商業(yè)銀行公司條線(xiàn)精英人才供應鏈金融培訓

【培訓對象】
銀行對公客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、支行行長(cháng)、公司部門(mén)、貿金部門(mén)負責人

【培訓收益】
● 讓學(xué)員迅速掌握供應鏈融資的本質(zhì)，從而對目前流行的產(chǎn)品有一個(gè)整體的把握 ● 透徹分析供應鏈產(chǎn)品的風(fēng)險，包括各種形形色色、似是而非的供應鏈融資 ● 幫助學(xué)員掌握供應鏈產(chǎn)品的落地的條件、策略、辦法，對核心企業(yè)如何選擇、如何營(yíng)銷(xiāo)有著(zhù)清晰的解讀，便于受訓銀行明確自身開(kāi)發(fā)供應鏈的方向

 第一講：認識供應鏈金融

一、理解供應鏈融資

導入：從銀行給予客戶(hù)授信的5種依據入手，引出供應鏈融資

1. 什么是供應鏈？

2、什么是供應鏈融資？

3. 供應鏈融資的本質(zhì)

案例：某重型汽車(chē)公司提貨單質(zhì)押項下的經(jīng)銷(xiāo)商融資

二、供應鏈融資分類(lèi)

1. 按所處供應鏈位置分類(lèi)

1）應收帳款類(lèi)融資

2）應付/預付類(lèi)融資

3）貨押融資

2. 按依托媒介分類(lèi)

1）傳統模式

2）線(xiàn)上模式

三、供應鏈融資與貿易融資

1. 兩者的相同點(diǎn)與不同點(diǎn)

分析：為什么近兩年貿易融資出現大量問(wèn)題，尤其是進(jìn)口貿易融資？

現場(chǎng)測試

第二講：應收帳款類(lèi)供應鏈融資

一、產(chǎn)品風(fēng)控原理

1. 什么是應收帳款類(lèi)供應鏈融資？

2. 風(fēng)控的核心環(huán)節：五個(gè)主要問(wèn)題

案例：古泰進(jìn)出口公司出口融信達虛假融資等

3. 做成應收帳款類(lèi)供應鏈融資的關(guān)鍵

現場(chǎng)測試

二、產(chǎn)品分類(lèi)及解析

1. 完全捆綁型

1）核心企業(yè)確認并承諾按期付款+供應商單筆保理

案例：某鋼鐵公司供應商的國內保理業(yè)務(wù)

2）占用核心企業(yè)授信總量+供應商單筆保理融資

案例：中建八局二公司的線(xiàn)上融易達

拓展：中企云鏈公司創(chuàng )立的云信模式

3）核心企業(yè)確認并承諾按期付款+國內信用險+供應商單筆無(wú)追索權保理

案例：某上市公司的國內融信達業(yè)務(wù)

4）占用核心企業(yè)授信總量+供應商商業(yè)承兌匯票貼現

5）暗占核心企業(yè)授信總量+供應商商業(yè)承兌匯票貼現/質(zhì)押貸款

6）核心企業(yè)連帶責任擔保+供應商單筆保理

現場(chǎng)測試

2. 半捆綁型

1）核心企業(yè)提供客戶(hù)名單+承諾不更改回款賬戶(hù)+供應商單筆保理/保理池融資

2）監管物流型

3. 無(wú)捆綁型：大數據+概率型

1）中小外貿企業(yè)信用貸款

2）清算現金流+供應商流動(dòng)資金貸款

案例：某支行依托醫保賬戶(hù)敘作藥店授信

3）大中型企業(yè)出口商業(yè)發(fā)展貼現及出口商業(yè)發(fā)票池融資

現場(chǎng)測試

第三講：應付/預付類(lèi)供應鏈融資

一、產(chǎn)品風(fēng)控原理

1. 什么是預付類(lèi)融資？

2. 預付類(lèi)融資的基本原理

1）預付+貨押+未來(lái)應收帳款

2）與貨押融資比較

3）與應收帳款融資比較

3. 風(fēng)控的核心環(huán)節：五大關(guān)鍵問(wèn)題

案例：某汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商保兌倉案例

二、產(chǎn)品分類(lèi)及解析

1. 向上靠

1）核心企業(yè)擔保+經(jīng)銷(xiāo)商融資/終端用戶(hù)融資

2）占用核心企業(yè)授信總量+經(jīng)銷(xiāo)商單筆應付賬款融資

3）核心企業(yè)控貨+退款承諾+預付款融資

4）物流企業(yè)受托監管控貨+核心企業(yè)回購擔保/調劑銷(xiāo)售+預付款融資

2. 向下靠

1）預付款融資+已有應收帳款質(zhì)押并核心企業(yè)承諾付款

2）預付款融資+貨物監管+未來(lái)應收帳款質(zhì)押并核心企業(yè)承諾付款

3）預付款融資+貨物監管+出口信用證

3. 控制貨

1）開(kāi)立國際信用證+銀行控制貨權

2）開(kāi)立國內信用證/銀行承兌匯票+倉儲監管公司控貨

4. 大數據

1）預付款融資+大數據

案例：文瀝供應鏈金融平臺

2）核心企業(yè)推薦+經(jīng)銷(xiāo)商融資

案例：招行相宜本草供應鏈

現場(chǎng)測試

第四講：貨押融資

一、初步認識貨押融資

1. 貨押融資的定義

2. 貨押融資產(chǎn)品的分類(lèi)

1）存貨抵質(zhì)押

2）權利質(zhì)押

二、產(chǎn)品風(fēng)控原理

1. 基本原理：貨押融資+未來(lái)應收帳款

分析：通過(guò)與應收帳款融資比較，引出貨押融資產(chǎn)品的獨有風(fēng)險

2. 風(fēng)控的核心環(huán)節：四個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題

3. 對貨押融資的再認識

三、營(yíng)銷(xiāo)思路

1. 向上靠，與預付款融資組合

2. 向下靠，與應收帳款融資結合

3. 傍大款，與央企物流倉儲企業(yè)合作

現場(chǎng)測試

第五講：核心企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)突破

一、從哪里入手？

1. 單一式營(yíng)銷(xiāo)

2. 批量式營(yíng)銷(xiāo)

二、到哪里尋找？

1. 哪些企業(yè)適合做？

2. 企業(yè)為什么愿意做？

三、由誰(shuí)來(lái)落地？

1. 牽頭行一家包辦

2. 牽頭行+異地經(jīng)辦行

四、怎樣去營(yíng)銷(xiāo)？

1. 找對人

2. 問(wèn)對話(huà)

3. 辦對事

現場(chǎng)測試

25年國有銀行從業(yè)經(jīng)驗

山東財經(jīng)大學(xué)國際金融學(xué)院特聘教授

曾任：某國有銀行管轄支行行長(cháng) 地市分行行長(cháng)

曾任：某國有銀行城市分行 中小企業(yè)部總經(jīng)理

曾任：某國有銀行城市分行 貿易金融部總經(jīng)理

曾任：某國有銀行分行 國內結算中心主任

現任：某國有銀行省分行 交易銀行部總經(jīng)理

擅長(cháng)領(lǐng)域：支行經(jīng)營(yíng)管理、對公客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、授信風(fēng)控、供應鏈金融

金老師有25年國有銀行從業(yè)經(jīng)驗，歷任支行行長(cháng)、分行行長(cháng)、部門(mén)總經(jīng)理、國內結算中心主任等職位，既有多年的對公營(yíng)銷(xiāo)、大客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和中小微企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰經(jīng)驗，又負責過(guò)多年的風(fēng)險管理、產(chǎn)品管理，目前仍然奮戰在供應鏈融資的一線(xiàn)。金老師實(shí)踐經(jīng)驗豐富，善于將工作中的案例、心得總結提煉，曾經(jīng)為工商銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、中信銀行、民生銀行、恒豐銀行、北京銀行、長(cháng)沙銀行、中原銀行、包商銀行、泰安商業(yè)銀行、齊商銀行、南充商業(yè)銀行等多家銀行的支行行長(cháng)、客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行培訓，受到了銀行領(lǐng)導、學(xué)員們的一致認可。

 

實(shí)戰經(jīng)驗：

▲ 任職支行行長(cháng)期間，共主持開(kāi)發(fā)過(guò)5款熱銷(xiāo)供應鏈產(chǎn)品，并親自參與華能電力、中海房地產(chǎn)、山東大學(xué)等10多家核心企業(yè)供應鏈營(yíng)銷(xiāo)，其中成功為華能電力山東分公司發(fā)放貸款共15億元，使支行績(jì)效考核由接手前的倒數第一到全轄的數一數二。

▲任職中小企業(yè)部總經(jīng)理期間，主持開(kāi)發(fā)了基于核心企業(yè)的“商承通達”、“銀承通達””“銀座速貸”等多款供應鏈融資產(chǎn)品，并研究制定了一套行之有效的盡責審查程序，在中國重汽、銀座商城、圣泉集團、濟南重工、水發(fā)集團等10余家核心企業(yè)成功落地。累計授信發(fā)放額達到100多億元，沒(méi)有出過(guò)一筆不良。

▲任職貿易金融部總經(jīng)理期間，對貿易融資產(chǎn)品的風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行了深入研究，立足當地實(shí)際，大力開(kāi)展國內貿易融資、同業(yè)合作營(yíng)銷(xiāo)，營(yíng)銷(xiāo)國藥集團、華潤醫藥、中建八局二公司等核心企業(yè)，成功敘作了融易達、無(wú)追融信達、銷(xiāo)易達等供應鏈產(chǎn)品。三年多時(shí)間該行貿金條線(xiàn)非息收入接近翻番，從全省第十名提升到第五名。

▲任職省行國內結算中心主任期間，利用產(chǎn)品組合拉動(dòng)公司存款、對公產(chǎn)品組合營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行了深入研究，并在全省系統內進(jìn)行了宣講推動(dòng)，全省無(wú)貸戶(hù)存款連年大幅增長(cháng)。

 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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