商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)授信與審查全流程管理

第一章對公信貸業(yè)務(wù)貸前調查與分析要點(diǎn)

1.當前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2.當前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
3.貸前調查，客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與理解客戶(hù)：
客戶(hù)準入與如何選擇客戶(hù)
信貸客戶(hù)準入需要考慮的問(wèn)題
客戶(hù)策略與客戶(hù)拜訪(fǎng)
客戶(hù)策略與計劃的制定
什么是控制力
貸前調查應該如何去做
貸前調查注意事項要點(diǎn)
貸前調查的要點(diǎn)
大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營(yíng)企業(yè)授信的差異點(diǎn)
理解關(guān)鍵控制人
理解客戶(hù)戰略與策略
理解客戶(hù)的價(jià)值和銀行的價(jià)值
其他要點(diǎn)
4.好客戶(hù)不一定是好選擇：如何判斷客戶(hù)的的”好“與”壞“
5.如何分析大型企業(yè)
一般思考要點(diǎn)
關(guān)注集團架構
關(guān)注現金流
關(guān)注內部控制
6.對于“壘大戶(hù)”的思考
7.行業(yè)分析與客戶(hù)理解
行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
生命周期不同階段的現金流呈現
周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
總結：如何分析一個(gè)行業(yè)
其他分享
8.對授信額度的理解：
授信額度是不是越大越好
如何看減少授信額度
如何看分期還本或者提前部分還本
9.授信產(chǎn)品的設計及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
大型企業(yè)常見(jiàn)授信產(chǎn)品
中小企業(yè)常見(jiàn)授信產(chǎn)品
客戶(hù)的需求
客戶(hù)的資金用途
現金流與還款期
從產(chǎn)品上控制風(fēng)險
從合同上控制風(fēng)險
10.理解客戶(hù)的第二還款來(lái)源
11.進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來(lái)源
12.保證人的擔保能力思考與衡量
13.母子公司結構下的擔保如何思考
14.理解股權質(zhì)押與母公司對子公司的控制力
15.關(guān)聯(lián)方如何看，如何識別，如何理解
16.如何識別企業(yè)/借款人的過(guò)度融資與過(guò)度擴張
如何識別過(guò)度負債與融資
如何判斷客戶(hù)的償債能力
相關(guān)案例
17.如何看隱形負債和隱形債務(wù)
什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險
如何識別隱形債務(wù)
如何處理隱形債務(wù)
18.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財務(wù)與經(jīng)營(yíng)數據
驗證合理性
理解三流合一
銀行流水和各類(lèi)費用如何看
如何看客戶(hù)的應收
如何看客戶(hù)的存貨
如何驗證銷(xiāo)售收入
理解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的周期性
周期性下如何思考融資產(chǎn)品
其他分享
19.如何分析一些典型的行業(yè)
行業(yè)特點(diǎn)
經(jīng)營(yíng)方式與風(fēng)險點(diǎn)
20.其他分享

第二章如何進(jìn)行信用分析

1.常用的財務(wù)與信用分析方法：周轉能力，杠杠水平，盈利水平，成長(cháng)能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
2.現金流分析的主要內容和主要財務(wù)比率
3.企業(yè)三張財務(wù)報表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項目介紹
三張財務(wù)報告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
資產(chǎn)負債表：重點(diǎn)科目與注意事項；資產(chǎn)負債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷；資金來(lái)源與運用平衡；
損益表：重點(diǎn)科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩定性與收益質(zhì)量；
現金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現金流轉圖。
4.償債能力與風(fēng)險分析的進(jìn)一步提升
今年來(lái)財務(wù)會(huì )計準則變化總結
如何衡量權益的質(zhì)量和成色
如何理解資產(chǎn)減值的影響
如何理解公允價(jià)值變動(dòng)的影響
如何理解非經(jīng)常損益的影響
如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
如何理解金融工具與投資的影響
如何理解遞延稅務(wù)的影響
理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
理解無(wú)形資產(chǎn)和生物資產(chǎn)
理解少數股東權益的影響
其他
5.現金流分析的進(jìn)階：如何從更高維度分析現金流及償債能力
6.如何進(jìn)行財務(wù)預測：
財務(wù)預測怎么做
什么是一個(gè)好的財務(wù)預測
財務(wù)預測的作用是什么
7.中國注冊會(huì )計師協(xié)會(huì )中國證監會(huì )關(guān)于識別企業(yè)欺詐風(fēng)險的提示
8.其他分享

第三章信貸調查報告撰寫(xiě)與審批要點(diǎn)分享

1.撰寫(xiě)信貸調查報告前的工作
2.如何撰寫(xiě)信貸調查報告
3.信貸調查報告的一般結構
4.信貸調查報告各部分的注意事項
5.不同的產(chǎn)品和客戶(hù)應該有不同的調查報告
6.實(shí)踐分享：什么是一份好的調查報告
7.實(shí)例：一些常見(jiàn)的調查報告撰寫(xiě)問(wèn)題
8.審查報告撰寫(xiě)的一般要點(diǎn)

第四章放款，預警與貸后管理要點(diǎn)

1.放款時(shí)的注意事項
2.參考：大型銀行的放款流程
3.如何理解貸后管理的重要性
4.貸后管理的主要工作
5.貸后管理中我們應該如何去做
6.貸后管理的兩種模式
7.客戶(hù)策略調整與退出
客戶(hù)策略調整的注意事項
關(guān)于客戶(hù)退出的一般考慮要點(diǎn)
8.如何看客戶(hù)的賬戶(hù)
9.如何看客戶(hù)價(jià)值
10.貸后檢查
一般做法和要點(diǎn)
貸后檢查報告的撰寫(xiě)
參考：如何做好貸款檢查-大行的實(shí)踐
其他分享
11.貸后追蹤的主要工作
12.貸后檢查
貸后檢查要點(diǎn)
參考：國內銀行業(yè)常見(jiàn)貸后管理與檢查方法
13.早期預警信號
中國企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險發(fā)展演化路徑
內部預警信號
外部預警信號
如何應對與處理預警信號
如何應對預警信號：最佳做法
中小民營(yíng)企業(yè)預警的常見(jiàn)信號何注意事項
其他分享
14.不良管理與催收
主要的清收方式
判斷客戶(hù)的還款能力與意愿
不良貸款管理要點(diǎn)
參考：大型銀行的標準不良貸款貸后管理流程
15.總結 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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