反洗錢(qián)與實(shí)操技巧

【培訓對象】
1、銀行合規主管與管理人員 （1）總行／分行合規負責人及相關(guān)高管人員 （2）支行反洗錢(qián)崗位主管行長(cháng)／副行長(cháng)、合規主管 2、銀行業(yè)務(wù)部門(mén)主管和反洗錢(qián)崗位入員 （1）總行／分行合規部、國際結算部、運營(yíng)管理部、會(huì )計部、零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、內審稽核部等其他業(yè)務(wù)部門(mén)相關(guān) （2）支行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)崗位的相關(guān)人員

【培訓收益】
■ 幫助學(xué)員了解反洗錢(qián)最新規定和知識，增強反洗錢(qián)的合規意識和合規經(jīng)營(yíng)能力。 ■ 強化學(xué)員學(xué)會(huì )如何監測洗錢(qián)行為、客戶(hù)身份識別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報告，有效防范洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生。 ■幫助學(xué)員結合實(shí)際工作履行反洗錢(qián)合規義務(wù)的手段及措施，提高學(xué)員反洗錢(qián)工作水平。

 第一講：國際與國內當前反洗錢(qián)工作面臨的形勢和金融機構努力方向

一、美國史上最高罰款誕生

案例：某外資銀行洗錢(qián)案支付巨額美元罰款

—— 引出反洗錢(qián)合規文化的重要性

二、各國調整反洗錢(qián)監管的法令和監管力度

1. 美國紐約州合規官負責制

2. 反洗錢(qián)過(guò)失追究刑事責任

3. 腐敗、詐騙罪和洗錢(qián)罪被判死刑

4. 美國監管當局的罰款數據

5. 巨額罰款事件給銀行帶來(lái)的代價(jià)

6. 2018歐洲議會(huì )就利用刑法打擊洗錢(qián)犯罪的新法規達成協(xié)議

三、中資銀行海外反洗錢(qián)挑戰

1. 中資銀行合規經(jīng)營(yíng)受關(guān)注度越來(lái)越高

2. 國際反洗錢(qián)監管加碼，中資銀行在海外罰款的數據

3. 中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點(diǎn)改變：拓展業(yè)務(wù)轉向風(fēng)險控制

四、反洗錢(qián)新辦法、新形勢與監管要求及導向

1. 反洗錢(qián)在中國

2. 當前國內銀行反洗錢(qián)工作形勢

3. 國內反洗錢(qián)形勢及監管管理變化

4. 反洗錢(qián)監管不斷深化，人民銀行反洗錢(qián)合規管理要求更高

1）檢查方式重大調整

2）檢查滲透度加大

3）處罰金額加大

4）處罰數據統計力度加大

5. 17、18、19、20年初人行行政處罰要點(diǎn)解析

（注：銀行內部加強反洗錢(qián)管理具體措施和啟示）

6. 金融機構需努力的方向（注：銀行內部加強反洗錢(qián)管理具體措施）

7. 反洗錢(qián)是一個(gè)系統性工程（某證券公司處罰案例）

8. 國內銀行從事反洗錢(qián)工作的困惑

9. “一帶一路”倡議下 中國金融機構應對反洗錢(qián)的挑戰和措施

10. 他行反洗錢(qián)主動(dòng)合規經(jīng)驗借鑒

11. 反洗錢(qián)工作強化公司治理

1）任命獨立反洗錢(qián)負責人

2）董事會(huì )與業(yè)務(wù)條線(xiàn)的責任范圍

3）信息數據采集、保存

4）數據跨境傳遞的監管要求

12. 金融行動(dòng)特別工作組公布中國反洗錢(qián)和反恐怖融資互評估報告，對銀行業(yè)反洗錢(qián)工作的后續影響（注：銀行內部應該從哪些方面去加強反洗錢(qián)的管理）

1）有效性評估情況

2）存在問(wèn)題和建議

3）融入具體業(yè)務(wù)，金融行業(yè)應在哪些方面優(yōu)先行動(dòng)
五、2020年人民銀行反洗錢(qián)工作要點(diǎn)

第二講：認識洗錢(qián)

1. “洗錢(qián)”的由來(lái)

2. 洗錢(qián)的三個(gè)階段

3. “八大”洗錢(qián)主要手法

4. 洗錢(qián)活動(dòng)的特點(diǎn)

5. “七大”洗錢(qián)案例分析

6. “十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節面臨的洗錢(qián)風(fēng)險

 

第三講：理解反洗錢(qián)和反恐怖融資

1. 反洗錢(qián)和反恐怖融資的相同與區別

2. 中國法下各類(lèi)反洗錢(qián)監管機構

3. 中國洗錢(qián)案件主要涉及的犯罪類(lèi)型

4. 中國洗錢(qián)上游7大犯罪

5. 中國洗錢(qián)案件特點(diǎn)

1）地域

2）業(yè)務(wù)

 

第四講：建立健全反洗錢(qián)內部控制度

1. 什么是金融機構反洗錢(qián)內部控制？

2. 反洗錢(qián)內控制度的原則

3. 反洗錢(qián)內部控制制度建設和基本要求

4. 金融機構建立反洗錢(qián)內控制度技巧

 

第五講：反洗錢(qián)客戶(hù)身份識別與實(shí)操技巧

一、如何成功獲取客戶(hù)詳細信息——執行KYC流程的重要性

二、了解你的客戶(hù)（KYC）

1. KYC的原則

2. KYC四大基本流程

3. KYC八大環(huán)節

三、客戶(hù)盡職身份識別應把握的四項原則

1. 勤勉盡職原則

案例分析：如何判斷規避監管要求嫌疑

2. “了解你的客戶(hù)（KYC）”原則

案例分析：如何透過(guò)現象（客戶(hù)交易行為）看本質(zhì)

3. 風(fēng)險為本原則

案例分析：客戶(hù)交易行為規避反洗錢(qián)要求的處理

4. 保密原則

案例分析：被凍結賬戶(hù)的處理

四、客戶(hù)身份識別工作流程建設管理

1. “以客戶(hù)為中心”的反洗錢(qián)工作流程

2. 風(fēng)險控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現實(shí)意義

3. 金融業(yè)務(wù)全覆蓋

4. 建立金融機構法人層面的風(fēng)險監控體系

五、開(kāi)展客戶(hù)身份識別工作的方法和工具

1. 主要基礎手段

2. 個(gè)人身份驗證

3. 新客戶(hù)的客戶(hù)身份識別工作

4. 監管對銀行審查開(kāi)戶(hù)要求的歷程

5. 取消開(kāi)戶(hù)許可證后銀行審查開(kāi)戶(hù)的思考

六、重點(diǎn)關(guān)注特殊客戶(hù)識別

1. 實(shí)際受益人

2. 外國政要

3. 代理人

4. 黑名單客戶(hù)

5. 國際制裁名單

6. 識別與核實(shí)受益所有人預警信號

七、特定業(yè)務(wù)環(huán)節客戶(hù)身份識別

1. 大額現金存取業(yè)務(wù)

2. 銀行在他人代理現金存取開(kāi)展客戶(hù)身份識別工作的注意事項

3. 跨境匯兌業(yè)務(wù)

4. 銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)

5. 金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售風(fēng)控措施

6. 保管箱業(yè)務(wù)

7. 非面對面業(yè)務(wù)

8. 買(mǎi)方貼現業(yè)務(wù)

9. 銀團貸款業(yè)務(wù)

10. 委托代銷(xiāo)業(yè)務(wù)

11. 高風(fēng)險領(lǐng)域業(yè)務(wù)

12. 高風(fēng)險國家或地區

八、非自然人客戶(hù)受益所有人的身份識別

1. 判定標準

2. 核實(shí)方式

3. 強化、簡(jiǎn)化或豁免識別措施

4. 資料登記與保存

5. 相關(guān)工作銜接

6. 持續關(guān)注

九、“特定非”客戶(hù)身份識別

1. 監管制度文件

2. 主體范圍

3. 處罰措施

十、委托第三方識別客戶(hù)身份

十一、客戶(hù)盡職審查（CDD）

十二、客戶(hù)篩選和銷(xiāo)戶(hù)的管理

十三、對敏感“被制裁國家”的了解和案例研究

十四、妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄

1. 保存內容

2. 保存期限

3. 保密要求

十五、2019年人民銀行對銀行賬戶(hù)管理措施和“公轉私”業(yè)務(wù)要求

十六、2019年人民銀行加強支付結算管理核心重點(diǎn)

1. 單位支付賬戶(hù)管理

2. 買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)行為采取強化管理

3. 自助柜員機轉賬管理

4. 特約商戶(hù)與受理終端管理

十七、受益所有人查詢(xún)工具簡(jiǎn)介

討論環(huán)節

 

第六講：支付結算工具與洗錢(qián)

一、現金交易——洗錢(qián)活動(dòng)第一步

1. 現金轉為銀行存款的渠道和方法

2. 現金交易的管理規定

3. 現金洗錢(qián)交易的防范措施

4. 大額現金存取客戶(hù)身份識別的合規要點(diǎn)

二、轉賬支付——轉移犯罪收入

1. 轉賬結算工具與洗錢(qián)

1）票據與洗錢(qián)

2）匯兌與洗錢(qián)

3）銀行卡與洗錢(qián)

2. 轉賬結算工具洗錢(qián)的防范措施

三、電子支付工具與洗錢(qián)

1. 電子支付工具種類(lèi)

1）網(wǎng)上銀行

2）電子支票

3）電話(huà)銀行

4）手機銀行

5）自助銀行

6）電子錢(qián)包

2. 利用電子支付工具的洗錢(qián)的方式

3. 電子支付工具對反洗錢(qián)工作的挑戰

討論環(huán)節：新技術(shù)、新領(lǐng)域對反洗錢(qián)工作的挑戰

 

第七講：可疑交易的識別與報告——反洗錢(qián)工作重要環(huán)節

1. 可疑交易特征

2. 可疑交易識別方法

3. 可疑交易識別途徑

4. 可疑交易報告的具體要求

5. 可疑交易報告程序

6. 可疑交易分析判斷方法

7. 報送可疑交易報告后續處理措施

8. 注意后續影響處理措施

9. 可疑交易報告合規流程

10. 涉敏業(yè)務(wù)——中資行合規管理

 

第八講：大額、可疑交易報告合規流程建設

1. 系統

2. 運行

3. 合規管理

 

第九講：大額交易報告

1. 大額交易標準

2. 大額交易不報告內容

 

第十講：法律法規、法律責任和注意事項

1. 《中華人民共和國反洗錢(qián)法》

2. 注意事項

3. 法律法規

 

第十一講：監管制度解讀（結合銀行實(shí)際情況給予建議）

1. 《大額交易和可疑交易報告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實(shí)施）

2. 中國人民銀行關(guān)于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關(guān)執行要求的通知

銀發(fā)[2017]99號

3. 《關(guān)于加強開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

4. 《關(guān)于加強反洗錢(qián)客戶(hù)身份識別有關(guān)工作的通知》（235號文）

5. 《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法(試行)》（銀辦發(fā)【2018】230號）

6. 《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)[2018]130）

7. 《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2018〕164號）

8. 《銀行業(yè)金融機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》（銀保監[2019]1號）

9. 《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）   

10. 《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)保險業(yè)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》（銀保監辦發(fā)〔2019〕238號）                                       

11. 針對新政，金融機構需要開(kāi)展的四大工作

1）怎么做？

2）如何做？（優(yōu)化與改造）

3）基層行工作重點(diǎn)

 

第十二講：識別常見(jiàn)的洗錢(qián)犯罪可疑交易案例和關(guān)鍵點(diǎn)

1. 如何識別地下錢(qián)莊的可疑交易

2. 如何識別走私洗錢(qián)的可疑交易

3. 如何識別腐敗洗錢(qián)的可疑交易

4. 如何識別詐騙洗錢(qián)的可疑交易

5. 如何識別毒品洗錢(qián)的可疑交易

6. 如何識別非法集資的可疑交易

7. 如何識別稅務(wù)洗錢(qián)的可疑交易

8. 如何識別傳銷(xiāo)洗錢(qián)的可疑交易
9. 涉黑洗錢(qián)案

10. 網(wǎng)絡(luò )賭博洗錢(qián)

 

第十三講：銀行日常業(yè)務(wù)洗錢(qián)犯罪可疑交易

1. 貸款業(yè)務(wù)

案例分析

2. 商業(yè)匯票承兌及貼現業(yè)務(wù)

案例分析

3. 信用卡業(yè)務(wù)

案例分析

4. 私人銀行業(yè)務(wù)

案例分析

5. 理財業(yè)務(wù)

案例分析

6. 保管箱業(yè)務(wù)

案例分析

 

第十四講：如何分析重點(diǎn)可疑交易

1. 交易行為分析

2. 利用其他信息資源分析

3. 開(kāi)戶(hù)資料分析

 

第十五講：如何撰寫(xiě)重點(diǎn)可疑交易報告

1. 重點(diǎn)可疑交易報告的基本結構

2. 重點(diǎn)可疑交易報告的技巧

3. 重點(diǎn)可疑交易報告模板

 

第十六講：金融機構如何配合反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查

一、金融機構反洗錢(qián)協(xié)查的意義

二、協(xié)助實(shí)施臨時(shí)凍結措施

三、人民銀行開(kāi)展調查核實(shí)可疑交易的前提情況

1. 金融機構予以配合提供有關(guān)文件和資料的三種情況

2. 人行開(kāi)展調查的正規手續

3. 人行開(kāi)展調查的權限

4. 處理結果

四、反洗錢(qián)非現場(chǎng)監管的主要內容

1. 非現場(chǎng)監管的流程

2. 非現場(chǎng)監管信息的分析評估方式

3. 金融機構配合非現場(chǎng)監管的措施

五、反洗錢(qián)現場(chǎng)監管的主要內容

1. 現場(chǎng)調查條件

2. 現場(chǎng)監管的主要內容

六、反洗錢(qián)現場(chǎng)監管檢查重點(diǎn)

1. 客戶(hù)身份識別（三大重點(diǎn)環(huán)節）

2. 客戶(hù)風(fēng)險分類(lèi)

3. 客戶(hù)身份資料及交易記錄保存

4. 大額交易和可疑交易報告

 

第十七講：金融機構反洗錢(qián)績(jì)效評估

1. 金融機構反洗錢(qián)績(jì)效評估的意義

2. 金融機構反洗錢(qián)績(jì)效評估設計（九大維度37個(gè)子項目）

3. 基層行反洗錢(qián)工作內容及要求

4. 反洗錢(qián)風(fēng)險自評估

5. 他山之石（中資銀行與外資行經(jīng)驗簡(jiǎn)介）

 

第十八講：反洗錢(qián)合規檢查

一、客戶(hù)身份識別

1. 檢查程序

2. 交易測試

二、客戶(hù)盡職調查

1. 檢查程序

2. 交易測試

3. 對高風(fēng)險客戶(hù)的強化盡職調查

三、可疑交易報告

1. 政策、程序和流程的評估
2. 可疑交易監測系統
3. 人工交易監測

4. 自動(dòng)化的賬戶(hù)監控

四、與盡職調查和可疑交易監控相對應的客戶(hù)風(fēng)險

五、電子銀行

六、檢查人員使用的交易測試工具

 

總結：

課程結束

備注：本課綱內容將會(huì )根據授課群體與授課時(shí)長(cháng)進(jìn)行適當調整。（版權所有，翻印必究?。。?/span>

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營(yíng)管理經(jīng)驗

6年銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗

曾任：某城商銀行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國）丨分行營(yíng)運部經(jīng)理

曾任：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長(cháng)、分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、總行運營(yíng)規劃師經(jīng)理等職務(wù)，曾負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，多次因突出的管理運營(yíng)能力，獲得監管部門(mén)口頭及紅頭文件表?yè)P。在分行/支行/總行三個(gè)層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營(yíng)管理理念及模式、在風(fēng)險防范控制、新網(wǎng)點(diǎn)籌建和網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)突發(fā)事件處理上具有豐富的實(shí)操經(jīng)驗。

蔡老師有超過(guò)6年的銀行培訓實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)銀行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險防控、網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)管理等領(lǐng)域，結合大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例，自主設計開(kāi)發(fā)了《銀行柜面操作風(fēng)險與法律風(fēng)險防范》、《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行風(fēng)控等管理培訓，累計上萬(wàn)余學(xué)員，課程滿(mǎn)意度達90%。

 

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營(yíng)規劃室經(jīng)理

負責全行14家分行，108家網(wǎng)點(diǎn)，839位運營(yíng)人員管理；負責全行運營(yíng)管理頂層設計與運營(yíng)考核方案制定與評估，包括現行風(fēng)險防控方案的執行管理分析，推動(dòng)方案落地實(shí)施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨廣州分行營(yíng)運部經(jīng)理（珠三角區域管理）

負責佛山、順德、江門(mén)、中山、惠州等7個(gè)珠三角地區異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門(mén)、汕頭3個(gè)城市支行開(kāi)行籌建，支援和負責人民銀行與銀監局各項業(yè)務(wù)的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長(cháng)/個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規管理，及全行銀行卡市場(chǎng)拓展、商戶(hù)開(kāi)拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷(xiāo)售業(yè)務(wù)突出，受邀到廣東省分行全省會(huì )議中作分享報告。

 

部分統籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營(yíng)條線(xiàn)工作人員，進(jìn)行運營(yíng)風(fēng)險案例課程培訓，通過(guò)案例全面樹(shù)立員工的合規意識與底線(xiàn)意識，提高員工責任心，增強操作風(fēng)險防范水平，減少損失，提升業(yè)績(jì)。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點(diǎn)、清遠培訓中心進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長(cháng)、儲蓄主管、理財客戶(hù)經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實(shí)戰，深受學(xué)員的一致好評。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營(yíng)內部計價(jià)項目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶(hù)之聲”（VOC）管理系統項目

 

主講課程：

合規類(lèi)課程：

《反洗錢(qián)與實(shí)操技巧》

《提高政治站位 商業(yè)銀行全面提升反洗錢(qián)合規執行力》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規文化建設》

《2020“強監管”下商業(yè)銀行風(fēng)險意識與主動(dòng)合規管理》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范》

《轉型背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)易發(fā)風(fēng)險防范與員工行為排查》

《商業(yè)銀行基層機構業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與案件防范》

《銀行網(wǎng)點(diǎn)輿情管理及消費者權益保護專(zhuān)題培訓》

《商業(yè)銀行結算賬戶(hù)風(fēng)險管理與反電信詐騙》

職業(yè)素養、能力提升課程：

《行穩致遠 心存敬畏-銀行客戶(hù)經(jīng)理職業(yè)操守及監管走向》

《智能化趨勢下運營(yíng)主管職業(yè)素養與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動(dòng)服務(wù) 贏(yíng)在運營(yíng)—XX銀行“零售+服務(wù)”轉型培訓》

《敬業(yè)、責任、危機、感恩-2020新員工如何走好職業(yè)生涯第一步》

實(shí)戰項目輔導課程：

《反洗錢(qián)實(shí)戰訓練輔導項目策劃》

《網(wǎng)點(diǎn)綜合運營(yíng)效能提升輔導執行方案》

• 反洗錢(qián)合規管理與案件防范

   

  第一講：了解反洗錢(qián)——提高反洗錢(qián)的合規意識一、解讀反洗錢(qián)最新監管要求二、金融機構面臨的反洗錢(qián)形勢三、反洗錢(qián)的目標1. 打擊上游犯罪2. 打擊和預防洗錢(qián)活動(dòng)3. 打擊恐怖主義4. 維護金融穩定四、正確理解反洗錢(qián)法律法規相關(guān)規定及要求1. 客戶(hù)身份識別要求2. 客戶(hù)資料及交易記錄的保存要求3..

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• 銀行業(yè)反洗錢(qián)與數字貨幣實(shí)務(wù)研修班

   

  第一講：近二年反洗錢(qián)罰單及趨勢簡(jiǎn)說(shuō)1. 2018-2019人民銀行處罰情況簡(jiǎn)介2. 那些業(yè)務(wù)成為被處罰的“重災區”3. 70%的罰單來(lái)源于反洗錢(qián)，反洗錢(qián)2018-2019處罰的主要原因有那些4. 反洗錢(qián)工作發(fā)展趨勢與關(guān)注點(diǎn)偏移5. 相關(guān)反洗錢(qián)罰單是柜面上實(shí)際產(chǎn)生的，相關(guān)典型案例分析6. 銀保監會(huì )近期關(guān)于..

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