保險與資產(chǎn)配置

【培訓對象】
客戶(hù)經(jīng)理、理財經(jīng)理 營(yíng)銷(xiāo)主管以上職級

【培訓收益】
● 提升員工的資產(chǎn)配置的知識，學(xué)會(huì )資產(chǎn)配置工具； ● 提高員工開(kāi)拓高凈值客戶(hù)的能力，學(xué)會(huì )為客戶(hù)做資產(chǎn)配置規劃； ● 充分結合市場(chǎng)有效的開(kāi)展保險產(chǎn)品+資產(chǎn)配置這一模式； ● 能夠為企業(yè)培養和儲備大量的績(jì)優(yōu)人力； ● 通過(guò)集中培訓，達到全員會(huì )用資產(chǎn)配置開(kāi)拓和維護高凈值客戶(hù)，提升簽大額保單能力。

 課程背景：

隨著(zhù)國民經(jīng)濟收入水平整體的提高，越來(lái)越多的人們手里持有一定數額的資產(chǎn)，為了更好的實(shí)現手中財富不斷的增值和提高，穩健的資產(chǎn)配置需求和學(xué)習科學(xué)有效的配置方法的呼聲越來(lái)越高，也頗受大家的重視，尤其是自去年8月以來(lái)，金融行業(yè)的一些理財機構和企業(yè)頻繁暴雷，導致相當一部分的投資者血本無(wú)歸，這里拋開(kāi)企業(yè)自行運營(yíng)和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題以外，我想在資產(chǎn)配置的科學(xué)性和穩健性上一定是出現了配置不當的問(wèn)題，很有可能是保險配置比例不足和失衡也是一個(gè)導致資產(chǎn)配置失敗的重要因素之一。

那么該如何做好配置中的安全穩健這一環(huán)呢？如何做好資產(chǎn)有效的黃金比例分割和風(fēng)險隔離工作呢？如何做好資產(chǎn)永續的傳承呢？······這些都是我們要熟知的知識點(diǎn)和會(huì )運用的工具，保險就是資產(chǎn)配置中安全守護的使者和防風(fēng)險的屏障。

資產(chǎn)配置的安全和穩健是投資者的前提和底線(xiàn)，也是營(yíng)造和維護良好有序的金融環(huán)境的重要保障。為每一位投資者做好安全穩健的資產(chǎn)配置也是我們所有保險人應盡的職責和使命，使命擔當，成人達己，成己為人學(xué)好資產(chǎn)配置這堂課，功在當代利在千秋。

 課程方式：課堂講授+實(shí)操訓練+案例分析+實(shí)操比拼

 

課程大綱

第一講：資產(chǎn)配置概述

一、配置前的籌劃

1. 客戶(hù)需求分析四步驟

1）人生階段財富變化圖分析

2）高凈值人群配置需求分析

3）資產(chǎn)檢視

4）制做分析方案單

二、簡(jiǎn)述六類(lèi)金融

1. 基金類(lèi)

1）基金產(chǎn)品屬性介紹

2）基金特征介紹

2. 存款類(lèi)

1）安全保護性強

2）期限固定

3）利息收益性低

3. 信托類(lèi)

1）信托基本概念和結構介紹

2）信托和人壽保單產(chǎn)品組合介紹

3）信托和保險優(yōu)勢分析

4. P2P網(wǎng)絡(luò )金融

1）P2P基本原理介紹

2）P2P 優(yōu)劣勢分析

5. 保險

1）安全穩健性強

2）資產(chǎn)規劃的根基

3）應稅資產(chǎn)變免稅資產(chǎn)有力工具

6. 其他投資類(lèi)

1）股票、期貨······風(fēng)險較高產(chǎn)品介紹

三、配置模型解析

1. 安全類(lèi)型資產(chǎn)配比籌劃

2. 穩健類(lèi)型資產(chǎn)配比籌劃

3. 一般風(fēng)險類(lèi)資產(chǎn)配比籌劃

4. 較高風(fēng)險類(lèi)資產(chǎn)配比籌劃

 

第二講：資產(chǎn)配置規劃分析

一、海外資產(chǎn)市場(chǎng)

1. 海外金融投資目的占比

1）資產(chǎn)配置分散風(fēng)險

2）子女海外留學(xué)

3）合理避稅

4）移民

2. 海外資產(chǎn)集中地基本情況

1）美國

2）香港

二、國內資產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)向標

1. 十九大確定方針?lè )较?/span>

2. 房地產(chǎn)的“五限”

3. 稅收籌劃

三、資產(chǎn)配置風(fēng)險籌劃分析

1. 家庭風(fēng)險

2. 家企隔離

3. 婚姻財富管理

4. 財富傳承

5. 移民安排及稅收籌劃

6. 品質(zhì)生活

實(shí)操訓練：設計客戶(hù)資產(chǎn)配置需求分析

 

第三講：保險+資產(chǎn)配置（傳承資產(chǎn)配置）

一、繼承現狀分析

1. 獨生子女繼承問(wèn)題

2. 特殊家庭子女繼承問(wèn)題

二、繼承的程序

1. 五種遺囑繼承形式

2. 遺囑引來(lái)的爭議

案例分析：許麟廬天價(jià)遺產(chǎn)繼承

三、保險的傳承規劃

案例分析：某公司張總繼承案

1. 保險傳承路徑規劃

1）資產(chǎn)保全隔離風(fēng)險

2）保單確立，指定傳承無(wú)爭議

2. 解讀保險傳承功能

 

第四講：保險+資產(chǎn)配置（債務(wù)風(fēng)險隔離配置）

一、債務(wù)三類(lèi)型

1. 個(gè)人債務(wù)

2. 夫妻共同債務(wù)

3. 企業(yè)債務(wù)

二、保險規劃債務(wù)風(fēng)險隔離路徑

1. 保單實(shí)現投保人和受益人轉移

2. 保險+信托

案例分析：云南胡總案

 

第五講：保險+資產(chǎn)配置（婚姻家庭資產(chǎn)配置）

一、婚姻關(guān)系中面臨的風(fēng)險

1. 擔保責任

2. 訴訟風(fēng)險

3. 共同債務(wù)

4. 財產(chǎn)混淆

5. 離婚分割

二、婚姻家庭規劃

1. 常規規劃

2. 保險規劃

三、保險婚姻家庭配置

案例分析：王先生家庭規劃

1. 規劃路徑

10年壽險營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)驗

體驗式營(yíng)銷(xiāo)管理導師

證券職業(yè)資格認證

保險銷(xiāo)售職業(yè)資格認證

曾任：中國人壽北京分公司 | 培訓督導

曾任：太平洋壽險北京分公司 | 組訓負責人

曾任：北京世紀瀚亞資本管理有限公司 | 保險中心經(jīng)理

曾任：北京恒昌利通管理有限公司 | 海外事業(yè)部負責人

擅長(cháng)領(lǐng)域：年金險、資產(chǎn)配置、稅收籌劃、大額保單、增員、產(chǎn)說(shuō)會(huì )、私享會(huì )......

 

10年的培訓實(shí)戰中，累計授課800場(chǎng)次，開(kāi)展《積分利派會(huì )》《產(chǎn)說(shuō)會(huì )》《保險年金險營(yíng)銷(xiāo)》等達150場(chǎng)，培養學(xué)員高達100000人次，滿(mǎn)意度達99%，其中：

→ 為太保大興支公司、北京廣發(fā)保險經(jīng)紀公司等企業(yè)進(jìn)行《保險營(yíng)銷(xiāo)決勝大未來(lái)-黃金增員48小時(shí)》《巡診式營(yíng)銷(xiāo)》培訓，助力30家企業(yè)順利實(shí)現增員擴軍，其中，《博物館體驗式增員》被太保大興支公司半年內返聘35期。

→ 為恒昌財富、太保壽險北分、北京光福家科技有限公司等25家企業(yè)進(jìn)行《稅收籌劃中的保險》《稅收籌劃助力百萬(wàn)大單》等課程培訓，實(shí)現大績(jì)優(yōu)團隊實(shí)現千萬(wàn)保費的業(yè)績(jì)增長(cháng)，其中，《稅收籌劃助力百萬(wàn)大單》被北京光福家科技有限公司返聘50期。

 

實(shí)戰經(jīng)驗：

中國人壽北京分公司 | 培訓督導：

負責公司培訓及團隊業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)訓練等工作，開(kāi)發(fā)了《電話(huà)快速增員》《傳統與現代增員開(kāi)發(fā)》《雛鷹計劃》等增員制式化課程， 6個(gè)月之內，助力公司增員300人次，推動(dòng)業(yè)務(wù)團隊人力同比去年同期增長(cháng)110%。

太平洋壽險北京分公司 | 組訓負責人：

通過(guò)《三日圍城》《保險營(yíng)銷(xiāo)決勝大未來(lái)-黃金增員48小時(shí)》等課程培訓，幫助業(yè)務(wù)人員結合市場(chǎng)大環(huán)境牽引準增員，提高業(yè)務(wù)人員增員的積極性，實(shí)現人員150%的增長(cháng)，并助力企業(yè)實(shí)現開(kāi)門(mén)紅1500萬(wàn)，件均10000元的突破。

北京恒昌利通投資管理有限公司 | 海外事業(yè)部負責人：

負責海外保險沙龍會(huì )的組織管理，主講沙龍會(huì )50多場(chǎng)，平均每場(chǎng)保費1000萬(wàn)；同時(shí)，搭建全國海外保險培訓體系，研發(fā)并講授《家庭資產(chǎn)配置》《稅收籌劃中的保險》等10門(mén)精品課程，幫助10000多名業(yè)務(wù)伙伴經(jīng)營(yíng)高凈值客戶(hù)人群的海外資產(chǎn)配置，并為超過(guò)200名超高凈值客戶(hù)做海外資產(chǎn)配置。

 

部分授課案例：

● 曾為瀚亞資本公司進(jìn)行《大咖財富》《保險解析》《大額年金險》等課程培訓，開(kāi)展私享

會(huì )、產(chǎn)說(shuō)會(huì )等共計百余場(chǎng)，簽單累計5000多萬(wàn)，業(yè)績(jì)較去年同期增長(cháng)100%。

● 曾為太平洋大興支公司進(jìn)行《增員三日圍城》《保險營(yíng)銷(xiāo)決勝大未來(lái)-黃金增員48小時(shí)》等課程培訓，開(kāi)展創(chuàng )說(shuō)會(huì )約15場(chǎng)，平均每場(chǎng)簽約入司50人，為公司開(kāi)門(mén)紅儲備大量的績(jì)優(yōu)人力，并實(shí)現開(kāi)門(mén)紅1500萬(wàn)保費的增長(cháng)，為主管組織架構的發(fā)展奠定了人力基礎。

● 曾為恒昌旗下南通分公司進(jìn)行《家庭資產(chǎn)配置》《稅收籌劃中的保險》等課程培訓，開(kāi)展沙龍論壇、私享會(huì )、產(chǎn)說(shuō)會(huì )等約6場(chǎng)，單場(chǎng)簽單累計1000萬(wàn)元。

● 曾為中國人壽內蒙古自治區分公司進(jìn)行《基因利派會(huì )》《積分利派會(huì )》等保費競賽課程培訓，開(kāi)展產(chǎn)說(shuō)會(huì )10場(chǎng)，助力當月保費突破400萬(wàn)元。實(shí)現歷史性的突破。

● 曾為北京光福家有限責任公司進(jìn)行《資產(chǎn)配置》《稅務(wù)籌劃助力百萬(wàn)大單》等課程培訓，開(kāi)展員工內部論壇交流會(huì )、產(chǎn)說(shuō)會(huì )等12場(chǎng)次，實(shí)現保費收入同比增長(cháng)100%。

● 曾為中航聯(lián)盟公司進(jìn)行《客戶(hù)開(kāi)拓營(yíng)銷(xiāo)》《團隊凝聚力開(kāi)發(fā)》等課程，開(kāi)展創(chuàng )說(shuō)會(huì )、產(chǎn)說(shuō)會(huì )等2場(chǎng)，實(shí)現銷(xiāo)售量和人力雙破百的目標。

 

主講課程：

《稅務(wù)籌劃助力百萬(wàn)大單》

《保險營(yíng)銷(xiāo)決勝大未來(lái)-黃金增員48小時(shí)》

《保險與資產(chǎn)配置》《保單升級利派會(huì )》《微型產(chǎn)說(shuō)會(huì )》《體驗式創(chuàng )說(shuō)會(huì )》

部分客戶(hù)評價(jià)：

劉老師的增員方法非常新穎且很有實(shí)踐性，能夠準確把握市場(chǎng)前沿方向，短時(shí)間內就能看到大量準增員入司真的是很有成效。

——太平洋大興支公司 榮總

海濤老師課程實(shí)用性強，有實(shí)戰性，能夠切實(shí)解決目前營(yíng)銷(xiāo)金融營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域的突出問(wèn)題，突破瓶頸很有突破方法。

——瀚亞資本董事長(cháng) 曹女士

感謝劉老師千里迢迢來(lái)到杭州為我們送上大額保險的開(kāi)拓方法，短短的2天時(shí)間里讓我們學(xué)到很多實(shí)用其非常前沿的信息和方法，再次感謝劉老師！

——瀚亞杭州分公司 黃總

感謝海濤老師親赴無(wú)錫分公司為高凈值客戶(hù)帶來(lái)家庭資產(chǎn)配置規劃的保險方面課程，讓我們無(wú)錫的最貴客戶(hù)學(xué)會(huì )了如何運用保險為自己的財富保全增值帶來(lái)不同尋常的途徑和辦法，讓我們對保險工具的運用有了新的啟迪，非常感謝！

——恒昌無(wú)錫分公司 李總

感謝海濤老師為我們帶來(lái)稅收籌劃談保險，不僅學(xué)到實(shí)用的稅務(wù)籌劃知識，還能為客戶(hù)的財富傳承合法節稅資產(chǎn)保全等一系列的資產(chǎn)配置帶來(lái)一攬子的規劃真的很實(shí)用開(kāi)拓客戶(hù)也很有效果，非常感謝！

——恒昌南通分公司 金總

劉海濤老師課程能夠緊扣市場(chǎng)發(fā)展脈搏，很有感染力和感召力，現場(chǎng)感受氛圍很好，能夠學(xué)到很多干貨，大家反映強烈！

——北京光福家有限公司 翁總

海濤老師的稅收籌劃的課程確實(shí)一針見(jiàn)血打到了客戶(hù)資產(chǎn)保全的痛點(diǎn)，能夠很快的引起客戶(hù)們的共鳴，并能夠巧妙的結合保險實(shí)現稅收籌劃和保險的完美結合，實(shí)現大額保單的簽單，也能夠教會(huì )我們如何運用該工具開(kāi)拓客戶(hù)，在次感謝海濤老師。

——瀚亞溫州分公司 陳總

 

• 銀行客戶(hù)資產(chǎn)配置方案與綜合理財規劃

   

  課程背景：我們通常會(huì )定立人生規劃，就是一個(gè)人根據社會(huì )發(fā)展的需要和個(gè)人發(fā)展的志向，對自己的未來(lái)的發(fā)展道路做出一種預先的策劃和設計。沒(méi)有規劃的人生，就象是沒(méi)有目標和計劃的航行，燃料完了，陷在太平洋喊救命?；ㄖx了還會(huì )開(kāi)，人誰(shuí)有來(lái)生?活不出個(gè)人樣來(lái)，最對不起的是自己。生就是一場(chǎng)競賽。要學(xué)運動(dòng)員，我有教練我怕誰(shuí)!從需要、條件到“思想..

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• 社會(huì )保險與商業(yè)保險差異與選擇

   

  課程背景：作為金融從業(yè)人員——如何識別社會(huì )保險的保障范疇保障特點(diǎn)？如何測算社會(huì )保險的養老保障收支方式？如何判別社會(huì )保險與商業(yè)保險的差異化？如何從商業(yè)保險自身特色找尋推廣方向？如何看待商業(yè)保險補充養老方式的趨勢？ 內容綱要： 第一單元：社會(huì )保險保障內容與繳費模式 ..

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• 保險財富管理之資產(chǎn)配置

   

  課程背景：處于高速增長(cháng)的中國經(jīng)濟受歐美國家經(jīng)濟危機的拖累，出現了增長(cháng)放緩的態(tài)勢。企業(yè)深感冬天的陣陣寒意，出口下滑，股市震蕩，房市景氣度一度下降。這些不斷動(dòng)搖著(zhù)企業(yè)家的信心。中國當前政策趨勢如何？2019年經(jīng)濟發(fā)展正確的解讀方式是什么？面對2019年我們對于市場(chǎng)的應對策略是什么？2019年保險行業(yè)又有怎樣的機遇？我們將關(guān)注高端客戶(hù)關(guān)注的問(wèn)題，對當前..

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• 保險大單銷(xiāo)售秘訣——資產(chǎn)配置與私人財富管理

   

  課程背景：根據招商銀行發(fā)布《2017年中國私人財富報告》、建設銀行發(fā)布《中國私人銀行2019》兩份報告，雖然中國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展面臨的內外部挑戰增多，但國內居民的私人金融財富仍實(shí)現了8%的正增長(cháng)。中國高凈值人數的數量逐年實(shí)現增長(cháng)，截止2018年高凈值人士數量已達到167萬(wàn)人；高凈值人群的財富目標開(kāi)始從單純的“創(chuàng )造更多財富”過(guò)渡..

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• 高凈值客戶(hù)開(kāi)發(fā)和資產(chǎn)配置

   

  課程背景：隨著(zhù)2018遠去，股市、房市、匯市、P2P等都給中國不斷增長(cháng)的高凈值人群選擇金融產(chǎn)品產(chǎn)生了很多不確定也在不斷變化著(zhù)，這些挑戰是我們2019年發(fā)展的良好機會(huì )，良幣驅逐劣幣，真正好的企業(yè)和金融產(chǎn)品都顯露其實(shí)力，與此同時(shí)據胡潤排行榜的最新統計，目前中國高凈值人群增長(cháng)速度依然占據全球的第一位，所以對于財富領(lǐng)域特別是保險、信托、第三方、證券等行業(yè)帶來(lái)..

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• 資產(chǎn)配置——宏觀(guān)環(huán)境分析與資產(chǎn)配置

   

  課程背景：全球宏觀(guān)格局正處于百年一遇的變局之中，中美格局轉變、三期疊加與危疾影響，致使中國富裕家庭財富增長(cháng)與風(fēng)險疊加并存。財富管理顧問(wèn)如何在這一時(shí)期中服務(wù)客戶(hù)？如何為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)？該課程將使財富管理師掌握資產(chǎn)配置原理與實(shí)踐應用，洞悉金融市場(chǎng)各類(lèi)資產(chǎn)在家庭財富管理中的價(jià)值與功用，從而具備資產(chǎn)配置方案制作與呈現能力。課程風(fēng)格：源至實(shí)戰..

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