銀行信貸貸后管理風(fēng)險識別與法律風(fēng)險防控

一、 銀行零售信貸貸后管理
1、貸后管理的概念
1.1如何識別貸后風(fēng)險：三變兩址的貸后檢查方法
1.2貸后管理的五原則
1.3貸后管理的本質(zhì)：
信貸資產(chǎn)規模擴張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量之間的平衡
風(fēng)險的把控與存量客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)
1.4風(fēng)險防范理念：全流程的風(fēng)險識別與防范理念
從銀行信貸的8大流程進(jìn)行風(fēng)險識別和防范
2、貸后管理的方法和基本程序：
2.1貸后的定期與不定期檢查
2.2貸后的現場(chǎng)與非現場(chǎng)回訪(fǎng)
2.3基本程序：貸款用途監控、貸款人常規監控、貸款人特殊行業(yè)監控、側面監控與消費監控
3、分析貸款客戶(hù)可能出現風(fēng)險逾期的信號
3.1貸款申請人15類(lèi)風(fēng)險表現
3.2出現這寫(xiě)風(fēng)險預警信號后的處置手段
3.3貸后逾期客戶(hù)分類(lèi)及不同的應對策略與催收方式
3.4欠款清收方法溝通：欠款清收18式
二、 銀行零售信貸貸后法律風(fēng)險
1、貸款合同方面的法律問(wèn)題
1.1關(guān)于貸款產(chǎn)品的五要素
1.2銀行貸款合同的特點(diǎn)
1.3由此特點(diǎn)存在的五大風(fēng)險可能
1.4銀行貸款合同法律風(fēng)險防范的措施
1.5關(guān)于貸款合同的擔保
1.6關(guān)于合同解除權情形
1.7關(guān)于貸款合同的訴訟時(shí)效
2、銀行貸款的抵押法律風(fēng)險
2.1抵押權的法律特征
2.2可抵押與禁止抵押的財產(chǎn)范圍
2.3抵押業(yè)務(wù)中租賃權與所有權的法律風(fēng)險
2.4抵押權的實(shí)現：條件和方式
2.5由于抵押權的權利有哪些
3、質(zhì)押法律風(fēng)險
3.1質(zhì)押的種類(lèi)
3.2質(zhì)押的設立
3.3股權質(zhì)押的法律風(fēng)險
三、 關(guān)于房貸與平臺貸款的風(fēng)險識別與防范
1、銀行房貸的六個(gè)業(yè)務(wù)流程：從每個(gè)流程來(lái)進(jìn)行風(fēng)險識別與防范
1.1多關(guān)注借款人的還款意愿與還款能力和人品
1.2貸款申請人的十二點(diǎn)進(jìn)行評判
1.3審查房屋的狀況：四個(gè)要素
1.4房貸風(fēng)險防范的八個(gè)措施
1.5房貸業(yè)務(wù)中人性分析對于風(fēng)險防范的必要性與意義
2、平臺貸款風(fēng)險防范
2.1平臺貸款識別風(fēng)險第一要點(diǎn)：貸款申請人的來(lái)源
2.2關(guān)于貸款專(zhuān)業(yè)戶(hù)的風(fēng)險識別與防范：反欺詐識別
2.3平臺貸款客戶(hù)的貸款審查的風(fēng)險識別：
信用風(fēng)險評估與放貸原則；貸款原因分析；
四、 基于人性的銀行零售信貸貸后業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)
1、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
2、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
3、一般個(gè)人缺錢(qián)了怎么辦？
3.1零散營(yíng)銷(xiāo)和批量營(yíng)銷(xiāo)的風(fēng)險概率
3.2聊聊風(fēng)險心理學(xué) ：趨利避害、賭博僥幸
3.3全流程的風(fēng)險控制，風(fēng)控前置 ：營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險控制、咨詢(xún)風(fēng)險控制、貸后風(fēng)險控制
3.4風(fēng)險在身邊，合規大過(guò)天
3.5本無(wú)對錯之分，只有取舍之別
4、貸后管理一定要了解中國的國情：情、理、法
4.1所有的風(fēng)控其實(shí)就是在做四件事：
可說(shuō)不可做；可做不可說(shuō)；
可說(shuō)又可做；不可說(shuō)又不可做。
4.2具體到微觀(guān)：好的風(fēng)控就是要會(huì )說(shuō)話(huà)、會(huì )聊天、且細心
4.3概述在貸后風(fēng)控管理中的重要性 

•講師背景：
–深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農貸/個(gè)人/小微信貸資深講師
–專(zhuān)業(yè)的銀行小微信貸專(zhuān)家
–專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專(zhuān)家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓機構的特聘講師和培訓顧問(wèn)
–實(shí)戰派小微信貸專(zhuān)家，十二年營(yíng)銷(xiāo)與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，七年金融銀行業(yè)培訓及項目輔導經(jīng)驗。

•職業(yè)背景：
– 張志強老師多年以來(lái)從事金融銀行業(yè)培訓，取得了卓著(zhù)的成績(jì)。如此眾多的培訓場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓領(lǐng)域（擅長(cháng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對各類(lèi)型銀行機構：國內的農商銀行、農信社、城商銀行、村鎮銀行、等中小型銀行機構，農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、股份制銀行等機構的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制的課程講授及項目外拓輔導。

主講課程：
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與拓展》
《銀行對公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范實(shí)務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個(gè)人消費信貸全流程》
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導》
《銀行小微和個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外拓輔導》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調查實(shí)務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調查中的應用》
《小額貸款風(fēng)險防范實(shí)務(wù)與合規》
《企業(yè)信貸報表分析與風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險評估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實(shí)務(wù)》
《三農金融服務(wù)與創(chuàng )新及三農信貸實(shí)務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險控制》

輔導項目：
1、《新監管形勢下農商銀行優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理如何養成輔導》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營(yíng)銷(xiāo)輔導2.0》
3、《嚴監管下農商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細化風(fēng)險防范輔導》
4、《小微信貸全流程營(yíng)銷(xiāo)外拓輔導》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險防范實(shí)務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內控的落地和實(shí)際操作，擅長(cháng)案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨創(chuàng )課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內容生動(dòng)呈現給學(xué)員。 

• 片區開(kāi)發(fā)的投融資實(shí)務(wù)操作和風(fēng)險防控

   

  1.目前的宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展與政策調整的解析；2、 區域開(kāi)發(fā)建設發(fā)展思路和實(shí)例3、 城市綜合業(yè)務(wù)的設計及發(fā)展規劃、運作思路及開(kāi)發(fā)路徑4、 片區開(kāi)發(fā)在前期項目判斷階段和后期實(shí)施階段各種風(fēng)險防控以及項目后評價(jià)；5、 PPP、F+EPC、ABO、REITs等方式的應用；6、 棚戶(hù)區改造、回遷房建設過(guò)程中的疑難問(wèn)題以及解決方案；7、 土地一級開(kāi)..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 消費金融風(fēng)險防控

   

  一、宏觀(guān)環(huán)境催生消費金融快速發(fā)展1、消費環(huán)境豐富：2016年社會(huì )消費品零售總額 33.2萬(wàn)億元。2、傳統信貸升級：消費金融年均復合增長(cháng)率達到了 16.4%。3、互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與電商消費帶來(lái)消費升級。4、用戶(hù)信貸需求旺盛：潛在用戶(hù)需求急需消費金融釋放。5、政策促進(jìn)：國務(wù)院，鼓勵金融機構創(chuàng )新消費信貸產(chǎn)品。6、資本圈關(guān)注：201..

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• 新形勢下銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢一、我國經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢二、銀行當前面臨的形勢三、銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析1.競爭對手日漸多元化2.競爭內容呈現多層次化3.傳統競爭方式局限性凸顯四、國內信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢分析1.農業(yè)（養殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運輸業(yè)4.商貿業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

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• 商業(yè)銀行信貸盡職調查

   

  第一講：信貸客戶(hù)一、信貸客戶(hù)類(lèi)別1. 自然人、法人2.公司、分公司3.合并企業(yè)4．集團客戶(hù)5.客戶(hù)的所有權分類(lèi)6.客戶(hù)的規模標準7.客戶(hù)的行業(yè)分類(lèi)8.產(chǎn)業(yè)結構與客戶(hù)選擇互動(dòng)：國標下的小微企業(yè)劃分標準二、信貸需求類(lèi)型1. 缺口型信貸需求 2.擴大消費型信貸需求 3.理財型信貸需求 4．供應鏈信貸需..

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• 合同管理與合同風(fēng)險防控

   

  課程背景企業(yè)經(jīng)營(yíng)與合同密不可分，幾乎每天都要簽署各種合同、協(xié)議，然而很多企業(yè)在合同簽訂中的風(fēng)險防范意識和能力較低，內部合同管理制度的也存在漏洞，發(fā)生合同糾紛的幾率居高不下。但由于在合同簽訂中沒(méi)有把握先機，出現糾紛后一旦涉及法律程序就陷入被動(dòng)，有苦難言。而這樣的局面，完全可以通過(guò)在合同訂立中通過(guò)合理、充分的風(fēng)險評估和預防措施來(lái)避免。本課程中，田廷峰..

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