區域性銀行發(fā)展趨勢研判及數字化轉型的路徑與策略

【培訓對象】
總行分管行長(cháng)、科技總、業(yè)務(wù)部總、風(fēng)險部總、運營(yíng)部總、各支行行長(cháng)等

【培訓收益】
● 了解區域性銀行的現狀，建立數字化轉型的基本邏輯和框架。 ● 帶領(lǐng)行方認清道路，分析自己；厘清頭緒，走上變革；因地制宜，步步為營(yíng)。 ● 落實(shí)銀行數字化轉型的三個(gè)維度（摸家底、搭架構、定路徑），明晰三個(gè)環(huán)節當中的方法技巧，便于高管在銀行中實(shí)操應用。 ● 舉一反三，以典型案例剖析背后邏輯，找到數字化轉型中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)，逐一紓解、打通，讓學(xué)員現場(chǎng)能夠理清內容邏輯。

第一講：我國區域性銀行發(fā)展歷程
一、區域性銀行的發(fā)展階段
1. 起步階段
2. 異地擴張階段
3. 同業(yè)擴張階段
4. 嚴監管階段
5. 困境、轉型階段
二、區域性銀行面臨的困境
1. 區域性銀行盈利能力顯著(zhù)惡化
2. 總資產(chǎn)增速低于行業(yè)整體水平
3. 資產(chǎn)質(zhì)量壓力陡增，經(jīng)濟發(fā)展較滯后的地域不良壓力更大
4. 資本充足率水平較低，資本補充難度加大
三、銀行數字化轉型（大變局）
1. 外部驅動(dòng)因素
——技術(shù)革命、國家發(fā)展趨勢、監管指導、行業(yè)顛覆
2. 內部驅動(dòng)因素
1）大型銀行業(yè)務(wù)下沉
2）客戶(hù)數字化行為加深
3）業(yè)務(wù)發(fā)展需求驅動(dòng)
3. 銀行數字化轉型的直接表現
——銀行業(yè)務(wù)模式、運營(yíng)模式的完全重塑（基于技術(shù)支撐）
四、區域性銀行在不確定形式下的戰略選擇
1. 興于變：壓力之下，圖存而求新
2. 立于恒：回歸本源，勇于創(chuàng )新
五、破局的主要途徑
1. 跟隨大型銀行延續“大而全”的發(fā)展慣性
2. 單點(diǎn)突破，成為產(chǎn)品專(zhuān)家型銀行
3. 回歸本源，專(zhuān)注客戶(hù)
4. 兼并重組整合資源，提升經(jīng)營(yíng)管理水平和盈利能力

第二講：銀行數字化轉型演進(jìn)路徑
清晰邏輯：確定戰略、選對戰術(shù)、定好方法、建設能力、塑造文化
要點(diǎn)一：我國商業(yè)銀行數字化經(jīng)歷的四個(gè)階段
階段1：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)電子化
轉型核心：核心業(yè)務(wù)的電子化
階段2：管理流程信息化
轉型核心：普及管理信息系統
階段3：客戶(hù)交互移動(dòng)化
轉型核心：移動(dòng)渠道與開(kāi)放生態(tài)建設
階段4：經(jīng)營(yíng)全面數據化
轉型核心：數據挖掘與洞察驅動(dòng)
分析：國有行、股份制銀行的數字化轉型現狀及區域銀行轉型的挑戰
要點(diǎn)二：區域性銀行數字化轉型特征
1）城商行：重建設、輕治理
2）農商行：強依賴(lài)、弱自主
3）村鎮銀行：無(wú)戰略、卻規劃
分析：區域性銀行數字化轉型的十個(gè)痛點(diǎn)
一、確定戰略：定義轉型的全局戰略
二、選對戰術(shù)：選擇轉型模式
三、定好方法：制定轉型的基本法（摸家底、搭架構、定路徑）
1. 基于“摸家底”評價(jià)框架搭架構下的五個(gè)方面的變革
1）組織變革
2）科技能力
3）數據能力
4）數字化業(yè)務(wù)場(chǎng)景構建能力
5）數字化風(fēng)險管控能力
2. 落實(shí)“搭架構”的步驟
第一步：組織治理先行
第二步：構建數據能力
第三步：提升科技自主可控能力
第四步：構建業(yè)務(wù)數字化能力
——三個(gè)維度業(yè)務(wù)提升：零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、普惠業(yè)務(wù)
第五步：提升風(fēng)險管控能力
a構建風(fēng)險數據集市
b建立風(fēng)險管理模型和實(shí)驗室
c建立模型、算法的內部評估體系
d構建數字化風(fēng)險管理平臺，落地風(fēng)險管理規則
3. “定路徑”銀行數字化轉型幾種常見(jiàn)路徑
1）自上而下全面推進(jìn)數字化轉型
2）科技能力賦能業(yè)務(wù)轉型
3）全面建設敏捷組織以推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型
4）極致客戶(hù)體驗帶動(dòng)業(yè)務(wù)轉型
5）照鏡子、補短板，推動(dòng)整體轉型
四、建設能力：構建中臺和前臺的數字化能力
——強中臺、敏前臺
五、塑造文化：塑造數據文化
1. 高層達成數字化轉型共識
2. 中高層管理人員建立新的思維方式
3. 普通員工提升數據應用能力
4. 科技與數據團隊主動(dòng)作為

第三講：銀行數字化轉型的最佳實(shí)踐（四大案例分析）
案例一：招商銀行數字化轉型的“道”與“術(shù)”
——以輕型銀行破解二次轉型困局，實(shí)現銀行的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)化
1. 發(fā)現新引擎：選擇打造一體兩翼，零售為一體、公司同業(yè)為兩翼
2. 提出“金融科技銀行”（數字化五個(gè)方向）：從客戶(hù)轉向用戶(hù)、從銀行卡轉向APP、從交易思維轉向客戶(hù)旅程、從依靠經(jīng)驗轉向依靠數據、從集中轉向開(kāi)放
3. 四個(gè)方面成績(jì)卓著(zhù)：數字化經(jīng)營(yíng)、生態(tài)建設、數字化風(fēng)控、數字化管理
案例二：臺州銀行打造普惠金融數字化的先進(jìn)標桿
1. 小微金融服務(wù)智慧平臺的打造
2. 特色“計價(jià)平臺”和“智慧產(chǎn)品超市”
3. 場(chǎng)景化+平臺化搭建開(kāi)放的獲客平臺
4. 優(yōu)化信貸作業(yè)流程，打造強風(fēng)控中臺
5. 創(chuàng )新“行業(yè)專(zhuān)業(yè)化、村民網(wǎng)格化”的管理新模式
6. 依托大數據，實(shí)現客戶(hù)生命周期管理
案例三：廣州銀行打造場(chǎng)景金融范例
1. 租房金融場(chǎng)景平臺：住房租賃線(xiàn)上綜合金融解決方案
2. 四大金融服務(wù)場(chǎng)景：航旅金融場(chǎng)景、商超金融場(chǎng)景、政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景、普惠金融場(chǎng)景
案例四：齊魯銀行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)數字化轉型見(jiàn)成效
——資產(chǎn)池系統、秒貸系統、銀企家園門(mén)戶(hù)進(jìn)入“融易資產(chǎn)池”
工具：創(chuàng )新資產(chǎn)負債統一視圖
案例五：江南農商銀行網(wǎng)點(diǎn)科技雙賦能推動(dòng)數字化轉型
1. 圍繞統一化、特色化，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能布局
2. 圍繞輕型化、智能化，打造渠道交互中心
3. 圍繞專(zhuān)業(yè)化、差異化，提升客戶(hù)管理水平
4. 圍繞標準化、規范化，提升團隊營(yíng)銷(xiāo)能力 

銀行營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰管理導師、銀行全面風(fēng)險管理專(zhuān)家
金融碩士
河北金融學(xué)院兼職教授
中國外匯研究院特聘研究員
《時(shí)代金融》《新安金融》等金融雜志數十篇論文撰稿者
【中國金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓
15年國有銀行（中國銀行）——歷任：支行長(cháng)/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理
13年法人銀行（農商行）——歷任：首席風(fēng)險官/副行長(cháng)/行長(cháng)/監事長(cháng)
——在實(shí)操管理中不斷創(chuàng )新：
→ 首批將小微信貸IPC模式引入國內銀行，將實(shí)施銀行打造成為村鎮銀行標桿
→ 首批落實(shí)銀行全面風(fēng)險管理體系，完成多板塊、數字化信息系統成功上線(xiàn)
→ 首批建立農商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統，改變中后臺管理缺失現狀，實(shí)現數據決策
——在專(zhuān)業(yè)板塊里不斷專(zhuān)研：
行業(yè)分析：參與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )定期面向社會(huì )發(fā)布全國城商行風(fēng)險管理狀況調研報告
專(zhuān)業(yè)認證：CFP國際金融理財師、FRR金融風(fēng)險與監管?chē)H證書(shū)、高級經(jīng)濟師
擅長(cháng)領(lǐng)域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng )新、全面風(fēng)險管理、銀行數字化轉型等

實(shí)戰經(jīng)驗：
張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗，從任職銀行來(lái)說(shuō)經(jīng)歷了從國有銀行到區域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗來(lái)說(shuō)有近20年的高管經(jīng)驗，曾是中國銀行某省分行最年輕的支行長(cháng)，對于銀行全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實(shí)戰經(jīng)驗。
創(chuàng )新信貸業(yè)務(wù)管理——曾擔任某農商行貸審會(huì )主任，負責全行風(fēng)控所有流程建設管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統，并展開(kāi)了和京東、螞蟻金服、360等機構的合作，累計發(fā)放互金貸款300億元。
創(chuàng )新風(fēng)險體系化建設——曾在2016年開(kāi)始牽頭在某區域性銀行開(kāi)展全面風(fēng)險管理系統建設，搭建平臺后成功上線(xiàn)，是國內最早全方位全面風(fēng)險管理系統建設的銀行，并得到了監管機構的表?yè)P和宣傳。
創(chuàng )新風(fēng)險數據化管理——曾統籌協(xié)調資產(chǎn)負債、計劃財務(wù)等多條線(xiàn)工作，建立了銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理系統，運用數據、參數、技術(shù)等多維度精細化進(jìn)行數據核檢，充分實(shí)現銀行自動(dòng)化指標限額管理和預警，實(shí)現風(fēng)險處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風(fēng)險管理，是多家銀行的特邀專(zhuān)家，曾開(kāi)發(fā)了多門(mén)信貸營(yíng)銷(xiāo)、普惠信貸、全面風(fēng)險管理、銀行數字化轉型等方向課程，進(jìn)行多次的銀行培訓與人才培養。
培育風(fēng)險管理人才——任職期間專(zhuān)注于風(fēng)險管理人才的培養，深化銀行的全面風(fēng)險管理團隊搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長(cháng)，2個(gè)首席風(fēng)險官，20+個(gè)支行長(cháng)）
深耕銀行金融培訓——多次以邀請專(zhuān)家身份，為中國銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農商行等銀行參與主持培訓。部分服務(wù)銀行包括：
國有銀行：中國銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……
股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……
城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……
農商行：江南農商、紫金農商、成都農商、?？谵r商、江南農商銀行、杭州聯(lián)合農商銀行……

主講課程：
《紅線(xiàn)預警——商業(yè)銀行合規管理全案解析》
《盡職免責——銀行信貸全流程管理及風(fēng)險管控》
《化險為夷——商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理與輿情控制》
《區域性銀行發(fā)展趨勢研判及數字化轉型的路徑與策略》
《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調查、監管違規處罰與行為管理》
《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》 

• 化藝術(shù)為技術(shù)—表達的原理與策略

   

  一、表達的原則以終為始換位思考過(guò)猶不及二、表達的要素思想：主張、評價(jià) 素材：事實(shí)、例證邏輯：兩種結構、三種特征、四種順序三、表達的組織1、闡明思想傳遞信息（聽(tīng)懂）改變意愿（想通）指導行為（做對）2、設定問(wèn)題3、表達的答案目標 內容 傳遞信息 定義 要素 作用 背景改變意愿 意義 ..

  ￥   元/ 天

  人氣：2849  

  

• 化藝術(shù)為技術(shù)—溝通的原理與策略

   

  一、溝通的原則以終為始換位思考理性回應二、溝通的要素思想：主張、評價(jià)素材：事實(shí)、例證邏輯：分類(lèi)、順序情感：對事、對人三、溝通的原理1、溝通的目的傳遞信息（聽(tīng)懂）改變意愿（想通）指導行為（做對）2、溝通的問(wèn)題是什么？問(wèn)什么？如何做？3、溝通的答案目標 內容 傳遞信息 定..

  ￥   元/ 天

  人氣：2911  

  

• 應對媒體的方法與策略

   

  一．媒體是誰(shuí)1．認識傳統媒體和網(wǎng)絡(luò )媒體（1）媒體是什么？朋友、敵人、野獸？（2）記者是什么？朋友、敵人、挑戰者？（3）防火、防盜、防記者！2．像了解客戶(hù)一樣去了解所有媒體（1）傳統媒體新興媒體；（2）媒體與企業(yè)的關(guān)系如何處理？（3）除了廣告和宣傳，媒體對你和你的企業(yè)還意味著(zhù)什么？（4）危機到來(lái)時(shí)..

  ￥   元/ 天

  人氣：4448  

  

• 電力部門(mén)經(jīng)理：管理藝術(shù)與策略

   

  導言、關(guān)于學(xué)習的效率及學(xué)習方法分析 頭腦風(fēng)暴：您碰到哪些關(guān)于管理問(wèn)題？ 每人提出工作中的難題， 老師將這些難題作為案例在整個(gè)課程中巧妙地穿插，分析. 引子：（案例分析）導入管理的重要性 第一章、管理者角色認知（案例分析、短片觀(guān)看、示范指導、模擬演練、頭腦風(fēng)暴） 案例分析：角色認知 一、何謂管理能力 　?。ㄒ唬?、管理的定義 　?。ǘ?、..

  ￥   元/ 天

  人氣：1941  

  

• 總裁班課程-企業(yè)戰略規劃與策略管理

   

  課程背景前言： 所謂戰略規劃，就是制定組織的長(cháng)期目標并將其付諸實(shí)施，它是一個(gè)正式的過(guò)程和儀式。一些大企業(yè)都有意識地對大約10年內的事情做出規劃。 制定戰略規劃分為三個(gè)階段，第一個(gè)階段就是確定目標，即企業(yè)在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，要應對各種變化所要達到的目標。 第二階段就是要制定這個(gè)規劃，當目標確定了以后，考慮使用什么手段、什么措施、什么方法來(lái)達到這個(gè)目標，..

  ￥   元/ 天

  人氣：2692  

  

• 總裁班課程-年度經(jīng)營(yíng)目標與策略規劃

   

  課程規劃的說(shuō)明： 各產(chǎn)業(yè)競爭趨向超激烈狀況，各企業(yè)為了生存進(jìn)而獲利；企業(yè)（Enterprisere - Engenerring）；是以?xún)?yōu)質(zhì)的具體明確可達成的企業(yè)組織目標，讓組織內平凡的人，做出不平凡的事；進(jìn)而產(chǎn)生群聚的“相乘效應“即1+1+1>3的效果是管理發(fā)展的思維。21世紀，企業(yè)生存的利基就在于『設定出最具競爭優(yōu)勢的..

  ￥   元/ 天

  人氣：2640