商業(yè)銀行信貸盡職調查

【培訓對象】
1. 銀行分行行長(cháng)、支行行長(cháng)、副行長(cháng)及行長(cháng)助理等 2. 風(fēng)險管理部、信貸管理部、公司部、中小企業(yè)部、投資銀行部等管理人員 3. 從事風(fēng)控、信貸、評審、審貸、投行業(yè)務(wù)的銀行工作人員 4. 與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他銀行工作人員

【培訓收益】
● 梳理企業(yè)授信項目調查審查審批流程，明確企業(yè)調查風(fēng)險高發(fā)環(huán)節，把握企業(yè)調查要點(diǎn)，掌握快速、準確判斷企業(yè)盡職調查工作方法 ● 明確非財務(wù)因素風(fēng)險分析的必要性，探尋重點(diǎn)行業(yè)、產(chǎn)品分析的基本方法與思路，熟悉行業(yè)風(fēng)險政策，掌握行業(yè)風(fēng)險控制措施與授信策略 ● 分析信貸風(fēng)險主要成因，明確信貸全流程風(fēng)險防控要點(diǎn)，通過(guò)全案例分析解讀風(fēng)險預警信號及防控措施，實(shí)現全流程風(fēng)險管控

 第一講：信貸客戶(hù)

一、信貸客戶(hù)類(lèi)別

1. 自然人、法人

2. 公司、分公司

3. 合并企業(yè)

4．集團客戶(hù)

5. 客戶(hù)的所有權分類(lèi)

6. 客戶(hù)的規模標準

7. 客戶(hù)的行業(yè)分類(lèi)

8. 產(chǎn)業(yè)結構與客戶(hù)選擇

互動(dòng)：國標下的小微企業(yè)劃分標準

二、信貸需求類(lèi)型

1. 缺口型信貸需求

2. 擴大消費型信貸需求

3. 理財型信貸需求

4．供應鏈信貸需求

案例：缺口型信貸需求典型案例

討論：如何來(lái)防范過(guò)度授信和多頭授信？

 

第二講：信貸風(fēng)險

一、貸款的生命周期

1. 貸前調查

2. 貸時(shí)審查

3. 貸后檢查

案例：信貸三查制度

互動(dòng)：怎樣落實(shí)貸后管理

二、信貸調查

1. 還款意愿和能力

2. 還款來(lái)源

3. 信用評價(jià)方案

4. 客戶(hù)經(jīng)理盡職調查

案例：信用評價(jià)5C分析法

互動(dòng)：以數理技術(shù)為基礎建立信用評估方法

 

第三講：信貸盡職調查的財務(wù)因素

一、財務(wù)報表的影響

1. 為什么需要財務(wù)報表

2. 信貸業(yè)務(wù)對財務(wù)報表依賴(lài)程度不同

案例：信貸人員財務(wù)分析的框架

互動(dòng)：信貸財務(wù)分析的特殊性和局限性

二、財務(wù)報表真實(shí)性

1. 資產(chǎn)負債表的驗證核實(shí)

2. 損益表的驗證核實(shí)

3．現金流量表的驗證核實(shí)

4. 財務(wù)報表附注

案例：財務(wù)報表的勾稽關(guān)系

互動(dòng)：財務(wù)報表對信貸盡職調查的作用

三、基于信貸視角的財務(wù)報表分析

1. 財務(wù)報表的對應關(guān)系

2. 掌握比率分析的度

3. 衡量短期償債能力

4. 衡量長(cháng)期償債能力

5. 衡量資產(chǎn)周轉效率

6. 衡量獲利能力

7. 杜邦等式

8. 百分比報表

案例：信貸人員財務(wù)分析典型指標分析

互動(dòng)：財務(wù)報表舞弊的關(guān)鍵識別指標

 

第四講：信貸盡職調查的非財務(wù)因素

1. 宏觀(guān)影響愈發(fā)重要

2. 產(chǎn)品市場(chǎng)

3. 管理和戰略

4. 重點(diǎn)事項

5. 財務(wù)與非財務(wù)分析相結合

案例：宏觀(guān)環(huán)境與行業(yè)分析

 

第五講：信貸盡職調查涉及的擔保制度

一、《擔保法》之保證

1. 保證人

2. 保證類(lèi)型

3. 保證期間

案例：保證期間屆滿(mǎn)后保證人在催款通知書(shū)上簽字的，保證人是否承擔保證責任?

互動(dòng)：互保問(wèn)題的探討

二、物權制度與《物權法》

1.《物權法》對擔保物權的一般規定

2.《物權法》之抵押

3.《物權法》之質(zhì)押

4．抵質(zhì)押對信貸的影響

案例：借新還舊貸款是否應重新辦理貸款的抵押登記手續?

互動(dòng)：第三人提供抵押擔保的，未經(jīng)抵押人同意，借款人轉移債務(wù)的，抵押人是否仍需承擔擔保責任?

 

第六講：信貸職業(yè)規范

1. 法律責任

案例：信貸客戶(hù)經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據案

案例：公司信貸客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)簽訂保證合同簽章虛假案

案例：信貸客戶(hù)經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶(hù)資金案

案例：個(gè)人信貸客戶(hù)經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領(lǐng)銀行卡案

2. 何謂“盡職”

互動(dòng)：探討信貸人員盡職免責的制度

10年小微金融風(fēng)控實(shí)戰經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士

中國注冊會(huì )計師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會(huì )特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險特邀專(zhuān)家講師

現任教育部“新金融智慧學(xué)習工場(chǎng)”項目負責人

曾任：中國農行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農行總行小微金融部風(fēng)險管理處 經(jīng)理

擅長(cháng)領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專(zhuān)家，10年來(lái)專(zhuān)注于小微金融全流程管理、風(fēng)險控制與管理，曾為農業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢(xún)，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場(chǎng)，參訓學(xué)員高達1萬(wàn)多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛(ài)。

 

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習工場(chǎng)” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場(chǎng)VFM（Virtual financial market）系統，并且已在內蒙古財經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點(diǎn)院校成功運營(yíng)實(shí)施中，為國家大力培養了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數據產(chǎn)融合作服務(wù)平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實(shí)現金融轉型升級提供支撐服務(wù)，該項目成功的實(shí)施得到了當地政府多區的認可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程咨詢(xún)和落地系統開(kāi)發(fā)，帶領(lǐng)團隊進(jìn)行調研、牽頭開(kāi)展產(chǎn)品研發(fā)、系統開(kāi)發(fā)、模型優(yōu)化等系統測試，該項目持續半年為長(cháng)江商業(yè)銀行、新余農商行、北都農商行等銀行進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)運營(yíng)及風(fēng)險管理平臺測試，該項目使得新余農商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個(gè)百分點(diǎn)。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風(fēng)險狀況，在全行開(kāi)展重點(diǎn)行業(yè)和區域風(fēng)險排查，并奔赴長(cháng)三角、中部地區5家一級分行10家二級分支行開(kāi)展現場(chǎng)檢查，共發(fā)現風(fēng)險隱患以及風(fēng)險點(diǎn)30多處，經(jīng)過(guò)老師的輔導后及時(shí)采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進(jìn)行小微信貸實(shí)務(wù)培訓，使小微條線(xiàn)人員掌握系統化專(zhuān)業(yè)技能，小微績(jì)效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進(jìn)行風(fēng)險管理序列評級咨詢(xún)，為該行的風(fēng)險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長(cháng)江商業(yè)銀行進(jìn)行小微信貸產(chǎn)品設計咨詢(xún)，為該行設計與區域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個(gè)，使得信貸余額新增3個(gè)億元，且小微信貸規模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業(yè)

課程

期數

中國農業(yè)銀行總行

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

6

中國民生銀行總行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

3

廣發(fā)銀行深圳分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

4

中國郵儲銀行新疆分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

中國郵儲銀行江西分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

6

中國郵儲銀行安徽分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

7

銅川信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

6

重慶農商行

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

5

長(cháng)沙農商行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

新余農商行

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

10

木壘信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

14

炎陵信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

8

婁底信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

《大數據時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險防范》

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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