小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐

【培訓對象】
小額貸款機構、金融機構業(yè)務(wù)人員、中高級管理人員、城市（農村）商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、農村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導

【培訓收益】
● 了解小微常見(jiàn)的風(fēng)險問(wèn)題，掌握風(fēng)險評估原則和步驟 ● 學(xué)會(huì )從行業(yè)角度開(kāi)展風(fēng)險評估，學(xué)會(huì )從產(chǎn)品角度開(kāi)展風(fēng)險評估 ● 掌握小微金融在數字科技的支撐下的發(fā)展

 第一講：信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展

一、客戶(hù)畫(huà)像和產(chǎn)品設計

1. 客戶(hù)畫(huà)像的重要性

案例：小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫美貸的客戶(hù)畫(huà)像描述

2. 根據目標客戶(hù)群設計不同的信貸產(chǎn)品

3. 信貸產(chǎn)品設計成功與否對于風(fēng)控非常重要

1）申請資料

2）還款方式

3）信貸政策

案例：產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控

二、市場(chǎng)開(kāi)拓和營(yíng)銷(xiāo)

1. 掃街

2. 網(wǎng)點(diǎn)廣告

3. 機構推薦

4. 精準營(yíng)銷(xiāo)

案例：潛在客戶(hù)的精準營(yíng)銷(xiāo)

三、申請調查

案例：貸款調查的基本流程

 

第二講：信貸分析

一、硬信息分析

1. 財務(wù)分析——硬信息的主要來(lái)源之一

案例：資產(chǎn)負債表分析：以貿易、生產(chǎn)、服務(wù)型企業(yè)為例

討論：權益交叉驗證的結果分析

2. 信貸記錄分析——硬信息的關(guān)鍵來(lái)源之一

案例：如何閱讀人行征信報告

3. 交易流水分析

案例：銀行流水、POS流水、電商購物流水、用戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)量PV/UV量分析

4. 其他類(lèi)流水分析

案例：OA系統提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關(guān)鍵性抓手

二、軟信息分析

1. 人口統計信息

案例：可量化的人口統計等相對靜態(tài)的軟信息

2. 社交網(wǎng)絡(luò )和行為信息

案例：可量化的社交網(wǎng)絡(luò )和行為等相對動(dòng)態(tài)軟信息

三、還款意愿量化方法

1. IPC信貸不對稱(chēng)偏差分析法

案例：不對稱(chēng)信息偏差分析案例

2. 還款意愿貨幣化方法

案例：還款意愿貨幣化分析案例

四、全面風(fēng)險管理

1. 內部操作風(fēng)險

2. 市場(chǎng)風(fēng)險

3. 流動(dòng)性風(fēng)險

4. 集中度風(fēng)險

5. 渠道風(fēng)險

討論：全面風(fēng)險管理體系

 

第三講：現有信貸方法的優(yōu)缺點(diǎn)與改進(jìn)建議

一、傳統信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：傳統信貸的改進(jìn)：交叉檢驗

二、IPC信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：IPC信貸的改進(jìn)：大數據技術(shù)的應用

三、“信貸工廠(chǎng)”的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：信貸工廠(chǎng)的改進(jìn)：輪崗制

四、巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)建議

討論：巴塞爾協(xié)議體系

五、大數據風(fēng)控模式的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：京東金融

案例：阿里巴巴

六、基于傳統信貸、IPC信貸、“信貸工廠(chǎng)”、巴塞爾協(xié)議和大數據風(fēng)控模式融合的展望

互動(dòng)：融合架構構想

 

第四講 信貸的審批決策

1. 信貸審批委員會(huì )決策模式

案例：信貸審批委員會(huì )決議表

2. “信貸工廠(chǎng)”審批模式

3. 大數據風(fēng)控自動(dòng)審批模式

案例：相對完整的自動(dòng)審批決策系統

案例：大數據風(fēng)控下的貸款定價(jià)

 

第五講 信貸的貸后管理

一、信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放

1. 信貸放款流程及風(fēng)險管理

2. 放貸的資金來(lái)源模式

二、風(fēng)險監控預警

1. 風(fēng)險監控預警流程

2. 貸后監控的主要內容

互動(dòng)：典型的預警信號

三、信貸的還款階段

案例：不同的還款支付方式

四、逾期管理和不良資產(chǎn)處理

1. 逾期管理的流程

2. 逾期客戶(hù)管理

3. 逾期的催收流程

10年小微金融風(fēng)控實(shí)戰經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士

中國注冊會(huì )計師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會(huì )特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險特邀專(zhuān)家講師

現任教育部“新金融智慧學(xué)習工場(chǎng)”項目負責人

曾任：中國農行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農行總行小微金融部風(fēng)險管理處 經(jīng)理

擅長(cháng)領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專(zhuān)家，10年來(lái)專(zhuān)注于小微金融全流程管理、風(fēng)險控制與管理，曾為農業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢(xún)，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場(chǎng)，參訓學(xué)員高達1萬(wàn)多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛(ài)。

 

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習工場(chǎng)” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場(chǎng)VFM（Virtual financial market）系統，并且已在內蒙古財經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點(diǎn)院校成功運營(yíng)實(shí)施中，為國家大力培養了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數據產(chǎn)融合作服務(wù)平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實(shí)現金融轉型升級提供支撐服務(wù)，該項目成功的實(shí)施得到了當地政府多區的認可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程咨詢(xún)和落地系統開(kāi)發(fā)，帶領(lǐng)團隊進(jìn)行調研、牽頭開(kāi)展產(chǎn)品研發(fā)、系統開(kāi)發(fā)、模型優(yōu)化等系統測試，該項目持續半年為長(cháng)江商業(yè)銀行、新余農商行、北都農商行等銀行進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)運營(yíng)及風(fēng)險管理平臺測試，該項目使得新余農商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個(gè)百分點(diǎn)。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風(fēng)險狀況，在全行開(kāi)展重點(diǎn)行業(yè)和區域風(fēng)險排查，并奔赴長(cháng)三角、中部地區5家一級分行10家二級分支行開(kāi)展現場(chǎng)檢查，共發(fā)現風(fēng)險隱患以及風(fēng)險點(diǎn)30多處，經(jīng)過(guò)老師的輔導后及時(shí)采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進(jìn)行小微信貸實(shí)務(wù)培訓，使小微條線(xiàn)人員掌握系統化專(zhuān)業(yè)技能，小微績(jì)效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進(jìn)行風(fēng)險管理序列評級咨詢(xún)，為該行的風(fēng)險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長(cháng)江商業(yè)銀行進(jìn)行小微信貸產(chǎn)品設計咨詢(xún)，為該行設計與區域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個(gè)，使得信貸余額新增3個(gè)億元，且小微信貸規模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業(yè)

課程

期數

中國農業(yè)銀行總行

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

6

中國民生銀行總行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

3

廣發(fā)銀行深圳分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

4

中國郵儲銀行新疆分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

中國郵儲銀行江西分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

6

中國郵儲銀行安徽分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

7

銅川信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

6

重慶農商行

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

5

長(cháng)沙農商行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

新余農商行

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

10

木壘信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

14

炎陵信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

8

婁底信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

《大數據時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險防范》

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

• 小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)能提升

   

  第一單元：小微企業(yè)客戶(hù)獲客方式技巧（1000萬(wàn)以下規模）1.客戶(hù)篩選（詳述）2.關(guān)于行業(yè)集群開(kāi)發(fā)的探討（重點(diǎn)講）3.銷(xiāo)售線(xiàn)索的來(lái)源渠道（重點(diǎn)講）4.銷(xiāo)售線(xiàn)索的管理方法與工具、評估與分析5.獲客渠道（結合我行小微產(chǎn)品針對的客戶(hù)群體重點(diǎn)講）第二單元：客戶(hù)開(kāi)發(fā)方式及策劃1. 對當地周邊市場(chǎng)的定位與分析2. 商圈客戶(hù)開(kāi)發(fā)（結合我行..

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• 大數據及人工智能背景下消費和小微信貸線(xiàn)上獲客、產(chǎn)品設計、風(fēng)控應對策略

   

  第一部分：金融科技發(fā)展狀況的介紹一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景1、金融科技（支付寶人臉識別技術(shù)、APPLEPAY、虹膜技術(shù)、二維碼支付技術(shù)）2、利率市場(chǎng)化3、金融脫媒（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能1、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)2、移動(dòng)支付技術(shù)3、H5、APP（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖..

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• 小微信貸營(yíng)銷(xiāo)策略指南

   

  第一講：營(yíng)銷(xiāo)轉換篇一、區域市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)效果不理想的分析與反思1. 零售銀行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與典型疑難解析視頻分析：“《神醫喜來(lái)樂(lè )》，為什么徒弟被打，師傅卻能直接收錢(qián)？”2. 為什么使用傳統的銷(xiāo)售技巧在營(yíng)銷(xiāo)時(shí)越來(lái)越糾結討論：“菜上齊了，你的筷子會(huì )最先伸向哪道菜？”3. 客戶(hù)到底在拒絕什么案例分..

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• 小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理及風(fēng)險管控

   

  第一講：小微企業(yè)特征及風(fēng)險控制要點(diǎn)一、小微企業(yè)的特點(diǎn)1. 規模小2. 靈活性強3. 信息不透明4. 抗風(fēng)險能力差二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險1. 內部風(fēng)險1）信用風(fēng)險2）管理風(fēng)險3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險2. 外部風(fēng)險1）政策風(fēng)險2）市場(chǎng)風(fēng)險第二講：貸前調查是把控風(fēng)險的第一道關(guān)口一、貸前調查內容1. 信..

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• 小微信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理

   

  第一講：信貸全流程風(fēng)險管理理念1. 真實(shí)性原則2.實(shí)際控制人3.未貸先想收4.信貸獨立5.交叉檢驗6.分期還款7.貸款雙重擔保8.先看風(fēng)險后看收益9.嚴格三方擔保10.信貸無(wú)小事，防患未然11.第一二還款來(lái)源雙向否定12.構建現金流風(fēng)險模式案例：信貸風(fēng)控防線(xiàn)全面失守風(fēng)險案例案例：貸款三查不盡職案例 ..

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