基于財務(wù)分析的小微企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險識別專(zhuān)題培訓

【培訓對象】
銀行、農商行、信用社、p2p互聯(lián)網(wǎng)金融公司風(fēng)控人員

【培訓收益】
增強風(fēng)控人員通過(guò)財務(wù)數據分析客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的能力

1.獲取財務(wù)信息的目的

財務(wù)信息在企業(yè)信貸中的地位和意義

小微企業(yè)和大中型企業(yè)不同的財務(wù)特點(diǎn)

貸款風(fēng)險的來(lái)源-信息不對稱(chēng)

如何做到信息對稱(chēng)—深入了解并核實(shí)

(明確財務(wù)信息和微貸業(yè)務(wù)的鏈接和關(guān)系，明確通過(guò)打造數字化信貸核查技術(shù)降低信貸風(fēng)險的意義，同時(shí)，培養更多人的風(fēng)險意識的意識基礎和理論基礎)

2.需要獲取哪些財務(wù)信息

影響客戶(hù)還款能力的因素解析

無(wú)抵押小微貸款財務(wù)分析的要點(diǎn)

（如何確認企業(yè)客戶(hù)的貨幣資金、應收賬款、預存、固定資產(chǎn)等，如何確定客戶(hù)不同季節下的營(yíng)業(yè)額情況、負債情況以及凈利潤情況，信貸中他們的識別依據是怎樣，判斷方法有哪些，分析的目的是什么，對信貸的結果有怎么樣的影響。通過(guò)該部分課程，對微貸企業(yè)的財務(wù)信息即有整體上的串聯(lián)意識，又有獨立分析的基礎，真實(shí)的深入企業(yè)內部挖掘更多更直接的可分析的財務(wù)數據）

 

3.信貸調查方法

a.如何做好貸前的陌生客戶(hù)的篩選工作

b.貸前工作需要做哪些準備

c.實(shí)地調查中的調查順序以及如何獲取借款人的信息

d．如何獲取客戶(hù)的財務(wù)信息數據

(如何獲取客戶(hù)的信息并判斷真實(shí)性，渠道有哪些，如何利用大數據風(fēng)控進(jìn)行貸前的客戶(hù)篩選，如何從第三方獲取客戶(hù)的信息，不同行業(yè)的財務(wù)信息特點(diǎn)是怎樣。調查前信貸客戶(hù)經(jīng)理應該做哪些準備工作，如何能又快又準確的完成信貸流程，給客戶(hù)更好的體驗。通過(guò)系統化的培訓，提高客戶(hù)經(jīng)理單兵作戰能力，解決數據盲區，綜合培養信貸客戶(hù)經(jīng)理的財務(wù)采集能力)

 

4小微企業(yè)貸款信息的交叉檢驗

a.小微企業(yè)關(guān)鍵財務(wù)信息數據的檢驗方式

b.客戶(hù)整體數據的檢驗方式

c.財務(wù)數據的最終分析重點(diǎn)

d．如何驗證客戶(hù)的非財務(wù)信息以及貸款目的

e.如何撰寫(xiě)調查報告

(如何進(jìn)行數據上的分析和驗證，交叉檢驗能給我們在客戶(hù)判斷上帶來(lái)什么，如何剔除財務(wù)信息收集中的無(wú)效數據，對客戶(hù)財務(wù)信息以及非財務(wù)信息進(jìn)行綜合性的判斷)

 

5.如何降低企業(yè)信貸過(guò)程中的操作風(fēng)險

a．識別操作風(fēng)險的類(lèi)型以及風(fēng)險程度

b．信貸流程中不同職位的操作風(fēng)險有哪些

c．如何降低信貸中的人為因素

（操作風(fēng)險是信貸流程中的盲區，如何在信貸中排除掉這些盲區，就必須對流程中每個(gè)人的工作職責進(jìn)行明確的劃分和考核，同時(shí)，也對流程進(jìn)行不斷的優(yōu)化和完善，在這個(gè)過(guò)程中我們該如何引入當下的人工智能以及大數據風(fēng)控降低操作風(fēng)險）

 

多年的小微企業(yè)信貸從業(yè)經(jīng)驗，具有豐富的信貸實(shí)戰及信貸團隊管理經(jīng)驗，曾任職宜信小微山西大區風(fēng)控總監以及國信太原區域業(yè)務(wù)總監，經(jīng)手客戶(hù)超過(guò)2000個(gè)，行業(yè)涉及多項行業(yè)，審批金額超過(guò)3億，壞賬不超過(guò)2%，在實(shí)踐工作中，總結積累了大量的案例和方法，通過(guò)理論實(shí)踐相結合的方法將業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險控制進(jìn)行傳導，培養更多的小微企業(yè)的實(shí)戰專(zhuān)家！ 

• “傳承紅船精神 爭做時(shí)代尖兵”黨性教育專(zhuān)題培訓班

   

  2017年10月31日習近平總書(shū)記帶領(lǐng)中央政治局常委瞻仰上海中共一大會(huì )址和浙江嘉興南湖紅船時(shí)指出，小小紅船承載千鈞，播下了中國革命的火種，開(kāi)啟了中國共產(chǎn)黨的跨世紀航程。我們要結合時(shí)代特點(diǎn)大力弘揚“紅船精神”。 課程..

  ￥   元/ 天

  人氣：1406  

  

• 大數據IP&QOS專(zhuān)題培訓

   

  一、移動(dòng)全業(yè)務(wù)運營(yíng)下網(wǎng)絡(luò )的IP化演進(jìn)及技術(shù)實(shí)現1.移動(dòng)CMNet城域網(wǎng)現狀及相關(guān)知識2.目前城域網(wǎng)業(yè)務(wù)介紹3.城域網(wǎng)的發(fā)展方向4.今后城域網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展5.全業(yè)務(wù)承載對IP網(wǎng)絡(luò )的QoS要求6.全業(yè)務(wù)運營(yíng)時(shí)代的IP城域網(wǎng)7.新一代IP城域網(wǎng)的定位二、TCP/IP體系結構 1.TCP/..

  ￥   元/ 天

  人氣：865  

  

• 銀行網(wǎng)點(diǎn)輿情管理及消費者權益保護專(zhuān)題培訓

   

  第一講：基本概念與監管形勢一、基本概念1. 金融消費者2. 投訴3. 消費者權益保護4. 重點(diǎn)解讀《中國人民銀行金融消費者權益保護實(shí)施辦法》，幫助您掌握：1）了解金融消費者真實(shí)意愿重要嗎？2）銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品要遵循哪“三個(gè)合適”？3）保護消費者金融信息安全的義務(wù)可以隨外包轉移嗎？4）金融機構如何做好..

  ￥   元/ 天

  人氣：1720  

  

• 顧問(wèn)式銷(xiāo)售技巧核心問(wèn)題培訓

   

  第一章　SPIN-顧問(wèn)式銷(xiāo)售的核心思想第一節　SPIN一顧問(wèn)式銷(xiāo)售的基本指導理念一、SPIN的歷史，二、SPIN的定義三、SPIN優(yōu)勢的具體體現第二節　SPIN一顧問(wèn)式銷(xiāo)售應用的特征一、以客戶(hù)為中心的銷(xiāo)售顧問(wèn)，二、提升解決問(wèn)題的能力，三、信任才是最重要的敲門(mén)磚第二節　信任是SPIN調查最重要的保證 一、“四度理..

  ￥   元/ 天

  人氣：4019  

  

• 成本控制管理規范化技術(shù)和方法專(zhuān)題培訓

   

  一、課程背景 價(jià)格競爭力不是來(lái)自定價(jià)游戲或營(yíng)銷(xiāo)伎倆，而是“把干毛巾擠出水來(lái)”， 消除所有浪費，消除所有低效投入，讓企業(yè)比競爭對手擁有承擔更低價(jià)格的能力。 哪家企業(yè)做到了把干毛巾擠出水來(lái)，哪家企業(yè)就有了價(jià)格競爭力，哪家企業(yè)就不會(huì )在金融危機肆虐的寒冬中感到霜槍雪劍緊相逼。在危機面前，大量的企業(yè)采取裁員、放假、減薪等等流血的..

  ￥   元/ 天

  人氣：3872