《不良資產(chǎn)清收與處置管理》課程大綱

一、不良貸款管理的內涵與理念
（一）新常態(tài)下商業(yè)銀行不良貸款管理的新挑戰
（二）經(jīng)濟新常態(tài)下的金融新常態(tài)之特點(diǎn)
（三）客戶(hù)信用風(fēng)險日益加大
（四）風(fēng)險管理的兩個(gè)基本理念
（五）不良貸款管理中的盡職調查與盡職追索
1、不良貸款管理的基本原則
2、不良貸款的盡職調查
3、不良貸款清收處置預案的設計
4、做好不良貸款盡職追索——全力維護銀行合法權益——債權
二、預期前兆分析與識別
（一）經(jīng)營(yíng)管理者身上的異常征兆
1、經(jīng)營(yíng)管理者道德觀(guān)念出現問(wèn)題
2、主要股東、董事發(fā)生變化
3、主要股東不愿意以私人名義擔保
4、企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策者、高級管理人員變動(dòng)
5、經(jīng)營(yíng)管理者長(cháng)期滯留國外
6、經(jīng)營(yíng)管理者沉醉于不良嗜好
7、經(jīng)營(yíng)管理者過(guò)著(zhù)過(guò)分的奢華生活
8、企業(yè)所有者或大股東健康欠佳
9、企業(yè)所有者或大股東有家庭糾紛或重大變故
10、經(jīng)營(yíng)管理者有不務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)
11、企業(yè)所有者交班，后輩家庭成員接班
（二）企業(yè)管理制度方面發(fā)生的異常征兆
1、缺乏健全的管理制度
2、員工出勤情況不佳，人員離職率高，團隊士氣低落
3、裁員、減薪或拖欠工資
4、中層以上經(jīng)理人員兼營(yíng)副業(yè)，業(yè)務(wù)人員收取回扣
5、企業(yè)及負責人官司纏身
6、企業(yè)及負責人有欺騙行為
7、企業(yè)有購買(mǎi)發(fā)票和欠稅行為
（三）生產(chǎn)方面發(fā)生的異常征兆
1、高價(jià)購進(jìn)原料
2、主要原料價(jià)格巨幅上揚
3、產(chǎn)品不合格率高
4、存貨積壓嚴重
（四）經(jīng)營(yíng)方面發(fā)生的異常征兆
1、企業(yè)剛成立就大做廣告
2、企業(yè)擴充過(guò)快或擴充時(shí)機不當
3、重大投資失敗或延誤
4、貿然進(jìn)入毫無(wú)經(jīng)驗的行業(yè)
5、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險過(guò)于集中
6、主要客戶(hù)財務(wù)狀況惡化
7、企業(yè)另建公司且意圖不明
（五）財務(wù)方面發(fā)生的異常征兆
1、現金流出現問(wèn)題的病因
2、資金使用方面：自有資金比例偏低、以短支長(cháng)、應收賬款額大賬期長(cháng)
3、收支方面：企業(yè)出現虧損、非營(yíng)業(yè)比例增加、老板出售不動(dòng)產(chǎn)
4、支付方面：付款拖延、變更付款方式
5、銀行賬戶(hù)方面：企業(yè)規模不大但往來(lái)銀行特別多、不斷變更基本賬戶(hù)
（六）市場(chǎng)方面發(fā)生的異常征兆
1、市場(chǎng)上出現不利于企業(yè)的傳言
2、同行業(yè)惡性競爭
3、企業(yè)產(chǎn)品在市場(chǎng)上低價(jià)傾銷(xiāo)
4、大訂單突然取消
5、主要市場(chǎng)所在地發(fā)生重大災害
（七）宏觀(guān)環(huán)境方面發(fā)生的異常征兆
1、行業(yè)不景氣
2、出現比較嚴重的勞資糾紛
3、環(huán)保要求提高
4、政府出臺新的行業(yè)政策
5、銀行緊縮銀根
三、現金清收不良貸款的風(fēng)險防控
（一）現金清收的含義
（二）不良貸款催收的法律風(fēng)險規避
（三）行使抵銷(xiāo)權注意規避的法律風(fēng)險
1、從借款人銀行賬戶(hù)扣收貸款本息應該注意的問(wèn)題
2、債權銀行能否通過(guò)法院凍結扣劃債務(wù)人在他行貸款賬戶(hù)的資金償債？
3、通過(guò)扣劃抵押物拆遷補償款清收不良貸款的案例分析
4、通過(guò)他人代償轉化不良貸款的案例分析
5、以非訴訟假道第三人代償不良貸款的案例分析
6、通過(guò)增加抵押擔保轉化不良貸款的案例分析
7、以服務(wù)為本訴訟與和解相結合收回不良貸款的案例分析
四、削債型債務(wù)重組處置不良貸款的風(fēng)險防控
（一）削債型債務(wù)重組的操作思路
（二）還款免息處置不良貸款
（三）案例分析：
1、適度調整合同還款期限化解不良貸款
2、通過(guò)債權轉讓方式快速收回不良貸款
五、以物抵債處置不良貸款的風(fēng)險防控
（一）以物抵債的定義
（二）以物抵債——資產(chǎn)所有權轉移的風(fēng)險規避
（三）其他以物抵債方式
1、通過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商收回房屋快速清收不良貸款
2、由借款人自行處置抵押物償還債務(wù)
3、化整為零處置大額不良貸款 

北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士
瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權法碩士
美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士
中國人民大學(xué)中法學(xué)院經(jīng)濟學(xué)系主任
人大國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科副教授、金融專(zhuān)業(yè)（風(fēng)險管理方向）碩士研究生導師
教育部直屬—中國人民大學(xué)民商事法律科學(xué)研究中心專(zhuān)職副研究員
中國人民大學(xué)全球化研究中心研究員
蘇州園區社會(huì )科學(xué)研究中心評審委員會(huì )專(zhuān)家組成員

【個(gè)人簡(jiǎn)介】
北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權法碩士，美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士(美國金融法方向)，中國政法大學(xué)經(jīng)濟法系經(jīng)濟法學(xué)士，2008-2010于中國人民大學(xué)國際關(guān)系學(xué)院擔任博士后研究員，講師。
在參與國家會(huì )議方面：
2018年9月30日，受邀人民大會(huì )堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”晚會(huì )
同年12月18日，受邀人民大會(huì )堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”大會(huì )，習大大出席大會(huì )并發(fā)表重要講話(huà)。
2019年10月1日受邀參加中華人民共和國成立70周年大會(huì )
在參與重要會(huì )議方面：
2016年4月17日獲得TEDx邀請于蘇州會(huì )場(chǎng)發(fā)表專(zhuān)場(chǎng)演講。
2015年10月16日代表中國人民大學(xué)參與農業(yè)部政策法規司關(guān)于農村金融的農業(yè)政策座談會(huì )并發(fā)表專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。
參與中國銀行研究所舉辦的金融機構首席風(fēng)險官(CRO)峰會(huì )，并發(fā)表專(zhuān)業(yè)報告。
曾參與最高人民法院金融創(chuàng )新?lián)Ｕn題調研，并代表中國人民大學(xué)國際學(xué)院作為協(xié)辦方協(xié)辦中國破產(chǎn)法論壇2016。
2015、2016、2017、2018年連續獲法國波爾多商學(xué)院金融系邀請前往法國授課，主講中國宏觀(guān)經(jīng)濟及其金融風(fēng)險管理課程。
曾參與中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科GAB-GEC(全球顧問(wèn)專(zhuān)家委員會(huì )及風(fēng)險建模委員會(huì ))年度風(fēng)險管理研討會(huì )，并負責接待世界銀行首席科技官、美國道富銀行副行長(cháng)、渣打銀行亞洲區首席風(fēng)險官等會(huì )議高管，并參與學(xué)術(shù)研討。

【主講課程】
銀行金融風(fēng)險類(lèi)
《商業(yè)銀行面臨的主要合規風(fēng)險挑戰與管控對策》《商業(yè)銀行法律合規風(fēng)險防范》
《內控案防與建設新時(shí)代全球一流銀行》《銀行合規管理與反洗錢(qián)趨勢分析》
《零售銀行發(fā)展政策與業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢》《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》
《民法典對未來(lái)銀行和保險行業(yè)的影響》《銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監管走向》
《金融創(chuàng )新模式下的銀行不良資產(chǎn)清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會(huì )運作實(shí)務(wù)》
《小額貸款業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險控制培訓》《行業(yè)風(fēng)險與授信策略分析及信貸風(fēng)險管理》
《銀行信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范與控制》
《國有企業(yè)投融資風(fēng)險管理》《金融前沿科技運用》
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與防控》《企業(yè)投融資法律風(fēng)險》
《金融創(chuàng )新下的行業(yè)風(fēng)險控制》《金融前沿科技運用》《普惠金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展》
《民法典解讀及對金融業(yè)的影響》《公司治理與股權設置》
法律合規風(fēng)險類(lèi)
《國有企業(yè)法律風(fēng)險與內控合規管理》《民法典視野下的國有企業(yè)法律風(fēng)險合規管理》
《法律風(fēng)險防范與反腐倡廉教育》
《上市公司管理人員風(fēng)險管理》《上市公司信息披露風(fēng)險管控》《上市企業(yè)風(fēng)險識別與防范》
《企業(yè)法律風(fēng)險管理》《企業(yè)合同管理》
公司治理資本類(lèi)
《上市公司規范治理與運作》
《國有企業(yè)董事會(huì )建設》《國有企業(yè)董監事履職》
《國有企業(yè)資產(chǎn)管理》
《國企改革與混合所有制實(shí)施》

【研究方向】
金融風(fēng)險專(zhuān)業(yè)：銀行操作風(fēng)險、內部控制、信貸風(fēng)險、合規、投融資風(fēng)險
法律專(zhuān)業(yè)：公司治理及企業(yè)公司法、合同風(fēng)險防范、投融資擔保、企業(yè)上市法律法規
著(zhù)作：
《商法概論》，中國人民大學(xué)出版社
《工傷法律操作小全書(shū)》，法律出版社
《有限責任公司股東退出機制研究》，中國政法大學(xué)出版社
參編國家十一五規劃教材《經(jīng)濟法概論》中國人民大學(xué)出版社
參編《公司治理與轉型》中國商業(yè)出版社 

• 洛陽(yáng)“三合一” 課程大綱

   

  第一部分：十九屆五中全會(huì )與十四五規劃2020年10月26日，中國共產(chǎn)黨第十九屆中央委員會(huì )第五次全體會(huì )議在京召開(kāi)。中央委員會(huì )總書(shū)記習近平代表中央政治局向全會(huì )作工作報告，并就《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展第十四個(gè)五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議（討論稿）》向全會(huì )作了說(shuō)明。10月29日，中國共產(chǎn)黨第十九屆中央委員會(huì )第五次全體會(huì )議通過(guò)《中國共產(chǎn)黨..

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• 向全業(yè)務(wù)運營(yíng)的城域光網(wǎng)絡(luò )規劃與建設培訓課程大綱

   

  一、通信產(chǎn)業(yè)發(fā)展背景和趨勢1.全球互聯(lián)網(wǎng)流量現狀和趨勢2.全球無(wú)線(xiàn)接入流量變化趨勢3.全球消費者網(wǎng)絡(luò )視頻變化趨勢4.中國網(wǎng)民規模和結構二、中國移動(dòng)全業(yè)務(wù)布局和實(shí)現1.電信運營(yíng)商全業(yè)務(wù)格局2.全業(yè)務(wù)運營(yíng)的概念和特點(diǎn)3.中國移動(dòng)全業(yè)務(wù)運營(yíng)現狀4.全業(yè)務(wù)競爭下客戶(hù)的典型需求5.中國移動(dòng)全業(yè)務(wù)布局6.全業(yè)務(wù)基礎通信..

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• 大數據PTN網(wǎng)絡(luò )規劃與建設培訓課程大綱

   

  1.中國移動(dòng)網(wǎng)絡(luò )概述1.1全運營(yíng)時(shí)代中國移動(dòng)的網(wǎng)絡(luò )1.2傳輸網(wǎng)的功能1.3中國移動(dòng)網(wǎng)絡(luò )架構1.4中國移動(dòng)技術(shù)選擇和技術(shù)定位2.PTN網(wǎng)絡(luò )技術(shù)2.1PTN的網(wǎng)絡(luò )定位2.2PTN的基本概念2.3PTN的體系架構2.4 PTN設備整體框架2.5PTN的關(guān)鍵技術(shù)2.6 PTN的多業(yè)務(wù)承載2.7PTN的OAM技術(shù)..

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• 銀行數據應用實(shí)踐課程大綱

   

  1.銀行數據應用的問(wèn)題• 互聯(lián)網(wǎng)金融尤其依賴(lài)數據
• 金融業(yè)本身就是基于數據與信息的產(chǎn)業(yè) • 數據分析推動(dòng)了銀行的轉型與創(chuàng )新
• 未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)銀行模式
• 傳統銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的結合
• 目前的問(wèn)題: ü數據特點(diǎn)..

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• 中臺系統建設課程大綱

   

  第一部分：中臺概念和發(fā)展歷史（1小時(shí)）1.什么是中臺？2.中臺出現的歷史背景？3.中臺戰略與數字化轉型的關(guān)系？4.國內外中臺戰略發(fā)展情況分析。第二部分：中臺能力建設戰略分析（3小時(shí)）1.中臺戰略的價(jià)值體現2.正確定義“大中臺、小前臺”3.大中臺戰略的實(shí)例討論(1).組織架構模式(2).業(yè)..

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• 大數據課程大綱

   

  課程目錄 主要內容概要 1.數據分析概述 ..

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