銀行信貸全流程業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)（包含小微信貸、農貸、個(gè)人消費貸）

【培訓對象】
信貸業(yè)務(wù)部門(mén)/風(fēng)險控制部門(mén)

【培訓收益】

第一單元 普惠金融與三農
1、互聯(lián)網(wǎng)金融OR普惠金融
《關(guān)于促進(jìn)普惠金融服務(wù)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》解讀
普惠金融/互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)
普惠金融特性
A.草根性
B.小額性
C.分散性
2、農村金融環(huán)境現狀
農村金融服務(wù)需求的潛在市場(chǎng)巨大
互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于農村
互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于農民
互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于農業(yè)
3、如何搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的平臺
平臺化的互聯(lián)網(wǎng)金融增值服務(wù)功能
查、繳、取、匯、轉、扣、貸等服務(wù)功能實(shí)現
通過(guò)基礎服務(wù)和增值服務(wù)，積累大量的農村用戶(hù)體驗數據
聊聊三農大數據庫對于銀行業(yè)機構的意義
大量移動(dòng)終端的普及能夠讓更多的人享受的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的便捷
構建互聯(lián)網(wǎng)金融加農村企業(yè)電商平臺
電子商務(wù)加金融的服務(wù)模式：嵌入進(jìn)銷(xiāo)存系統、支付結算、融資理財、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)管理等模塊；由原來(lái)的純線(xiàn)下變?yōu)榫€(xiàn)上線(xiàn)下相結合
4、三農的能力建設是普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵
資金獲取問(wèn)題
能力建設問(wèn)題
信用建設問(wèn)題
5、如何用互聯(lián)網(wǎng)為農村金融機構進(jìn)行信貸產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)
小微信貸產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)
涉農類(lèi)信貸產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)
個(gè)人零售信貸產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)
第二單元 小微信貸業(yè)務(wù)介紹
1、小微信貸介紹
小微信貸是啥？
小微信貸的目標客戶(hù)群體
A.小微企業(yè)個(gè)體工商戶(hù)
B.涉農類(lèi)貸款戶(hù)
C.個(gè)人消費金融類(lèi)客戶(hù)
小微信貸的目的
D.籌措資金
E.建立信用
F.能力建設
2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹
小微信貸的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)
小微信貸的申請受理
小微信貸的實(shí)地調查
小微信貸的信貸審批
小微信貸的貸款撥付
小微信貸的貸后管理
小微信貸的不良催收
3、銀行信貸客戶(hù)經(jīng)理在小微信貸中的角色和職責
信貸客戶(hù)經(jīng)理在小微信貸個(gè)流程中扮演的角色
信貸客戶(hù)經(jīng)理在小微信貸業(yè)務(wù)中的職責（14）
第三單元 小微信貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)
1、小微信貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)
營(yíng)銷(xiāo)前的調研工作（為甄選優(yōu)質(zhì)的小微客戶(hù)做準備）
A.調研當地小微客戶(hù)類(lèi)型以及所占的比例和數量（小微企業(yè)個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)、個(gè)人）
B.小微企業(yè)中各種客戶(hù)類(lèi)型的數量和占比分別是多少（基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農生產(chǎn)加工等等）
C.根據不同的行業(yè)和客戶(hù)，制定差異化的小微信貸產(chǎn)品和準入政策
營(yíng)銷(xiāo)前調研同業(yè)競爭機構：
A.調研準入政策和風(fēng)控方式
B.調研產(chǎn)品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔保抵押方式，是否是純信用貸款
2、小微客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)
營(yíng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售的區別
倒三角原理的信貸銷(xiāo)售中的意義
A.目標客戶(hù)精準定位
B.小微信貸客戶(hù)的需求挖掘
C.小微客戶(hù)的信貸渠道和途徑
D.需求挖掘之舒適區原理
3、營(yíng)銷(xiāo)方法
陌生拜訪(fǎng)
借力打力
渠道合作
運籌帷幄
4、如何進(jìn)行“貸款產(chǎn)品”的價(jià)格談判
三明治原理
感官沖擊法
關(guān)于價(jià)格談判的好處和意義
價(jià)值優(yōu)于價(jià)格
5、信貸營(yíng)銷(xiāo)中的異議處理
異議處理的原則
異議處理的手段
異議處理的意義和好處
異議處理的機遇
第四單元 銀行小微信貸的信用風(fēng)險與放貸原則
1、小微信貸全流程風(fēng)險控制理念溝通
2、小微企業(yè)貸款原因分析
2.1貸款原因分類(lèi)
經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)增加
負債下降
權益下降
2.2貸款原因分析意義
確定客戶(hù)是否有合理的資金需求
防止“頂名借款”
防止騙貸
3、小微信貸信用風(fēng)險
3.1信貸信用風(fēng)險的定義
3.2信貸信用風(fēng)險的來(lái)源
4、小微信貸信用風(fēng)險的影響因素
4.1關(guān)于還款意愿
4.1.1還款意愿之品質(zhì)
4.1.2還款意愿之違約成本分析
4.2.關(guān)于還款能力
4.2.1小微信貸資金的風(fēng)險收益曲線(xiàn)對比分析
4.2.2小微信貸業(yè)務(wù)中貸款申請人的業(yè)務(wù)結構分析
4.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系
4.2.2.2企業(yè)采購模式
4.2.2.3業(yè)務(wù)結算方式
4.2.3貸款申請人銷(xiāo)售的穩定性分析
4.2.4關(guān)于貸款申請人企業(yè)成本結構分析
4.2.5小微企業(yè)貸款申請中雙邊的價(jià)格風(fēng)險
4.2.6小微企業(yè)貸款申請中的行業(yè)風(fēng)險
4.2.7小微企業(yè)信貸產(chǎn)品五要素項下不合適的貸款風(fēng)險
4.2.8貸款申請人的投資不成功帶來(lái)的風(fēng)險
4.2.9合規風(fēng)險和其他風(fēng)險
5、小微信貸信用增強或者風(fēng)險緩釋的因素
5.1信用增強因素
5.2風(fēng)險緩釋因素
6、信貸資金放貸原則
第五單元 小微信貸反欺詐識別
1、實(shí)體欺詐
1.1欺詐的定義
2、欺詐的途徑和分類(lèi)
2.1欺詐的途徑
2.2欺詐的分類(lèi)
3、外部欺詐的識別：主要形式
4、銀行信貸主要的欺詐形式
4.1虛構貸款原因
4.2提供虛假身份
4.3提供虛假的資料和證明文件
4.4虛構產(chǎn)權證明
4.5對特定人群進(jìn)行關(guān)注
5、隱性欺詐
第六單元 銀行小微信貸實(shí)地調查之軟信息：識人
1、小微信貸申請人軟信息決定著(zhù)還款意愿
2、申請人的軟信息包含哪些內容
2.1社會(huì )圈子
2.2家族圈子
2.3生意圈子
2.4愛(ài)好圈子
2.5教育圈子
3、軟信息分析基于社會(huì )學(xué)基礎
3.1中國特色信貸的特征：情字當頭
4、獲取非財務(wù)信息的途徑
4.1正面獲取法
4.2側面獲取法
4.3打醬油法
4.4聊天是一門(mén)大學(xué)問(wèn)
4.5如何進(jìn)行同頻道的聊天
5、獲取軟信息的方法
5.1獲取軟信息的六字真言
6、軟信息的分析與交叉檢驗
第七單元 銀行小微信貸實(shí)地調查
1、小微信貸調查前預約及準備工作
1.1調查準備的作用與目標
1.2調查準備的流程
1.3調查預約的目標
1.4調查預約的步驟
1.5調查預約模擬
2、小微信貸實(shí)地調查的六原則
3、小微信貸實(shí)地調查的流程
3.1十八個(gè)流程介紹
4、分行業(yè)調查碰到的問(wèn)題
4.1生產(chǎn)加工類(lèi)行業(yè)
4.2貿易類(lèi)行業(yè)
4.3服務(wù)類(lèi)行業(yè)
5、實(shí)地調查中的風(fēng)險預警信號
5.1存貨
5.2應收賬款
5.3一次性?xún)斶€本金的貸款
第八單元 銀行小微信貸業(yè)務(wù)實(shí)地調查關(guān)于財務(wù)信息的獲取
1、貸款申請中財務(wù)信息獲取的目的
1.1兩評估、一設計，
1.2根本目標：還原客戶(hù)的三表（資產(chǎn)負債表、現金流量表、損益表）
2、要獲取的財務(wù)信息有
2.1經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財務(wù)信息
2.2投融資活動(dòng)財務(wù)信息
2.3家庭活動(dòng)財務(wù)信息
3、財務(wù)信息的獲取方式
4、財務(wù)信息獲取的重點(diǎn)
4.1編制資產(chǎn)負債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險識別
4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險識別
4.3編制現金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險識別
第九單元 資產(chǎn)負債表的分析
1、資產(chǎn)負債表及其基本結構
1.1資產(chǎn)負債表表的基本原理
1.2資產(chǎn)負債表的基本結構及核心科目
1.3資產(chǎn)負債表項下的風(fēng)險識別
2、編制資產(chǎn)負債表時(shí)資產(chǎn)和負債的計入原則
2.1計入的三原則
2.2流動(dòng)資產(chǎn)項下各科目的計入原則：（現金與存款、應收賬款、預付款、存貨）
2.3固定資產(chǎn)計入原則
2.4其他資產(chǎn)計入原則
2.5經(jīng)營(yíng)性負債計入原則
2.6家庭資產(chǎn)與負債計入原則
2.7表外特殊項計入原則
第十單元 損益表的分析
1、損益表及其基本結構
1.1損益表的基本原理
1.2損益表的基本結構及核心科目
1.3損益表項下的風(fēng)險識別
2、分析損益表的基本原則及各科目的計入原則
2.1損益表的基本原則
2.2損益表項下各科目的計入原則：（銷(xiāo)售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費用、家庭收入和支出）
2.3損益分析
第十一單元 現金流量表分析
1、關(guān)于現金與現金流
2、收付實(shí)現制
3、分析現金流量表的兩種方法：直接法和間接法
4、影響現金流的主要科目
4.1存貨
4.2應收賬款
4.3一次性?xún)斶€本金的貸款
第十二單元 銀行小微信貸分行業(yè)風(fēng)險識別
1、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化營(yíng)銷(xiāo)的必要性
1.1根據小微信貸產(chǎn)品的五要素設計滿(mǎn)足不同準入的需求
1.2根據不同行業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設計
1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)（短期營(yíng)運投入和企業(yè)毛利率的側重考察）
1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)（淡旺季的側重考察）
1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)（應收賬款和應付賬款賬齡的側重考察）
1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險的考量
1.3根據企業(yè)的上下游開(kāi)展的信貸風(fēng)險識別
1.3.1分析企業(yè)上下游采購模式
1.3.2分析企業(yè)上下游結算模式
1.3.3形成上下游的整體供應鏈的信貸服務(wù)及案例
1.4銀行小微信貸全流程服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)理念
2、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化定價(jià)的重要性
2.1差異化定價(jià)的本質(zhì)：信貸規模擴張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系
2.2差異化定價(jià)所帶來(lái)的好處
2.2.1精準營(yíng)銷(xiāo)
2.2.2風(fēng)險和收益的要求
2.2.3盡量無(wú)差別全方位的客戶(hù)覆蓋
第十三單元 銀行小微信貸貸后管理風(fēng)險識別
1、貸后管理的概念
1.1如何識別貸后風(fēng)險：三變兩址的貸后檢查方法
1.2貸后管理的五原則
1.3貸后管理的本質(zhì)：
信貸資產(chǎn)規模擴張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量之間的平衡
風(fēng)險的把控與存量客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)
1.4風(fēng)險防范理念：全流程的風(fēng)險識別與防范理念
從銀行信貸的8大流程進(jìn)行風(fēng)險識別和防范
2、貸后管理的方法和基本程序：
2.1貸后的定期與不定期檢查
2.2貸后的現場(chǎng)與非現場(chǎng)回訪(fǎng)
2.3基本程序：貸款用途監控、貸款人常規監控、貸款人特殊行業(yè)監控、側面監控與消費監控
3、分析貸款客戶(hù)可能出現風(fēng)險逾期的信號
3.1貸款申請人15類(lèi)風(fēng)險表現
3.2出現這寫(xiě)風(fēng)險預警信號后的處置手段
3.3貸后逾期客戶(hù)分類(lèi)及不同的應對策略與催收方式
3.4欠款清收方法溝通：欠款清收18式

第十四單元 銀行小微信貸法律風(fēng)險方面的話(huà)題
1、貸款合同方面的法律問(wèn)題
1.1關(guān)于貸款產(chǎn)品的五要素
1.2銀行貸款合同的特點(diǎn)
1.3由此特點(diǎn)存在的五大風(fēng)險可能
1.4銀行貸款合同法律風(fēng)險防范的措施
1.5關(guān)于貸款合同的擔保
1.6關(guān)于合同解除權情形
1.7關(guān)于貸款合同的訴訟時(shí)效
2、銀行貸款的抵押法律風(fēng)險
2.1抵押權的法律特征
2.2可抵押與禁止抵押的財產(chǎn)范圍
2.3抵押業(yè)務(wù)中租賃權與所有權的法律風(fēng)險
2.4抵押權的實(shí)現：條件和方式
2.5由于抵押權的權利有哪些
3、質(zhì)押法律風(fēng)險
3.1質(zhì)押的種類(lèi)
3.2質(zhì)押的設立
3.3股權質(zhì)押的法律風(fēng)險
第十五單元 關(guān)于房貸與平臺貸款的風(fēng)險識別與防范
1、銀行房貸的六個(gè)業(yè)務(wù)流程：從每個(gè)流程來(lái)進(jìn)行風(fēng)險識別與防范
1.1多關(guān)注借款人的還款意愿與還款能力和人品
1.2貸款申請人的十二點(diǎn)進(jìn)行評判
1.3審查房屋的狀況：四個(gè)要素
1.4房貸風(fēng)險防范的八個(gè)措施
1.5房貸業(yè)務(wù)中人性分析對于風(fēng)險防范的必要性與意義
2、平臺貸款風(fēng)險防范
2.1平臺貸款識別風(fēng)險第一要點(diǎn)：貸款申請人的來(lái)源
2.2關(guān)于貸款專(zhuān)業(yè)戶(hù)的風(fēng)險識別與防范：反欺詐識別
2.3平臺貸款客戶(hù)的貸款審查的風(fēng)險識別：
信用風(fēng)險評估與放貸原則；貸款原因分析；
第十六單元 基于人性的銀行小微信貸業(yè)務(wù)
1、小微信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
2、關(guān)于人性和人心在銀行小微信貸工作中的思考 

•講師背景：
–深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農貸/個(gè)人/小微信貸資深講師
–專(zhuān)業(yè)的銀行小微信貸專(zhuān)家
–專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專(zhuān)家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓機構的特聘講師和培訓顧問(wèn)
–實(shí)戰派小微信貸專(zhuān)家，十二年營(yíng)銷(xiāo)與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，七年金融銀行業(yè)培訓及項目輔導經(jīng)驗。

•職業(yè)背景：
– 張志強老師多年以來(lái)從事金融銀行業(yè)培訓，取得了卓著(zhù)的成績(jì)。如此眾多的培訓場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓領(lǐng)域（擅長(cháng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對各類(lèi)型銀行機構：國內的農商銀行、農信社、城商銀行、村鎮銀行、等中小型銀行機構，農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、股份制銀行等機構的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制的課程講授及項目外拓輔導。

主講課程：
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與拓展》
《銀行對公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范實(shí)務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個(gè)人消費信貸全流程》
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導》
《銀行小微和個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外拓輔導》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查實(shí)務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調查中的應用》
《小額貸款風(fēng)險防范實(shí)務(wù)與合規》
《企業(yè)信貸報表分析與風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險評估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實(shí)務(wù)》
《三農金融服務(wù)與創(chuàng )新及三農信貸實(shí)務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險控制》

輔導項目：
1、《新監管形勢下農商銀行優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理如何養成輔導》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營(yíng)銷(xiāo)輔導2.0》
3、《嚴監管下農商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細化風(fēng)險防范輔導》
4、《小微信貸全流程營(yíng)銷(xiāo)外拓輔導》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險防范實(shí)務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內控的落地和實(shí)際操作，擅長(cháng)案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨創(chuàng )課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內容生動(dòng)呈現給學(xué)員。 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

  ￥   元/ 天

  人氣：1940  

  

• 新形勢下銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢一、我國經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢二、銀行當前面臨的形勢三、銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析1.競爭對手日漸多元化2.競爭內容呈現多層次化3.傳統競爭方式局限性凸顯四、國內信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢分析1.農業(yè)（養殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運輸業(yè)4.商貿業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

  ￥   元/ 天

  人氣：1346  

  

• 商業(yè)銀行信貸盡職調查

   

  第一講：信貸客戶(hù)一、信貸客戶(hù)類(lèi)別1. 自然人、法人2.公司、分公司3.合并企業(yè)4．集團客戶(hù)5.客戶(hù)的所有權分類(lèi)6.客戶(hù)的規模標準7.客戶(hù)的行業(yè)分類(lèi)8.產(chǎn)業(yè)結構與客戶(hù)選擇互動(dòng)：國標下的小微企業(yè)劃分標準二、信貸需求類(lèi)型1. 缺口型信貸需求 2.擴大消費型信貸需求 3.理財型信貸需求 4．供應鏈信貸需..

  ￥   元/ 天

  人氣：1048  

  

• 小微企業(yè)財務(wù)報表構建-銀行信貸角度

   

  一、會(huì )計引入 （一）會(huì )計是啥 （二）會(huì )計原則 （三）會(huì )計要素 （四）兩大平衡 （五）實(shí)務(wù)解析 二、會(huì )計術(shù)語(yǔ) （一）會(huì )計科目 （二）會(huì )計賬戶(hù) （三）樣物展示 三、授信調查 （一）資產(chǎn)查看 1、貨幣清查 2、實(shí)物清查 3、債權核實(shí) 4、清查處理 5、現場(chǎng)沙盤(pán) （二）資產(chǎn)分類(lèi) （三）債務(wù)確..

  ￥   元/ 天

  人氣：4366  

  

• 企業(yè)財務(wù)報表分析—銀行信貸管理角度

   

  培訓時(shí)間：客戶(hù)經(jīng)理、信貸管理人員1--2天、分支行行長(cháng)—1天課程大綱： 前言 某行的 “三表”與“三品” 一、分析框架 1、財務(wù)風(fēng)險與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險 ---側重非財務(wù)因素中的風(fēng)險分析 客戶(hù)行業(yè)風(fēng)險分析 行業(yè)與經(jīng)濟周期 客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險分析 2、財務(wù)管理 3、..

  ￥   元/ 天

  人氣：4855