.1抵押權的法律特征
2.2可抵押與禁止抵押的財產(chǎn)范圍
2.3抵押業(yè)務(wù)中租賃權與所有權的法律風(fēng)險
2.4抵押權的實(shí)現：條件和方式
2.5由于抵押權的權利有哪些
3、質(zhì)押法律風(fēng)險
3.1質(zhì)押的種類(lèi)
3.2質(zhì)押的設立
3.3股權質(zhì)押的法律風(fēng)險
七、 關(guān)于房貸與平臺貸款的風(fēng)險識別與防范
1、銀行房貸的六個(gè)業(yè)務(wù)流程：從每個(gè)流程來(lái)進(jìn)行風(fēng)險識別與防范
1.1多關(guān)注借款人的還款意愿與還款能力和人品
1.2貸款申請人的十二點(diǎn)進(jìn)行評判
1.3審查房屋的狀況：四個(gè)要素
1.4房貸風(fēng)險防范的八個(gè)措施
1.5房貸業(yè)務(wù)中人性分析對于風(fēng)險防范的必要性與意義
2、平臺貸款風(fēng)險防范
2.1平臺貸款識別風(fēng)險第一要點(diǎn)：貸款申請人的來(lái)源
2.2關(guān)于貸款專(zhuān)業(yè)戶(hù)的風(fēng)險識別與防范：反欺詐識別
2.3平臺貸款客戶(hù)的貸款審查的風(fēng)險識別：
信用風(fēng)險評估與放貸原則；貸款原因分析；
八、 基于人性的銀行零售信貸業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)
1、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
2、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
3、一般個(gè)人缺錢(qián)了怎么辦？
3.1零散營(yíng)銷(xiāo)和批量營(yíng)銷(xiāo)的風(fēng)險概率
3.2聊聊風(fēng)險心理學(xué) ：趨利避害、賭博僥幸
3.3全流程的風(fēng)險控制，風(fēng)控前置 ：營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險控制、咨詢(xún)風(fēng)險控制、貸后風(fēng)險控制
3.4風(fēng)險在身邊，合規大過(guò)天
3.5本無(wú)對錯之分，只有取舍之別
4、貸后管理一定要了解中國的國情：情、理、法
4.1所有的風(fēng)控其實(shí)就是在做四件事：
可說(shuō)不可做；可做不可說(shuō)；
可說(shuō)又可做；不可說(shuō)又不可做。
4.2具體到微觀(guān)：好的風(fēng)控就是要會(huì )說(shuō)話(huà)、會(huì )聊天、且細心
4.3概述在貸后風(fēng)控管理中的重要性 

•講師背景：
–深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農貸/個(gè)人/小微信貸資深講師
–專(zhuān)業(yè)的銀行小微信貸專(zhuān)家
–專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專(zhuān)家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓機構的特聘講師和培訓顧問(wèn)
–實(shí)戰派小微信貸專(zhuān)家，十二年營(yíng)銷(xiāo)與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，七年金融銀行業(yè)培訓及項目輔導經(jīng)驗。

•職業(yè)背景：
– 張志強老師多年以來(lái)從事金融銀行業(yè)培訓，取得了卓著(zhù)的成績(jì)。如此眾多的培訓場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓領(lǐng)域（擅長(cháng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對各類(lèi)型銀行機構：國內的農商銀行、農信社、城商銀行、村鎮銀行、等中小型銀行機構，農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、股份制銀行等機構的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制的課程講授及項目外拓輔導。

主講課程：
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與拓展》
《銀行對公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范實(shí)務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個(gè)人消費信貸全流程》
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導》
《銀行小微和個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外拓輔導》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查實(shí)務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調查中的應用》
《小額貸款風(fēng)險防范實(shí)務(wù)與合規》
《企業(yè)信貸報表分析與風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險評估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實(shí)務(wù)》
《三農金融服務(wù)與創(chuàng )新及三農信貸實(shí)務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險控制》

輔導項目：
1、《新監管形勢下農商銀行優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理如何養成輔導》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營(yíng)銷(xiāo)輔導2.0》
3、《嚴監管下農商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細化風(fēng)險防范輔導》
4、《小微信貸全流程營(yíng)銷(xiāo)外拓輔導》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險防范實(shí)務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內控的落地和實(shí)際操作，擅長(cháng)案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨創(chuàng )課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內容生動(dòng)呈現給學(xué)員。