商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險預警技術(shù)與方法

【培訓對象】
商業(yè)銀行行長(cháng)及中高管理、信貸部、風(fēng)險管理部、合規部高級管理人員、網(wǎng)點(diǎn)負責人

【培訓收益】

一、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險監測指標
1、總量監測
1)不良貸款總額
2)存貸比率
3)不良貸款比率
4)不良貸款變動(dòng)率
2、結構監測
1)期限結構
2)行業(yè)結構
3、利率監測
1)貸款欠息率
2)利息回收率
二、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險預警信號
1、貸戶(hù)財務(wù)風(fēng)險預警信號
1)不能按要求提供當期財務(wù)信息，或提供虛假財務(wù)信息
2)利潤、銷(xiāo)售、利潤率、現金流量持續下降
3)存貨積壓，對外部融資過(guò)度依賴(lài)
4)存貨周轉率放慢或存貨增多
5)速動(dòng)比率下降
6)負債率升高
7)應收賬款余額或增幅過(guò)大
8)企業(yè)毛利率下降
9)審計部門(mén)對企業(yè)的賬簿和財務(wù)記錄不斷檢查
10)企業(yè)欠稅
2、客戶(hù)四大能力風(fēng)險預警信號
1)客戶(hù)償債能力的預警信號
2)客戶(hù)營(yíng)運能力風(fēng)險預警信號
3)客戶(hù)獲利能力風(fēng)險預警信號
4)客戶(hù)破產(chǎn)預警信號及巴薩利等預測類(lèi)模型應用
5)客戶(hù)發(fā)展能力風(fēng)險預警信號
3、行業(yè)風(fēng)險預警信號
1)行業(yè)整體衰退或屬于新興行業(yè)
2)重大技術(shù)改革影響行業(yè)產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變
3)政府對行業(yè)有嚴格的限制
4)發(fā)生金融危機對行業(yè)發(fā)展影響重大
4、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險預警信號
1)產(chǎn)品較為單一
2)對一些客戶(hù)或供應商過(guò)分依賴(lài)
3)對存貨、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的控制能力下降
4)供應商不再供貨
5)銷(xiāo)售商減少采購
6)出售變賣(mài)主要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)
7)廠(chǎng)房和設備未得到很好的維護
8)基建項目的建設工期延長(cháng)或處于停緩狀態(tài)
9)借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平下降
10)受到臺風(fēng)、火災等自然或社會(huì )災難影響
5、管理風(fēng)險預警信號
1)借款人組織形式發(fā)生變化
2)管理層對環(huán)境和行業(yè)的變化反應較為遲緩
3)最高管理者獨裁
4)高級管理層或董事會(huì )變動(dòng)頻繁
5)管理層的核心人員突然死亡、生病或辭職
6)管理層缺乏足夠的行業(yè)管理經(jīng)驗和管理能力
7)管理層經(jīng)營(yíng)極端冒進(jìn)或保守
8)主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生重大不利變化
9)借款人遇到糾紛和法律問(wèn)題或受到稅務(wù)工商等部門(mén)處罰
10)借款人還款意愿較差
6、保證擔保預警信號
1)不履行或消極履行保證責任記錄
2)對外提供擔保管理不嚴
3)有未經(jīng)授權而對外提供保證的歷史
4)借款人之間存在連環(huán)擔保關(guān)系
5)保證人為貸款人提供借款擔保并非出自本意
6)保證人與借款人之間存在母子公司等股本關(guān)聯(lián)關(guān)系
7)保證人具有特殊地位和背景
8)保證人對外承擔債務(wù)保證責任的未清償余額已超出其承受能力
9)保證人的財務(wù)實(shí)力較弱，對外商業(yè)信譽(yù)較差
10)保證人所在行業(yè)的發(fā)展前景較差
7、抵押擔保預警信號
1)擔保的所有權出現爭議
2)擔保品的流動(dòng)性變差
3)擔保品的變現價(jià)值下降
4)擔保品的折扣率上升
5)擔保品的評估與賬面價(jià)值偏離較大
6)擔保品的占有與控制程度下滑
7)擔保品的保險、登記便利性和成熟性較差
8)對辦公樓、商品住宅、土地使用權的價(jià)值風(fēng)險估計不足
8、銀行自身信貸管理風(fēng)險預警信號
1)違反規定發(fā)放貸款
2)對關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或貸款條件優(yōu)于其他借款人
3)借款人未按規定用途使用貸款
4)違反信貸政策和程序發(fā)放貸款
5)貸款合同存在法律性的問(wèn)題
6)信貸檔案不全，重要文件遺失
7)不了解貸款的實(shí)際使用情況和還款來(lái)源
8)貸款抵押價(jià)值下降或本社對抵押品失去控制
9)無(wú)法與借款人進(jìn)行正常的聯(lián)絡(luò )
10)到期貸款不能按期償還或貸款不斷增加
三、風(fēng)險報告及預警信息處置
1、報告通道
2、處置時(shí)間
3、處置措施
1)貸審會(huì )研究應對措施
2)下達決策措施意見(jiàn)書(shū)
3)督促下級監督客戶(hù)限期改正
4)加強賬戶(hù)監控，收回到期貸款
5)做好未到期貸款的提前催收準備工作
6)關(guān)注擔保物，監控擔保物是否能轉移，隱匿損壞或損失
7)關(guān)注借款合同訴訟時(shí)效
8)停止發(fā)放新的貸款

四、大數據風(fēng)險預警方法與措施
1、傳統預警技術(shù)的局限性
2、大數據風(fēng)險預警的困惑與迷茫
3、大數據萃取技術(shù)在小微企業(yè)授信預警中的應用
4、大數據智能技術(shù)在風(fēng)險預警中的應用
5、大數據風(fēng)險預警平臺與工具

課程小結 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會(huì )高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，中國創(chuàng )新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進(jìn)會(huì )首席風(fēng)險專(zhuān)家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節目特聘專(zhuān)家，中國智慧工程研究會(huì )理事，北京培訓師聯(lián)合會(huì )常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統國家知識產(chǎn)權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會(huì )聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內控實(shí)戰專(zhuān)家”榮譽(yù)稱(chēng)號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營(yíng)的流程和規則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢(xún)實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風(fēng)險管理研究和實(shí)踐的專(zhuān)家型咨詢(xún)師和培訓師，成功為數百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢(xún)服務(wù)，一致獲得客戶(hù)好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統.企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數據庫營(yíng)銷(xiāo)管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著(zhù)作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執行系統》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專(zhuān)著(zhù)。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話(huà)：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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