商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險管理

【培訓對象】
對公業(yè)務(wù)客戶(hù)經(jīng)理、中層管理者、風(fēng)險部、信貸部負責人等

【培訓收益】
掌握財報分析方法，防范銀行信貸風(fēng)險。學(xué)習并掌握三大財務(wù)報表的原理以及表外因素的風(fēng)險分析，透視企業(yè)的償債能力、盈利能力、營(yíng)運能力和發(fā)展能力。通過(guò)突出暴發(fā)的擔保和訴訟時(shí)效等法律風(fēng)險形式，準確識別并管控信貸法律風(fēng)險，保證銀行信貸資產(chǎn)的安全。

 內容一、銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表診斷與風(fēng)險防范
第一部分 資產(chǎn)負債表診斷與風(fēng)險防范
一、對資產(chǎn)項目的診斷與風(fēng)險防范
1、客戶(hù)經(jīng)理需審核重點(diǎn)科目
1）必查科目
2）條件審查科目
2、審核要點(diǎn)
是從銀行的角度出發(fā)，核實(shí)企業(yè)的真實(shí)財務(wù)狀況，準確反映企業(yè)真實(shí)償債能力
3、對資產(chǎn)項目的診斷-應收項目
1）虛增資產(chǎn)的造假手段
2）客戶(hù)經(jīng)理對應收項目粉飾手段的診斷方法
4、對資產(chǎn)項目的診斷-存貨
1）利用存貨調節利潤的主要方法
2）存貨風(fēng)險識別的難點(diǎn)
3）客戶(hù)經(jīng)理識別存貨舞弊的方法
4）客戶(hù)經(jīng)理在分析存貨時(shí)采用問(wèn)題回答法
5、對資產(chǎn)項目的診斷-固定資產(chǎn)
1）企業(yè)對固定資產(chǎn)的粉飾手段有：
2）客戶(hù)經(jīng)理對固定資產(chǎn)粉飾的診斷方法
6、對無(wú)形資產(chǎn)的診斷
1）企業(yè)對無(wú)形資產(chǎn)的操縱手段
2）客戶(hù)經(jīng)理對無(wú)形資產(chǎn)粉飾手段的診斷方法
3）無(wú)形資產(chǎn)的確認條件
4）檢查無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值的證明文件

二、對負債項目的診斷
1、對負債項目的診斷-短期借款
1）短期借款的粉飾手段
2、對負債項目的診斷-應付賬款
1） 應付賬款的粉飾手段
2）客戶(hù)經(jīng)理的診斷方法
3、對負債項目的診斷-應付票據
1）應付票據常見(jiàn)的粉飾手段及其識別方法
2）客戶(hù)經(jīng)理的診斷方法
4、對負債項目的診斷-預收賬款
1）預收賬款的粉飾手段
2）客戶(hù)經(jīng)理的診斷方法
5、對負債項目的診斷-其他應付款
1）其他應付款的粉飾手段主要
2）客戶(hù)經(jīng)理如何查證
6、對負債項目的診斷-應付職工薪酬
1）應付職工薪酬的粉飾手段
2）客戶(hù)經(jīng)理的診斷方法
7、對負債項目的診斷-應付股利
1）應付股利的粉飾手段主要
2）客戶(hù)經(jīng)理的診斷方法
8、對負債項目的診斷-應付股利
1）客戶(hù)經(jīng)理對應付股利科目識別的方法
9、客戶(hù)經(jīng)理對流動(dòng)負債粉飾手段的診斷方法
1）分析流動(dòng)負債的組成項目和金額
2）分析重點(diǎn)項目的金額及增長(cháng)率
3）從應付職工薪酬分析企業(yè)利潤造假的嫌疑
4）從應繳稅費看企業(yè)收入、利潤的真實(shí)性

三、對所有者權益的診斷
1、對所有者權益的診斷-實(shí)收資本
1）實(shí)收資本的粉飾手段
2）客戶(hù)經(jīng)理對實(shí)收資本粉飾手段的診斷方法
2、對所有者權益的診斷-資本公積
1）對資本公積的粉飾主要手段
2）客戶(hù)經(jīng)理對資本公積粉飾手段的診斷方法
3）盈余公積常見(jiàn)的粉飾手段
4）客戶(hù)經(jīng)理對盈余公積粉飾手段的診斷方法
3、對所有者權益的診斷-未分配利潤
1）未分配利潤的粉飾手段
2）客戶(hù)經(jīng)理對未分配利潤粉飾手段的診斷方法

第二部分、對損益表的診斷
1、對收入項目的診斷
1）操縱收入的確認時(shí)點(diǎn)及其識別
2）虛構銷(xiāo)售事項及其識別
3）存在重大不確定性的收入及其識別
2、對成本費用項目的診斷
1）成本費用方面的粉飾手段
2）成本費用粉飾手段的診斷方法
3、對利潤項目的診斷
1）客戶(hù)經(jīng)理對利潤項目粉飾的診斷方法

第三部分、現金流量表的風(fēng)險診斷
1、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現金流量的粉飾手段
1）虛增“銷(xiāo)售商品、提供勞務(wù)所收到的現金”
2）虛減“購買(mǎi)商品接受勞務(wù)支付的現金”
3）“收到的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現金”
2、現金流量表粉飾的診斷
1）識別“現金及現金等價(jià)物凈增加額”的粉飾
2）分析現金流量表中是否含有大額非正?，F金流量
3）重視對現金流量表間接法編制附注的分析
4）要特別關(guān)注現金流量表中的“收到其他與經(jīng)營(yíng)（投資、籌資）活動(dòng)有關(guān)的現金
5）多表并看，將現金流量表有關(guān)項目與其他報表結合起來(lái)閱讀分析

內容二：商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理
一、商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理的兩大切入點(diǎn)及案例分析
1．以擔保法律風(fēng)險管理為主要切入點(diǎn)
1) 未辦理抵押登記抵押合同的法律風(fēng)險
2) 抵押合同與買(mǎi)賣(mài)合同一并簽訂法律風(fēng)險
3) 土地經(jīng)營(yíng)權抵押致法律風(fēng)險的案例
4) 共有財產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險案例解析
5) 如何防范查封陷阱法律風(fēng)險識別及最新法律救濟途徑
6) 保證金質(zhì)押三種法律風(fēng)險案例解析
7) 擔保人不盡擔保義務(wù)的法律風(fēng)險案例解析
8) 擔保物私自轉移的法律風(fēng)險
9) 擔保物被其他債權人首先申請法院查封的法律風(fēng)險
2. 以時(shí)效法律風(fēng)險管理為切入點(diǎn)
1) 案例：超過(guò)兩年訴訟時(shí)效的債權法律風(fēng)險
2) 超訴訟時(shí)效的補救措施
3) 借款人惡意轉移資產(chǎn)的防范措施和方法
4) 借款人失蹤的法律風(fēng)險防范
5) 借款人破產(chǎn)逃債解決方法
3．不良債權的法律救濟手段和措施
1）法律救濟前對合同缺陷及訴訟時(shí)效的審核（知己）
2）了解債務(wù)人單位的法律背景（知彼）
3）超訴訟時(shí)效債務(wù)在催款通知書(shū)上簽字
4）達成新還款協(xié)議
5）其它放棄抗辯權的情形

二、不良資產(chǎn)催收的方法與技術(shù)
1. 以物抵債的法律風(fēng)險
2. 申請支付令的法律風(fēng)險
3. 行使代位權的法律風(fēng)險
4. 行使撤銷(xiāo)權法律風(fēng)險
5. 行使不安抗辯權的法律風(fēng)險
6. 申請抵銷(xiāo)權法律風(fēng)險
7. 申請貸款人破產(chǎn)的法律風(fēng)險
8. 協(xié)調借款人重組的法律風(fēng)險

三.不良資產(chǎn)清收的成功案例解析
1. 提前處置，快速反應
2. 借助他行，消化風(fēng)險
3. 區分情況，分類(lèi)處理
4. 代位追償，實(shí)現債權
5. 支行協(xié)商，互助合作
6. 多方動(dòng)員，借力清收
7. 黑名單控制，施壓清收

課程總結

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會(huì )高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，中國創(chuàng )新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進(jìn)會(huì )首席風(fēng)險專(zhuān)家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節目特聘專(zhuān)家，中國智慧工程研究會(huì )理事，北京培訓師聯(lián)合會(huì )常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統國家知識產(chǎn)權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會(huì )聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內控實(shí)戰專(zhuān)家”榮譽(yù)稱(chēng)號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營(yíng)的流程和規則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢(xún)實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風(fēng)險管理研究和實(shí)踐的專(zhuān)家型咨詢(xún)師和培訓師，成功為數百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢(xún)服務(wù)，一致獲得客戶(hù)好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統.企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數據庫營(yíng)銷(xiāo)管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著(zhù)作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執行系統》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專(zhuān)著(zhù)。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話(huà)：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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