商業(yè)銀行逾期貸款的管理及催收技巧

【培訓對象】
信用管理部、賬務(wù)部、銷(xiāo)售部、市場(chǎng)部、風(fēng)險管理部負責人及業(yè)務(wù)骨干

【培訓收益】

一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險
1、信用風(fēng)險
1)個(gè)人信用風(fēng)險
2)客戶(hù)信用的缺失
2、市場(chǎng)風(fēng)險
1)價(jià)格波動(dòng)
2)利率波動(dòng)
3、操作風(fēng)險
1)風(fēng)險管理主體缺失和審查缺位
2)擔保存在漏洞
3)缺乏有效的貸后管理
二、應收賬款的全流程管理
1、事前準入機制建立－信用評級技術(shù)
2、事中控制－－DSO及賬齡分析技術(shù)
3、事后管理－－商賬催收技術(shù)及其應用
三、銀行逾期貸款的催收
1、逾期貸款產(chǎn)生的主要原因
2、了解客戶(hù)還款的幾種情形
3、逾期貸款的催收成功率與逾期時(shí)間的關(guān)系
四、銀行逾期貸款的質(zhì)量分析方法
1、逾期貸款質(zhì)量評價(jià)的兩個(gè)維度
2、不同額度和時(shí)間維度應收賬款的催收策略
五、銀行逾期貸款催收前的各項準備工作
1、了解債權人的權利基礎（知己）
1）了解借貸合同是否有瑕疵
2）了解是否已過(guò)訴訟時(shí)效
3）了解擔保合同是否仍有效
2、了解債務(wù)人（知彼）
1）了解欠款人的社會(huì )背景
2）了解欠款人的個(gè)人素質(zhì)
六、銀行應收賬款的催收策略
1、適度恭維策略
2、感情策略
3、互惠互利
4、沉默策略
5、軟硬兼施
6、車(chē)輪策略
7、攻勢策略
七、銀行逾期貸款的催收方法
1、電話(huà)催收
1）電話(huà)催收的時(shí)機
2）不同階段電話(huà)催收的話(huà)術(shù)
3）電話(huà)催收的注意事項
2、信函催收
1）信函發(fā)出的時(shí)間選擇
2）五階段催討函的起草及標準格式
3、上門(mén)催收
1）上門(mén)催收的時(shí)機
2）上門(mén)催收的注意事項
3）上門(mén)催收人員的分工與配合
4、委托催收
1）委托單位的選擇標準
2）委托合同的起草及注意事項
3）委托單位催收成功后酬金的支付
5、法律催收
1）債權人的權利基礎
2）了解欠款人的社會(huì )背景及其個(gè)人素質(zhì)
3）使用法律手段催收的注意事項
6、信用催收
1）信用催收的內涵
2）信用催收的基本原理
3）信用催收的基本方法與步驟
八、銀行逾期貸款的法律風(fēng)險及應對措施
1、逾期貸款的風(fēng)險預警
1)各項預警指標的建立
2)預警內容
3)檢測工具
2、幾種中斷訴訟時(shí)效的錯誤做法
1) 一次簽多份催收
2) 對賬單不引起訴訟時(shí)效重新起算
3) 郵寄送達催收單填寫(xiě)不明確
4) 保證人在催收單上簽字不視為繼續承擔保證責任
3、中斷訴訟時(shí)效的正確做法
1) 在訴訟時(shí)效存續期間催收
2）正確的郵遞送達催收通知書(shū)
3）正確的公告催收
4）正確的銀行扣款
5）正確的公證催收
6）債務(wù)人作出還款承諾
7）正確的訴訟程序
4、超保證期間保證人表示愿意繼續履行擔保責任
5、超過(guò)訴訟時(shí)效債權人如何采取補救措施
課程小結 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會(huì )高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，中國創(chuàng )新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進(jìn)會(huì )首席風(fēng)險專(zhuān)家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節目特聘專(zhuān)家，中國智慧工程研究會(huì )理事，北京培訓師聯(lián)合會(huì )常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統國家知識產(chǎn)權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會(huì )聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內控實(shí)戰專(zhuān)家”榮譽(yù)稱(chēng)號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營(yíng)的流程和規則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢(xún)實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風(fēng)險管理研究和實(shí)踐的專(zhuān)家型咨詢(xún)師和培訓師，成功為數百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢(xún)服務(wù)，一致獲得客戶(hù)好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統.企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數據庫營(yíng)銷(xiāo)管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著(zhù)作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執行系統》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專(zhuān)著(zhù)。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話(huà)：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

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