小微企業(yè)財務(wù)非財務(wù)狀況分析和風(fēng)險識別

【培訓對象】
信貸營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)員工+風(fēng)控合規部門(mén)員工

【培訓收益】

第一單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹
1、小微企業(yè)信貸介紹
小微企業(yè)信貸是啥？
小微企業(yè)信貸的目標客戶(hù)群體
A.小微企業(yè)個(gè)體工商戶(hù)的特點(diǎn)
B.小微企業(yè)個(gè)體工商戶(hù)對于貸款五要素的反應
C.小微企業(yè)個(gè)體工商戶(hù)的信貸準入政策
小微信貸的目的
A.籌措資金
B.建立信用
C.能力建設
2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹
小微信貸的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)
小微信貸的申請受理
小微信貸的實(shí)地調查
小微信貸的審貸分析
小微信貸的信貸審批
小微信貸的貸款撥付
小微信貸的貸后管理
小微信貸的不良催收

第二單元 小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制識別方式
1、關(guān)于小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險評估與放貸原則
小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險的定義
小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險的來(lái)源
小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險的影響因素
a.還款意愿
b.還款能力（十大點(diǎn)）
c.其他風(fēng)險
d.信用增強/風(fēng)險緩釋的因素
小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)可能導致失敗的原因
小微企業(yè)信貸放貸原則
2、小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別方式
關(guān)于小微企業(yè)大數據識別
關(guān)于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術(shù)識別
a.IPC小微信貸技術(shù)簡(jiǎn)介
b.IPC小微信貸技術(shù)原理與特點(diǎn)
c.邏輯檢驗與交叉檢驗
d.案例分析
大數據與IPC相結合下的小微企業(yè)信貸財務(wù)信息風(fēng)險識別
a.小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財務(wù)信息
b.需要獲取哪些財務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險識別
c.獲取財務(wù)信息的方式
d.獲取哪些重點(diǎn)的財務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險識別
e.如何規范核實(shí)小微企業(yè)的財務(wù)信息
f.案例分析
大數據與IPC相結合下的小微企業(yè)信貸非財務(wù)信息風(fēng)險識別
a.小微企業(yè)非財務(wù)信息的重要性
b.非財務(wù)信息的用途
c.獲取非財務(wù)信息的途徑
d.獲取非財務(wù)信息的方法
e.非財務(wù)信息的分析與檢驗
第三單元 小微企業(yè)信貸財務(wù)信息風(fēng)險識別邏輯檢驗分析（基于IPC技術(shù)）
1、小微信貸風(fēng)險識別財務(wù)信息邏輯檢驗
邏輯檢驗的作用
邏輯檢驗的基本思路
銷(xiāo)售額檢驗思路
案例分析
分行業(yè)銷(xiāo)售額檢驗方法
a.貿易行業(yè)（包括零售與批發(fā)）
b.生產(chǎn)及其他加工行業(yè)
c.服務(wù)型及其他服務(wù)行業(yè)
d.客運或貨運物流行業(yè)
e.其他行業(yè)
毛利率檢驗方法
案例分析
凈利潤檢驗方法
案例分析
2、小微信貸財務(wù)與非財務(wù)狀況風(fēng)險識別的分析能力
 案例分析
第四單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)
1、關(guān)于情、理、法的那點(diǎn)事兒（情字當頭的由來(lái)）
2、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考 

•講師背景：
–深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農貸/個(gè)人/小微信貸資深講師
–專(zhuān)業(yè)的銀行小微信貸專(zhuān)家
–專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專(zhuān)家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓機構的特聘講師和培訓顧問(wèn)
–實(shí)戰派小微信貸專(zhuān)家，十二年營(yíng)銷(xiāo)與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，七年金融銀行業(yè)培訓及項目輔導經(jīng)驗。

•職業(yè)背景：
– 張志強老師多年以來(lái)從事金融銀行業(yè)培訓，取得了卓著(zhù)的成績(jì)。如此眾多的培訓場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓領(lǐng)域（擅長(cháng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對各類(lèi)型銀行機構：國內的農商銀行、農信社、城商銀行、村鎮銀行、等中小型銀行機構，農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、股份制銀行等機構的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制的課程講授及項目外拓輔導。

主講課程：
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與拓展》
《銀行對公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范實(shí)務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個(gè)人消費信貸全流程》
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導》
《銀行小微和個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外拓輔導》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查實(shí)務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調查中的應用》
《小額貸款風(fēng)險防范實(shí)務(wù)與合規》
《企業(yè)信貸報表分析與風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險評估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實(shí)務(wù)》
《三農金融服務(wù)與創(chuàng )新及三農信貸實(shí)務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險控制》

輔導項目：
1、《新監管形勢下農商銀行優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理如何養成輔導》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營(yíng)銷(xiāo)輔導2.0》
3、《嚴監管下農商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細化風(fēng)險防范輔導》
4、《小微信貸全流程營(yíng)銷(xiāo)外拓輔導》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險防范實(shí)務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內控的落地和實(shí)際操作，擅長(cháng)案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨創(chuàng )課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內容生動(dòng)呈現給學(xué)員。 

• 信貸法律風(fēng)險識別與實(shí)戰案例分析

   

  第一講：風(fēng)險管理是銀行的安身立命之本由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀(guān)信貸風(fēng)險的成因及風(fēng)險擴散1.風(fēng)險的概述2.足額擔保不等于沒(méi)有風(fēng)險重要概念闡述3.此案中暴露出信前調查中那些具體的問(wèn)題4.此案中涉及到那些具體的法律問(wèn)題第二講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險控制一、貸款合同的法律風(fēng)險控制1.貸款合同的主體、訂立..

  ￥   元/ 天

  人氣：1213  

  

• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監會(huì )處罰情況說(shuō)明及新形勢下的監管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點(diǎn)3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說(shuō)明1）文..

  ￥   元/ 天

  人氣：1502  

  

• 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理

   

  第一講：調查和審查框架和要點(diǎn)一、堅持四原則1. 實(shí)體經(jīng)濟2. 負債率低3. 權證齊全4. 現金流足二、圍繞“一個(gè)人”問(wèn)題1. 通過(guò)公共信息核實(shí)股權關(guān)聯(lián)關(guān)系。2. 通過(guò)人事關(guān)聯(lián)核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。3. 通過(guò)融資、擔保關(guān)系核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。4. 通過(guò)交易識別關(guān)聯(lián)關(guān)系。三、四個(gè)必問(wèn)1. 誰(shuí)借款2..

  ￥   元/ 天

  人氣：1135  

  

• 小微企業(yè)財務(wù)報表構建-銀行信貸角度

   

  一、會(huì )計引入 （一）會(huì )計是啥 （二）會(huì )計原則 （三）會(huì )計要素 （四）兩大平衡 （五）實(shí)務(wù)解析 二、會(huì )計術(shù)語(yǔ) （一）會(huì )計科目 （二）會(huì )計賬戶(hù) （三）樣物展示 三、授信調查 （一）資產(chǎn)查看 1、貨幣清查 2、實(shí)物清查 3、債權核實(shí) 4、清查處理 5、現場(chǎng)沙盤(pán) （二）資產(chǎn)分類(lèi) （三）債務(wù)確..

  ￥   元/ 天

  人氣：4366