銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理

【培訓對象】
 銀行行長(cháng)及其他銀行中高層管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控、合規、稽核等人員

【培訓收益】

（大綱案例僅供參考，實(shí)際授課時(shí)，案例將予以不斷更新和調整）

第一單元 銀行信貸業(yè)務(wù)全流程及風(fēng)險概述
1、貸前調查
產(chǎn)業(yè)研究+調查深入+報表真實(shí)+資料完整
2、貸中審查+審批
行業(yè)投向+客戶(hù)評級+準入條件
3、貸款發(fā)放
核保規范+審核嚴謹+批復落實(shí)+受托支付+檔案合規
4、貸后管理
檢查深入+預警及時(shí)+分類(lèi)準確
5、貸款回收
催收有力+措施到位+責任追究
6、不良處置
責任認定+積極清收

第二單元 授信調查及風(fēng)險防范（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導及模擬演練）
1、貸前調查準備
搜集客戶(hù)的相關(guān)資料
列明調查要點(diǎn)及確定貸前調查行程
填寫(xiě)調研提綱等相關(guān)資料
風(fēng)險點(diǎn)：調查調查貸前調查不嚴，對貸款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤決策。
風(fēng)險點(diǎn)：貸前調查不嚴，未能有效防范借款人的欺詐行為
風(fēng)險點(diǎn)：貸前調查管理不當，未能有效防范內部員工單獨或內外勾結詐騙貸款的行為
案例：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批存漏洞，虛設聯(lián)保貸小組騙貸
案例：貸前調查流于形式，銀行險些被騙貸
案例：地攤私刻印章竟通過(guò)銀行驗證，銀行遭遇巨額騙貸
案例：廈門(mén)升匯集團炮制30份虛假報表，騙貸20億
案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專(zhuān)家隔著(zhù)玻璃估價(jià)24億
2、貸前調查技術(shù)及風(fēng)險防范
查背景
查業(yè)務(wù)
查信用
查報表
查貸款用途及還款來(lái)源
查擔保
貸款調查的交叉驗證技術(shù)
3、企業(yè)現場(chǎng)調查重點(diǎn)：
“現場(chǎng)調查+實(shí)物統計”
審+查+測+算：
1）、公司主要產(chǎn)品
2）、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)競爭力如何
3）、公司同類(lèi)企業(yè)或競爭對手有哪些
4）、如何評估競爭對手
5）、如何判斷公司產(chǎn)品前景
6）、貸款的用途
7）、如何歸還
8）、公司主要風(fēng)險是什么
9）、公司對風(fēng)險有何應對措施
10）、一流設備等于一流產(chǎn)品嗎
4、財務(wù)調查與評價(jià)
1）資產(chǎn)負債與損益表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗證
2）損益表與資金流量表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗證
3）三張報表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗證
4）昨天報表數據的去偽存真
資產(chǎn)負債表
利潤表
現金流量表
驗證與關(guān)聯(lián)分析
5）描繪“今天”三張報表
6）推測“明天”三張報表
7）合并報表的分析與流程

5、授信調查報告的寫(xiě)作
1）信貸調查報告的結構
2）常見(jiàn)錯誤點(diǎn)評
3）信貸調查報告要點(diǎn)分析
4）信貸調查報告分類(lèi)模板
5）信貸調查報告的溝通

第三單元 貸款審查與審批操作風(fēng)險防范（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導及模擬演練）
1、基本要素審查：借款人及擔保人有關(guān)資料是否齊備；貸款內部手續是否齊全。
2、主體資格審查：主體資格、法定代表人有關(guān)證明是否合規，組織機構是否合理，產(chǎn)權是否明晰；借款人及擔保人法定代表人、主要部門(mén)負責人有無(wú)不良記錄。
3、信貸政策審查：貸款用途是否合規合法，是否符合國家政策；貸款期限、方式、利率等是否符合有關(guān)規定。
4、信貸風(fēng)險審查：審查核定企業(yè)信用等級；分析、揭示企業(yè)的財務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)風(fēng)險等；提出風(fēng)險防范措施。
風(fēng)險點(diǎn)：貸款審查不嚴
案例：貸款審查義務(wù)下放，副行長(cháng)違規放貸獲刑
案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類(lèi)證件竟順利騙貸
風(fēng)險點(diǎn)：審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例：某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款，貸款審批未能?chē)栏癖M責
案例：北京農商行7億騙貸案審結 經(jīng)濟損失3.6億元
風(fēng)險點(diǎn)：貸款審查審批要點(diǎn)及風(fēng)險防范

第四單元 貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導及模擬演練）
1、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險點(diǎn)分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質(zhì)押登記手續發(fā)放貸款；審批條件未落實(shí)或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規
2、監管新規的支付管理，“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀
案例：先放款、后落實(shí)抵押手續，導致1200 萬(wàn)元貸款因無(wú)抵押物處于高風(fēng)險狀態(tài)
案例：上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬(wàn)元，暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞

第五單元 貸后管理及回收處置操作風(fēng)險（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導及模擬演練）
1、貸后檢查
2、風(fēng)險分析與預警
3、做好還款資金帳戶(hù)管理
4、不良貸款管理
5、貸款到期收回
6、形成貸后管理定期報告
7、信貸檔案管理
風(fēng)險：貸款的風(fēng)險預警信號
風(fēng)險：未按規定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，流于形式，預警不力；未及時(shí)催收；貸款檔案管理不完善等
案例：核工業(yè)建設集團貸款挪作他用被處罰
案例：山東今日集房老總人間蒸發(fā)，留下借款6億元
案例：銀團貸款計息錯誤，引發(fā)客戶(hù)投訴
貸后管理主要風(fēng)險點(diǎn)分析
案例：集團法定代表人被刑拘，銀行風(fēng)險經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件，有效控制貸款風(fēng)險
案例：遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷(xiāo)“不良”貸款

課程總結：信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的六道防線(xiàn) 

【基本介紹】
南京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)學(xué)士、復旦大學(xué)會(huì )計學(xué)博士、上海證券交易所博士后、注冊會(huì )計師（CPA）、英國財務(wù)會(huì )計師（IFA）、澳大利亞資深公共會(huì )計師（FIPA Au）、國際注冊?xún)葘弾煟–IA）、高級會(huì )計師，兼任北京財稅研究院研究員、納稅人俱樂(lè )部特聘專(zhuān)家、《董事會(huì )》及《證券市場(chǎng)周刊》等特約作者、CCTV證券資訊頻道特約專(zhuān)家嘉賓，北京大學(xué)、清華大學(xué)、復旦大學(xué)、上海交大、上海財大、上海國家會(huì )計學(xué)院、北京國家會(huì )計學(xué)院、暨南大學(xué)等多所高校特聘講師，已為上百家企業(yè)及金融機構提供咨詢(xún)、培訓、融資及IPO上市輔導等服務(wù)。
馬軍生老師是資深財務(wù)與資本專(zhuān)家，致力于財稅、內部控制、風(fēng)險管理、資本領(lǐng)域研究及實(shí)務(wù)，二十多年工作經(jīng)歷，曾任職大型央企、中國銀行、知名會(huì )計師事務(wù)所、上海證券交易所及券商投行部，擔任多家企業(yè)財務(wù)顧問(wèn)，指導幾十家上市公司和企事業(yè)單位建立內控體系并輔導實(shí)施，并協(xié)助多家企業(yè)新三板掛牌、IPO上市及投融資工作，擅長(cháng)財務(wù)報表、內部控制、風(fēng)險管理、資本運營(yíng)等課程。
編著(zhù)《內控漏洞識別與財務(wù)應對》、《財務(wù)報表分析技術(shù)》，在《財務(wù)與會(huì )計》、《董事會(huì )》、《企業(yè)管理》、《中國證券報》等報刊發(fā)表《內部控制十大漏洞》、《企業(yè)內部控制建設若干問(wèn)題思考》、《企業(yè)內部控制體系建設十大誤區及防范》、《新會(huì )計準則下估值思考》等文章六十多篇，主持國家科技部創(chuàng )新基金、博士后基金、會(huì )計學(xué)會(huì )等多項課題。
【資歷背景】
二十多年從業(yè)經(jīng)歷，曾擔任大型企業(yè)內審經(jīng)理、子公司財務(wù)負責人、商業(yè)銀行信貸經(jīng)理、知名會(huì )計師事務(wù)所（全球第五大會(huì )計師事務(wù)所）咨詢(xún)合伙人、私募股權投資基金合伙人、券商投行部執行董事，為北大、清華、復旦、上海交大等多所知名高校MBA班/總裁班授課，為中國重工、東風(fēng)汽車(chē)、紫光股份、國華能源投資、中國太保、中國鋁業(yè)、北方工業(yè)公司、杉杉集團、浦東建設、東方財富網(wǎng)、江蘇中大建設、廣博股份、水星家紡、深天馬、外高橋造船、云南錫業(yè)、山西汾酒、信和科技、重慶港九、安徽招標集團、WMF（中國）有限公司、上海稅務(wù)局、上海機關(guān)事務(wù)管理局等多個(gè)中央企業(yè)、上市公司和知名民企提供內控及財務(wù)管控咨詢(xún)服務(wù)，為企業(yè)提供務(wù)實(shí)的咨詢(xún)方案，并通過(guò)系統的培訓輔導企業(yè)實(shí)施，促使方案有效落地。尤其以財務(wù)分析、內部控制、風(fēng)險管理和資本運營(yíng)等見(jiàn)長(cháng)，培訓學(xué)員過(guò)萬(wàn)名，受到學(xué)員普遍好評。
【授課視頻鏈接】
財務(wù)管控：http://v.youku.com/v_show/id_XNTQ1OTYwNDA0.html
內 控：http://v.youku.com/v_show/id_XNTQ1OTExMzY0.html
非 財： http://v.youku.com/v_show/id_XNzIwOTQzNDI4.html （有密碼：123123）

【核心課程】
管理人員、MBA班和總裁研修班課程
《非財務(wù)人員的財務(wù)管理》
《內部控制與風(fēng)險管理》
《企業(yè)IPO上市實(shí)務(wù)與財務(wù)準備》
《股權投資財務(wù)盡職調查》
財務(wù)人員課程
《內控漏洞識別與財務(wù)應對》
《內部控制與風(fēng)險管理》
《企業(yè)財務(wù)報表分析與舞弊識別》
《全面預算管理——體系建立與全程實(shí)戰》
《企業(yè)內部控制審計》
銀行課程
《信貸視角財務(wù)報表分析與虛假報表識別》
《商業(yè)銀行案件防控和風(fēng)險管理》
《商業(yè)銀行財務(wù)分析與管理會(huì )計》 

• 工程項目風(fēng)險管理實(shí)務(wù)

   

  一、緒論1、項目與項目管理（1）項目的內涵（2）項目管理的內涵2、風(fēng)險與項目風(fēng)險（1）風(fēng)險（2）項目風(fēng)險3、項目風(fēng)險管理（1）項目風(fēng)險管理的概念（2）項目風(fēng)險管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動(dòng)風(fēng)險管理（4）項目風(fēng)險管理的主要內容（5）項目風(fēng)險管理的主要方法（6）項目風(fēng)險管理的意義及作用4、案例1 中國鐵建沙..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 建設工程項目全過(guò)程合同風(fēng)險管理實(shí)務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎（4）工程合同內容和文本形式（5）工程合同的生命期過(guò)程（6）現代工程合同的特點(diǎn)和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質(zhì)量風(fēng)險管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到真正的預防質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到有效的持續改善？　　三鹿奶粉事件、汽車(chē)召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫存危機、煙草業(yè)遭遇國際化沖擊等，很顯然風(fēng)險無(wú)處不在，而且風(fēng)險發(fā)生的頻率越來(lái)越高、影響程度越來(lái)越大，甚至會(huì )造成滅鼎之災。作為企業(yè)的管理者您知道如何識別質(zhì)量風(fēng)險、分析質(zhì)量風(fēng)險并在此基礎上有效管..

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• 新形勢下銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢一、我國經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢二、銀行當前面臨的形勢三、銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析1.競爭對手日漸多元化2.競爭內容呈現多層次化3.傳統競爭方式局限性凸顯四、國內信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢分析1.農業(yè)（養殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運輸業(yè)4.商貿業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

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• 商業(yè)銀行基層機構業(yè)務(wù)合規風(fēng)險管理與案件防范

   

  第一講：監管風(fēng)暴下的金融時(shí)期1. 新形勢下的金融走向和監管風(fēng)暴2. “強監管、嚴問(wèn)責”形勢下的合規管理要求3. 銀監會(huì )提出了內控體系建設、“三道防線(xiàn)”建設（思想防線(xiàn)、制度防線(xiàn)、監督防線(xiàn)）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶(hù)管理、對賬管理、賬戶(hù)監控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶(hù)信息安全管理、..

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