不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險防范解讀

【培訓對象】
銀行風(fēng)險管理部、資產(chǎn)負債管理部、法律事務(wù)部、清收支行及各級分管風(fēng)控的團隊。

【培訓收益】
1. 了解國內處置不良貸款的模式、特點(diǎn)、優(yōu)劣勢和實(shí)際運用情況； 2. 掌握不良資產(chǎn)處置的原則、方式、流程； 3. 分析了解不良資產(chǎn)處置的最新政策與處置實(shí)務(wù)。

一、不良資產(chǎn)與風(fēng)險防范概述
（一）不良資產(chǎn)的基本知識
1. 內容與分類(lèi)
1）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監發(fā)[2005]72號）、《貸款風(fēng)險分類(lèi)指引》（銀監發(fā)[2007]54號）關(guān)于不良資產(chǎn)的解讀
2）銀監會(huì )對商業(yè)銀行的風(fēng)險監管指標要求
2. 不良資產(chǎn)處置的基本概念
（二）風(fēng)險的定義與要素
1. 風(fēng)險偏好與風(fēng)險容忍度
2. 信用風(fēng)險是銀行最核心的風(fēng)險
二、不良資產(chǎn)處置相關(guān)形勢與政策分析
（一）法律法規的層級性
（二）近期新政的解讀
1. 《關(guān)于積極穩妥降低企業(yè)杠桿率的意見(jiàn)》（國發(fā)〔2016〕54號）及其附件《關(guān)于市場(chǎng)化銀行債權轉股權的指導意見(jiàn)》
2. 《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》
3. 《關(guān)于適當調整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(【2016】1738號)。
三、逃廢銀行債務(wù)分析與防控
（一）逃廢銀行債務(wù)類(lèi)型與成因
1. 債務(wù)人類(lèi)型
2. 六大逃廢方式
3. 逃廢手段
（二）逃廢銀行債務(wù)的三個(gè)階段防控措施
1. 貸前
2. 貸中
3. 貸后
4. 案例分析
（1）首封處置權與優(yōu)受償權
（2）抵押權、代位權、撤銷(xiāo)權及案例
（3）4個(gè)參數：PD、EAD、LGD、M
（4）問(wèn)題客戶(hù)的風(fēng)險演變過(guò)程
四、不良資產(chǎn)管理與處置
（一）六大管理處置原則
（二）如何進(jìn)行不良資產(chǎn)管理與處置
五、不良資產(chǎn)處置的流程與風(fēng)險防范
（一）不良資產(chǎn)的處置流程：十步流程圖
（二）不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險防范
1. 結合十步流程分析每個(gè)環(huán)節的風(fēng)險
2. 案例分析：溫州民資試水處置銀行不良資產(chǎn)
（三）信息化的重要性
1. 有針對性的數據庫助力盡職調查和資產(chǎn)定價(jià)
2. 實(shí)用的軟件系統
六、法律實(shí)務(wù)解讀
1. 幾類(lèi)特殊主體提供擔保的無(wú)效情形
2. 公司對外提供擔保的問(wèn)題
3. 因擔保物違反法律規定導致?lián)：贤瑹o(wú)效
4. 《物權法》對機器設備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權人受償的因素 

★ 北京市煒衡律師事務(wù)所合伙人、資深律師
★ 法學(xué)博士、經(jīng)濟學(xué)博士后
★ 曾任天津金融資產(chǎn)交易所副總裁
★ 股權、投融資實(shí)戰專(zhuān)家
★ 財政部政PPP中心 法律專(zhuān)家
★ 股權激勵“三步法”理論創(chuàng )始人

個(gè)人簡(jiǎn)介
★ 法學(xué)博士，經(jīng)濟學(xué)博士后，資深律師。股權激勵“三步法”理論創(chuàng )始人 。曾輔導過(guò)多家企業(yè)企業(yè)成功上市、并購重組及實(shí)施股權激勵項目，擁有 10余年律師執業(yè)經(jīng)驗。業(yè)務(wù)專(zhuān)長(cháng)包括：投資和融資（股權及債權融資、境內外上市、企業(yè)并購重組）、股權激勵、股權結構設計及公司治理、公司法律事務(wù)。
★ 憑借多年企業(yè)股權結構設計、公司治理結構、股權激勵、并購重組、投融資領(lǐng)域的實(shí)操經(jīng)，首次提出“股權激勵三步法”的理論，解決傳統股權激勵無(wú)法有效激勵員工的問(wèn)題。

主講課程
《企業(yè)法律風(fēng)險防范》、《股權激勵實(shí)施全流程》、《中國式合伙人：股權激勵三步法》、《企業(yè)并購重組法律實(shí)務(wù)》、《企業(yè)融資實(shí)務(wù)指導》、《股權結構設計》、《公司治理結構與股權糾紛解決》、《法商思維》
主要著(zhù)作：
《企業(yè)并購全流程》（專(zhuān)著(zhù)，中國法制出版社出版）
《股權激勵實(shí)務(wù)操作與案例分析》（專(zhuān)著(zhù)，法律出版社出版）
《當代中國企業(yè)工會(huì )保護勞動(dòng)權的法經(jīng)濟學(xué)分析》（專(zhuān)著(zhù)，中國政法大學(xué)出版社出版）