中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)法律知識講座提綱

【培訓對象】
郵儲銀行消費信貸部、三農業(yè)務(wù)部、開(kāi)辦消費信貸業(yè)務(wù)支行支行長(cháng)、消費客戶(hù)經(jīng)理、后臺管理人員。

【培訓收益】
幫助相關(guān)人員學(xué)習《民法典》（物權、擔保物權、合同、婚姻家庭、繼承等）與信貸相關(guān)的法律知識，掌握《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《反洗錢(qián)法》《支付結算辦法》等行業(yè)法律法規知識，依法加強貸款審批管理、合同條款約定、合法催收等工作，維護銀行合法利益。

2020年5月28日，十三屆全國人大三次會(huì )議表決通過(guò)了《中華人民共和國民法典》?！吨腥A人民共和國民法典》共1260條，涵蓋與日常工作、生活相關(guān)的物權、合同、婚姻家庭、繼承、等，其中《物權》、《合同》、《婚姻家庭》、《繼承》等有較大的補充完善，對依法合規辦理信貸工作有重要意義。認真學(xué)習《民法典》相關(guān)內容，維護銀行的合法利益至關(guān)重要。
同時(shí)，《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《反洗錢(qián)法》《支付結算辦法》等行業(yè)法律法規知識，對于日常的貸款審核、管理具有實(shí)際指導意義，需要相關(guān)人員在工作中認真領(lǐng)會(huì )運用。
1、民事法律基本知識：
（1）法人分類(lèi)；民事法律行為效力；
（2）附條件與附期限的民事法律行為；
（3）代理的類(lèi)型及法律后果；
（4）訴訟時(shí)效；逾期后如何處理訴訟時(shí)效問(wèn)題。
2、物權：
（1）如何防范擔保合同無(wú)效；擔保范圍包含哪些內容；
擔保物在自然災害中損失，如何保障權益；
有擔保物和擔保人的混合擔保的，如何選擇行使擔保權利；
如何防范擔保物權消滅；
（2）抵押的界定；哪些財產(chǎn)可以設定抵押；
醫院以其CT機作為抵押是否可以；鄉鎮建設用地使用權是否可以抵押；
財產(chǎn)抵押后，又將財產(chǎn)進(jìn)行轉讓的，是否合法，如何處理；
建設用地使用權抵押后，新建商業(yè)大樓，是否是抵押財產(chǎn)；
抵押權實(shí)現的方式和程序；
（3）最高額抵押的含義；
如何確定最高額抵押所擔保債權的時(shí)間；
（4）質(zhì)權的含義；質(zhì)權的分類(lèi)；留置權的相關(guān)規則；
國家一級文物是否可以質(zhì)押；
質(zhì)權的相關(guān)規則；
（5）信貸中如何運用擔保物權保障銀行的合法權益。
3、合同：
（1）合同的基本概念：
合同的定義、合同的基本類(lèi)型、訂立合同的基本原則與方式；
（2）合同的基本條款及注意事項：
合同的八大基本條款、基本條款需注意的事項、格式條款的要點(diǎn)、合同訂立過(guò)程應注意事項；
（3）合同的履行、違約責任的約定：
履行義務(wù)的細則、違約責任的確定及承擔、如何在合同條款設置免責條款；
（4）合同的終止與解除：
合同如何約定終止與解除條款 ；
（5）合同爭議的解決：
解決方式的選擇、特點(diǎn)、約定細則、如何根據實(shí)際確定對我方有利爭議解決方式；
（6）合同風(fēng)險防范的基本要點(diǎn)：
訂立過(guò)程、履行過(guò)程、解決過(guò)程中不同階段風(fēng)險防范要點(diǎn)。發(fā)現隱蔽陷阱、防范合同欺詐；
（7）借款合同的特殊要點(diǎn)：
本金、利息的計算規則；銀行的監督管理權利；
（8）保證合同：
保證合同的性質(zhì)；保證合同訂立；一般保證與連帶保證的區別；連帶保證如何承擔擔保責任；保證期間；
如何防范保證人免于承擔保證責任的情形。
4、婚姻家庭：
財產(chǎn)權與配偶、子女關(guān)系；夫妻共同財產(chǎn)與債務(wù)的認定；
如何防范夫妻合謀逃避承擔責任。
9、繼承：
債務(wù)與財產(chǎn)的繼承。
10、《商業(yè)銀行法》《貸款通則》《反洗錢(qián)法》《支付結算辦法》等法律法規：
解讀相關(guān)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)法律法規的特殊規則要求；
分析銀行在借貸中注意的關(guān)鍵問(wèn)題；
如何合法合規的催收貸款。
11、《公司法》：
公司法人與法定代表人的關(guān)系；
授權委托代理人的權限審核；
公司法人與股東的關(guān)系；
如何防范股東利用公司的有限責任進(jìn)行欺詐。
12、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況審核：
企業(yè)發(fā)展歷史、還款來(lái)源分析、實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；
13、中小微企業(yè)基本財務(wù)知識：
基本財務(wù)概念；
財務(wù)報表組成：資產(chǎn)負債表、利潤表、現金流量表；
如何從財務(wù)報表中審核實(shí)際財務(wù)狀況；
審核財務(wù)數據虛假的基本技巧。
14、企業(yè)財務(wù)狀況審核：
年度財務(wù)收支的執行情況；重大經(jīng)濟事項的決策與執行情況；
債權債務(wù)的增減情況；固定資產(chǎn)的管理情況；財務(wù)收支項目、費用開(kāi)支與報銷(xiāo)等情況；發(fā)票、憑證、賬冊、報表的真實(shí)性等。
15、信用評級及方法：
基本面、成長(cháng)性、信用評估。
16、客戶(hù)授信管理：
銀企合作、貸款承諾、貸款額度協(xié)議、循環(huán)貸款協(xié)議。
17、貸款后的監督與管理。

 

鄭志東律師于1989年福州大學(xué)畢業(yè)。在深圳市環(huán)境保護局做公務(wù)員，從事環(huán)境保護管理工作十年，曾連續三年被深圳市環(huán)境保護局評為先進(jìn)個(gè)人。后在深圳大型國企從事管理工作多年。

從事律師工作后，主要執業(yè)領(lǐng)域包括：公司治理、家族財富傳承、經(jīng)濟犯罪。為平安保險公司、中宏人壽保險公司、中信銀行私人銀行等金融機構高端客戶(hù)提供家族財富管理、傳承法律服務(wù)，為永和大王餐飲公司、深圳能源集團公司、香港金源集團公司、深圳金朝珠寶首飾公司、深圳秋玉投資公司、深圳魔豆創(chuàng )投公司等大型企業(yè)提供企業(yè)法律服務(wù)，維護了高端客戶(hù)及企業(yè)的合法權益，獲得高端客戶(hù)及企業(yè)一致好評。曾連續二年被律師事務(wù)所評為先進(jìn)律師。

本律師熟悉家族財富管理及傳承、公司治理及行政部門(mén)的辦事方式。從事法律工作多年，同時(shí)具有專(zhuān)利代理人執業(yè)資格，精通家族財富管理及傳承、公司治理、經(jīng)濟犯罪等法律實(shí)務(wù)。秉承誠信務(wù)實(shí)，高效專(zhuān)業(yè)的執業(yè)精神為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)。

本律師積極參與社會(huì )及公益活動(dòng)，現為深圳市福田區政府采購監督員，深圳遺囑庫、維德法律中心公益律師。

【培訓課程相關(guān)】

股權激勵、公司治理、反商業(yè)賄賂、商業(yè)舞弊、家庭財富傳承、子女成長(cháng)規劃