中小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理與控制講座提綱

【培訓對象】
二、支行分管行長(cháng)、重點(diǎn)二支支行長(cháng)、中小微企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理。

【培訓收益】
幫助相關(guān)人員掌握《民法典》、《公司法》中相關(guān)物權、擔保、合同等中小微企業(yè)金融服務(wù)的基本內容，分析為中小微企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)可能存在的相關(guān)風(fēng)險，了解企業(yè)基本財務(wù)知識，防范銀行財產(chǎn)損失，維護銀行合法利益。

2020年5月28日，十三屆全國人大三次會(huì )議表決通過(guò)了《中華人民共和國民法典》?！吨腥A人民共和國民法典》共1260條，涵蓋與日常工作相關(guān)的物權、合同等，其中涉及中小微企業(yè)金融服務(wù)的《物權》編的《擔保物權》、《合同》編的《借款合同》、《保證合同》等內容對中小微企業(yè)信貸實(shí)際操作具有重要意義。認真學(xué)習《民法典》、《公司法》等相關(guān)法律法規相關(guān)內容，了解企業(yè)基本財務(wù)知識，對銀行業(yè)保護合法利益至關(guān)重要。
1、信貸風(fēng)險概論：
客觀(guān)性、隱蔽性、可控性；
2、銀行業(yè)信貸風(fēng)險監管要求：
真實(shí)性、及時(shí)性、重要性、審慎性；
3、擔保物權：
抵押權、質(zhì)權的異同；
如何選擇高效便利的擔保物權；
抵押擔保和質(zhì)押擔保中應注意的法律問(wèn)題與風(fēng)險防范措施；
4、合同：
合同的基本要素；
合同的合規性審查；
《借款合同》的內容，銀行如何正當行使權利；
《保證合同》的條款如何約定，確保銀行利益；
貸款合同的管理；
5、《公司法》：
公司法人與法定代表人的關(guān)系；
授權委托代理人的權限審核；
公司法人與股東的關(guān)系；
如何防范股東利用公司的有限責任進(jìn)行欺詐。
6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況審核：
企業(yè)發(fā)展歷史、還款來(lái)源分析、實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。
7、中小微企業(yè)基本財務(wù)知識：
基本財務(wù)概念、
財務(wù)報表組成：資產(chǎn)負債表、利潤表、現金流量表；
如何從財務(wù)報表中審核實(shí)際財務(wù)狀況；
審核財務(wù)數據虛假的基本技巧；
8、企業(yè)財務(wù)狀況審核：
年度財務(wù)收支的執行情況、重大經(jīng)濟事項的決策與執行情況、
債權債務(wù)的增減情況、固定資產(chǎn)的管理情況、財務(wù)收支項目、費用開(kāi)支與報銷(xiāo)等情況、發(fā)票、憑證、賬冊、報表的真實(shí)性等
9、信用評級及方法：
基本面、成長(cháng)性、信用評估；
10、客戶(hù)授信管理：
銀企合作、貸款承諾、貸款額度協(xié)議、循環(huán)貸款協(xié)議；
11、貸款后的監督與管理。
 

鄭志東律師于1989年福州大學(xué)畢業(yè)。在深圳市環(huán)境保護局做公務(wù)員，從事環(huán)境保護管理工作十年，曾連續三年被深圳市環(huán)境保護局評為先進(jìn)個(gè)人。后在深圳大型國企從事管理工作多年。

從事律師工作后，主要執業(yè)領(lǐng)域包括：公司治理、家族財富傳承、經(jīng)濟犯罪。為平安保險公司、中宏人壽保險公司、中信銀行私人銀行等金融機構高端客戶(hù)提供家族財富管理、傳承法律服務(wù)，為永和大王餐飲公司、深圳能源集團公司、香港金源集團公司、深圳金朝珠寶首飾公司、深圳秋玉投資公司、深圳魔豆創(chuàng )投公司等大型企業(yè)提供企業(yè)法律服務(wù)，維護了高端客戶(hù)及企業(yè)的合法權益，獲得高端客戶(hù)及企業(yè)一致好評。曾連續二年被律師事務(wù)所評為先進(jìn)律師。

本律師熟悉家族財富管理及傳承、公司治理及行政部門(mén)的辦事方式。從事法律工作多年，同時(shí)具有專(zhuān)利代理人執業(yè)資格，精通家族財富管理及傳承、公司治理、經(jīng)濟犯罪等法律實(shí)務(wù)。秉承誠信務(wù)實(shí)，高效專(zhuān)業(yè)的執業(yè)精神為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)。

本律師積極參與社會(huì )及公益活動(dòng)，現為深圳市福田區政府采購監督員，深圳遺囑庫、維德法律中心公益律師。

【培訓課程相關(guān)】

股權激勵、公司治理、反商業(yè)賄賂、商業(yè)舞弊、家庭財富傳承、子女成長(cháng)規劃