財富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧

【培訓對象】
大額保單保險員、各大銀行私人銀行部財富顧問(wèn)、客戶(hù)經(jīng)理、家族辦公室及第三 方財富管理公司財富顧問(wèn)

【培訓收益】
家族財富管理的核心——資產(chǎn)配置、風(fēng)險管理比賺錢(qián)更重要， 資產(chǎn)配置是致勝關(guān)鍵。通過(guò) 專(zhuān)業(yè)律師的培訓，提出在財富管理問(wèn)題“痛點(diǎn)”及潛在問(wèn)題有風(fēng)險意識、掌握財富管理工具 及綜合運用、站在客戶(hù)的角度，為其匹配和制訂財產(chǎn)管理方案，通過(guò)和其他財管工具的綜合 應用，制訂并實(shí)施全套家庭、家族財富管理方案，實(shí)現財產(chǎn)規劃和資產(chǎn)配置。進(jìn)一步增強客 戶(hù)與保險精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單。

導引： 以問(wèn)題引入保險(銀行)精英展業(yè)困惑是什么？
問(wèn)答與思考：如何做好財富顧問(wèn)？
1. 當前保險(銀行)精英應提升的危機意識
2. 從“賣(mài)產(chǎn)品”、到“賣(mài)服務(wù)”再到“賣(mài)籌劃”是發(fā)展趨勢
3. 保險(銀行)人+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障
4. 做好財富顧問(wèn)的三方面，提升自己綜合能力

第一講：財富傳承之理念篇
導引： 趙本山和小沈陽(yáng)小品《不差錢(qián)》
一、 我們的財富目標是什么
二、財富管理錯誤的理念
1. 認識誤區：最大的風(fēng)險就是沒(méi)有看到風(fēng)險 案例： 做富豪，而不是負豪
案例： 投資理財，家破人亡
2. 理念的誤區
1)時(shí)間誤區——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒(méi)有必要提前規劃
案例： 收購大王，父子墜機身亡!
2)觀(guān)念誤區——傳承是身后事，提前安排不吉
案例： 侯耀文案例
3)法律誤區——詳細的遺囑等于完美的財富傳承
案例： 國畫(huà)大師徐錫麟遺囑繼承案
4)認知誤區——家庭結構簡(jiǎn)單
案例： 機關(guān)算盡，終有一失
5)情感誤區——家庭幸福和睦，子女孝順
案例： 徐女士股權代持案
三、理念改變
1. 態(tài)度重視

2. 學(xué)習了解
3. 注重專(zhuān)業(yè)
4. 路徑和方法

第二講：財富傳承之風(fēng)險管理篇
一、高凈值人士關(guān)注財富傳承和財富管理的六大問(wèn)題
1. 資產(chǎn)傳承——把財富傳給誰(shuí)？怎么傳？有哪些路徑和方法？ 案例： 企業(yè)家的困惑
2. 婚姻規劃——如何從財富傳承角度，規劃幸?；橐?案例： 劉強東幸?；橐鲐敻灰巹?br /> 3. 子女教育——如何引導子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福 案例：上市公司海翔藥業(yè)易主
4. 資產(chǎn)隔離——如何構建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻
案例： 賈耀庭案給人啟示
5. 各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔
案例： 偷稅被要挾
6. 養老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活
案例： 保姆妻子嫁股神，結婚離婚轟出門(mén)
案例： 老人理財被騙空，一夜回到解放前
二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風(fēng)險
1. 婚姻家庭的風(fēng)險：結婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險及防范措施
1)婚前財產(chǎn)保全策略及規劃——想說(shuō)其您不容易
案例：婚前財產(chǎn)，婚后改姓
2)父母對子女財產(chǎn)支持的技巧——愛(ài)子情深不容易
案例：婚前財產(chǎn)，婚后轉化
3)企業(yè)家婚變對企業(yè)經(jīng)營(yíng)沖擊
案例： 婚姻危機，導致企業(yè)不能承受之重
4)再婚導致婚前財富流失
案例： 再婚之殤
5)婚外情付出財富代價(jià)——錢(qián)債好還，情債難償
案例： 郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負債 900 萬(wàn)

6)婚姻規劃要提前
案例： 劉強東婚前財富規劃
案例： 離婚不傷財，不傷情
2. 繼承帶來(lái)財富傳承的風(fēng)險及防范措施
1)法定繼承帶來(lái)風(fēng)險
案例： 富豪身故留千萬(wàn)，妻子改嫁挪財產(chǎn)
案例： 新婚配偶的繼承權
2)遺囑效力導致親情撕裂
案例： 自書(shū)遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉
3)代書(shū)遺囑法律效力
案例： 代書(shū)遺囑惹是非
4)贈與遺囑的法律風(fēng)險
案例： 遺囑增財產(chǎn)，孫子錯失良機
3. 人身風(fēng)險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰(shuí)先到來(lái)
1)意外帶來(lái)的風(fēng)險措不及防
案例： 機關(guān)算盡，終有一失
案例： 小馬奔騰李明去世，導致股權歸屬之爭
2)重大疾病導致全家遭殃
案例： 癌癥導致全家困境—— 《我不是藥神》
3)傷殘導致家庭分崩離析的風(fēng)險
案例： 重殘使他妻離子散
4)企業(yè)家提前安排好財富傳承規劃
4. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險及防范措施
1)股權代持風(fēng)險及防范措施——如何用好財富代持的雙刃劍？
a 股權代持法律風(fēng)險及策略
案例： 股權代持不明，姐妹對簿公堂
b 金融資產(chǎn)代持的風(fēng)險及策略
案例： 千萬(wàn)股權母親代持，舅舅分遺產(chǎn)
c 不動(dòng)產(chǎn)代持的風(fēng)險及策略
案例： 借名買(mǎi)房，出名人占為己有
2)家業(yè)、企業(yè)不分得法律風(fēng)險及策略

a 股東個(gè)人財產(chǎn)與公司財產(chǎn)界限不清風(fēng)險及策略
案例： 家、企不分，家破人亡
b 關(guān)聯(lián)企業(yè)人財物混同風(fēng)險及策略
案例： 多家公司混同，一家欠錢(qián)多家還
c 一人有限公司風(fēng)險及策略
案例： 財產(chǎn)說(shuō)不清，法院把家封
d 企業(yè)互聯(lián)互保引發(fā)債務(wù)危機及策略
案例： 企業(yè)家抱團取暖卻集體淪陷
e 家族企業(yè)股權傳承危機及策略——股權傳承需要大智慧
案例： 生前未做股權傳承，家族風(fēng)波企業(yè)沒(méi)落
f 家族企業(yè)傳承中接班人選任危機及策略
案例： 老爸辛苦打天下，兒子接班就破產(chǎn) 3)資產(chǎn)隔離——如何構建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻，家業(yè)企業(yè)兩相安 a 謹防對賭融資引發(fā)公司拱手相讓
案例： 俏江南對賭失敗，家族企業(yè)易主
b 企業(yè)融資上市是否有捷徑？
案例： 弄虛作假騙上市，法人被判刑
5. 稅收風(fēng)險及防范措施
6. 移民的風(fēng)險及策略

第三講：財富傳承之工具篇
一、財富傳承的核心
1. 財富的所有權
2. 控制權
3. 收益權三權
二、財富傳承八大工具
遺囑、保險、信托、贈與、、協(xié)議、股權、訴訟、慈善基金會(huì )
1. 遺囑
1)遺囑的五種形式
2)遺囑的功能
3)遺囑的弱點(diǎn)

4)遺囑被認定無(wú)效的情形
2. 信托
1) 信托的性質(zhì)： 他益性、家族性、延續性、保護性
2) 家族信托的功能 3)信托架構設計的方法
3. 協(xié)議
1)協(xié)議的種類(lèi)
2)婚姻協(xié)議的效力與風(fēng)險防范
案例： 離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)
4. 保險在財富傳承與財富管理的作用(案例，重點(diǎn)講解)
5. 幾種工具的綜合運用
結語(yǔ)： 財富要規劃，難免生變化，傳承靠設計，不是靠運氣！ 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢(xún)師、心理咨詢(xún)師、企業(yè)培訓師、IFA財富管理師
中國政法大學(xué)研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會(huì )委員
山東省國資委入庫專(zhuān)家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協(xié)會(huì )會(huì )員/山東破產(chǎn)管理人委員會(huì )委員
山東省律師協(xié)會(huì )家事專(zhuān)門(mén)委員會(huì )主任
山東省婦聯(lián)齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人
濟南市勞動(dòng)法專(zhuān)業(yè)委員會(huì )委員、仲裁員
濟南市婦聯(lián)婦女維權服務(wù)團和反家庭暴力副團長(cháng)
濟南市勞動(dòng)法專(zhuān)業(yè)委員會(huì )委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監督員、
濟南市高新區法院人民調解員
曾任：某法制類(lèi)報社 記者/編輯（社會(huì )與法）
現任：某知名律師事務(wù)所
至今為止累計授課200場(chǎng)，參訓學(xué)員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿(mǎn)意。
擅長(cháng)領(lǐng)域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業(yè)務(wù)、財富傳承與財富管理、破產(chǎn)重組、房地產(chǎn)與物業(yè)管理、婚姻與繼承。

實(shí)戰經(jīng)驗：
李老師有著(zhù)14年山東法制報記者和13年律師執業(yè)的實(shí)戰經(jīng)驗，身為法制編輯記者，對當時(shí)社會(huì )新聞時(shí)事法制熱點(diǎn)的撰寫(xiě)直入人心，深受廣大讀者的喜愛(ài)，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業(yè)律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發(fā)展公司、濟南市人民財產(chǎn)保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業(yè)單位做常年法律顧問(wèn)，從而積累了豐富的訴訟與非訴經(jīng)驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專(zhuān)家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說(shuō)法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長(cháng)會(huì )》及濟南新聞廣播電臺《愛(ài)情1+1》的專(zhuān)家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見(jiàn)解，并且所代理的多個(gè)案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛(ài)。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。
同時(shí)老師還有扎實(shí)厚重的法律理論功底，所發(fā)表的企業(yè)法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發(fā)表文章超50多篇，積累了豐富的企業(yè)法律訴訟經(jīng)驗，針對企業(yè)的法律風(fēng)險提出規避意見(jiàn)和合理合法的建議，提升企業(yè)法律風(fēng)險防范意識。
▲山東省律協(xié)律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問(wèn)題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業(yè)合同合規性審查的法律風(fēng)險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風(fēng)險》等。
▲山東省律協(xié)律師論文二等獎：《勞動(dòng)合同解除的法律風(fēng)險防范》、《論家族企業(yè)的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風(fēng)險分析與控制》等
▲在《正義網(wǎng)》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬(wàn)，點(diǎn)擊量達到500萬(wàn)，得到了廣大讀者的喜愛(ài)與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠(chǎng)講授《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業(yè)一名參訓學(xué)員，對于合同簽約的風(fēng)險和陷阱防范，成功幫助該學(xué)員挽回了一份上千萬(wàn)元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進(jìn)行了某大型投融資項目合同的重新審核，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬(wàn)項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風(fēng)險，構建和諧勞動(dòng)關(guān)系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業(yè)的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動(dòng)合同，提升了該企業(yè)的勞動(dòng)用工風(fēng)險防范意識，避免該企業(yè)出現工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶(hù)經(jīng)理講授《家族財富的股權及大額保單操作實(shí)務(wù)》課程，通過(guò)對財富傳承的股權、大額保單的實(shí)務(wù)操作的授課，后續有三位學(xué)員已成功簽下了超過(guò)300萬(wàn)的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過(guò)講股東瑕疵出資的法律風(fēng)險時(shí)，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風(fēng)險馬上派人去調查核實(shí)對方出資情況，發(fā)現對方出資實(shí)物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬(wàn)元的損失。
06-曾為某大型國有企業(yè)講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產(chǎn)的并購法律風(fēng)險時(shí)，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業(yè)盡職調查，發(fā)現公司賬目造假，及時(shí)解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產(chǎn)公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽(tīng)課，通過(guò)講授如何避免廢標的技巧時(shí)，學(xué)員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學(xué)員根據我講授的要點(diǎn)，由原來(lái)的50%中標率提高到到80%，獲得企業(yè)單位領(lǐng)導的高度認可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業(yè)務(wù)影響及應對策略
《民法典》對銀行業(yè)影響及應對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略
解讀《民法典》的“道”與“術(shù)”
《民法典》對家族財富傳承與資產(chǎn)管理的應對策略
《民法典》視野下企業(yè)合規管理的風(fēng)險策略
《民法典》對金融業(yè)“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧》
《家族財富中股權法律風(fēng)險與應對策略》
《防范用工風(fēng)險、構建和諧勞動(dòng)關(guān)系》
《招投標管理與法律風(fēng)險防范策略》
《企業(yè)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險與防控策略》
《企業(yè)依法治企與合規管理的策略》
《勞動(dòng)合同與規章制度設計策略》
《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權與融資擔保法律實(shí)務(wù)》
通過(guò)自己代理過(guò)的大量的實(shí)際案例，生動(dòng)有趣的呈現出來(lái)，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩(shī)啟發(fā)人們思考，指導生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂(lè )中學(xué)習法律知識。 

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  課程背景：隨著(zhù)政策法規的不斷推陳出新，無(wú)論中產(chǎn)家庭還是雙高家庭，其家庭財富管理的目標和需求都在發(fā)生著(zhù)或大或小的變化，對于家族企業(yè)中法律風(fēng)險的防范和對金融工具的識別等方面的專(zhuān)業(yè)，更是從業(yè)者需要重點(diǎn)學(xué)習和提高的。同時(shí)在十九大后政策轉型中國私人企業(yè)數量眾多，一二線(xiàn)城市高凈值客戶(hù)可支配資產(chǎn)呈井噴趨勢，財富管理進(jìn)入保險傳承的專(zhuān)業(yè)時(shí)代，如何從法商、稅商、財商..

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  課程背景：改革開(kāi)放近四十年，我國的經(jīng)濟發(fā)展取得了舉世公認的巨大成就。而每個(gè)家庭也積累了一定的財富，但隨著(zhù)第一代創(chuàng )富者也在逐漸老去，“財富傳承”這一問(wèn)題已經(jīng)成為社會(huì )性的問(wèn)題。隨著(zhù)“守富”和“傳承”成為客戶(hù)的焦點(diǎn)，客戶(hù)在選擇金融產(chǎn)品時(shí)更加的謹慎。這就要求保險從業(yè)人員的營(yíng)銷(xiāo)方式需從&l..

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