銀行小微信貸流程介紹

【培訓對象】
信貸營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)員工+風(fēng)控合規部門(mén)員工

【培訓收益】

第一單元 小微信貸業(yè)務(wù)介紹
1、小微信貸介紹
小微信貸是啥？
小微信貸的目標客戶(hù)群體
A.小微企業(yè)個(gè)體工商戶(hù)
B.涉農類(lèi)貸款戶(hù)
C.個(gè)人消費金融類(lèi)客戶(hù)
小微信貸的目的
A.籌措資金
B.建立信用
C.能力建設
2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹
小微信貸的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)
小微信貸的申請受理
小微信貸的實(shí)地調查
小微信貸的審貸分析
小微信貸的信貸審批
小微信貸的貸款撥付
小微信貸的貸后管理
小微信貸的不良催收
3、銀行信貸客戶(hù)經(jīng)理在小微信貸中的角色和職責
信貸客戶(hù)經(jīng)理在小微信貸個(gè)流程中扮演的角色
信貸客戶(hù)經(jīng)理在小微信貸業(yè)務(wù)中的職責（14）
第二單元 小微信貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)
1、小微信貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)
營(yíng)銷(xiāo)前的調研工作（為甄選優(yōu)質(zhì)的小微客戶(hù)做準備）
A.調研當地小微客戶(hù)類(lèi)型以及所占的比例和數量（小微企業(yè)個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)、個(gè)人）
B.小微企業(yè)中各種客戶(hù)類(lèi)型的數量和占比分別是多少（基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農生產(chǎn)加工等等）
C.根據不同的行業(yè)和客戶(hù)，制定差異化的小微信貸產(chǎn)品和準入政策
營(yíng)銷(xiāo)前調研同業(yè)競爭機構：
A.調研準入政策和風(fēng)控方式
B.調研產(chǎn)品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔保抵押方式，是否是純信用貸款
2、小微客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)
營(yíng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售的區別
倒三角原理的信貸銷(xiāo)售中的意義
A.目標客戶(hù)精準定位
B.小微信貸客戶(hù)的需求挖掘
C.小微客戶(hù)的信貸渠道和途徑
D.需求挖掘之舒適區原理
3、營(yíng)銷(xiāo)方法
陌生拜訪(fǎng)
借力打力
渠道合作
運籌帷幄
4、如何進(jìn)行“貸款產(chǎn)品”的價(jià)格談判
三明治原理
感官沖擊法
關(guān)于價(jià)格談判的好處和意義
價(jià)值優(yōu)于價(jià)格
5、信貸營(yíng)銷(xiāo)中的異議處理
異議處理的原則
異議處理的手段
異議處理的意義和好處
異議處理的機遇
第三單元 小微信貸貸前工作內容
1、業(yè)務(wù)申請受理環(huán)節
業(yè)務(wù)受理時(shí)的風(fēng)險防控
貸款專(zhuān)業(yè)戶(hù)
反欺詐識別
咨詢(xún)申請環(huán)節的風(fēng)險識別
2、貸款原因分析
如何進(jìn)行貸款原因分析
會(huì )計恒等式原理與資產(chǎn)負債表
資產(chǎn)變動(dòng)帶來(lái)的貸款需求
A.營(yíng)運投入變動(dòng)
B.投資性支出變動(dòng)
負債變動(dòng)帶來(lái)的貸款需求
A.虧損
B.大額家庭開(kāi)支
權益變動(dòng)帶來(lái)的貸款需求（）
第四單元 小微信貸全流程風(fēng)控理念
1、小微信貸全流程風(fēng)控理念介紹
2、小微信貸從業(yè)人員信心和情緒
3、關(guān)于人性和人心的思考 

•講師背景：
–深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農貸/個(gè)人/小微信貸資深講師
–專(zhuān)業(yè)的銀行小微信貸專(zhuān)家
–專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專(zhuān)家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓機構的特聘講師和培訓顧問(wèn)
–實(shí)戰派小微信貸專(zhuān)家，十二年營(yíng)銷(xiāo)與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，七年金融銀行業(yè)培訓及項目輔導經(jīng)驗。

•職業(yè)背景：
– 張志強老師多年以來(lái)從事金融銀行業(yè)培訓，取得了卓著(zhù)的成績(jì)。如此眾多的培訓場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓領(lǐng)域（擅長(cháng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對各類(lèi)型銀行機構：國內的農商銀行、農信社、城商銀行、村鎮銀行、等中小型銀行機構，農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、股份制銀行等機構的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制的課程講授及項目外拓輔導。

主講課程：
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與拓展》
《銀行對公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范實(shí)務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個(gè)人消費信貸全流程》
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導》
《銀行小微和個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外拓輔導》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查實(shí)務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調查中的應用》
《小額貸款風(fēng)險防范實(shí)務(wù)與合規》
《企業(yè)信貸報表分析與風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險評估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實(shí)務(wù)》
《三農金融服務(wù)與創(chuàng )新及三農信貸實(shí)務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險控制》

輔導項目：
1、《新監管形勢下農商銀行優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理如何養成輔導》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營(yíng)銷(xiāo)輔導2.0》
3、《嚴監管下農商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細化風(fēng)險防范輔導》
4、《小微信貸全流程營(yíng)銷(xiāo)外拓輔導》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險防范實(shí)務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內控的落地和實(shí)際操作，擅長(cháng)案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨創(chuàng )課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內容生動(dòng)呈現給學(xué)員。 

• 中國共產(chǎn)黨黨史沙盤(pán)課程介紹

   

  2021年2月20日,黨史學(xué)習教育動(dòng)員大會(huì )在北京召開(kāi)，習近平總書(shū)記指出，只有堅持思想建黨、理論強黨，不忘初心才能更加自覺(jué)，擔當使命才能更加堅定，要把學(xué)習貫徹黨的創(chuàng )新理論作為思想武裝的重中之重。2021年，是中國共產(chǎn)黨成立100周年，是“兩個(gè)一百年”奮斗目標歷史交匯的關(guān)鍵節點(diǎn)。百年黨史，是用鮮血、汗水、淚水、勇氣、智慧、力量寫(xiě)就..

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• 房地產(chǎn)戰略沙盤(pán)課程介紹

   

  1.整體戰略方面1) 對中國房地產(chǎn)現狀和發(fā)展環(huán)境進(jìn)行再認識，加強企業(yè)自身體質(zhì)，積極迎接經(jīng)營(yíng)環(huán)境的突變所帶來(lái)的各種影響。2) 評估內部資源（優(yōu)勢、劣勢）和外部環(huán)境（機會(huì )、風(fēng)險）的技巧3) 學(xué)習如何制定長(cháng)期、中期和短期經(jīng)營(yíng)策略4) 如何對公司的整體業(yè)績(jì)進(jìn)行分析評估5) 明確自身定位，清晰博弈對手2.財務(wù)方面1) 掌握如何做現金..

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