農商銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)新思維

【培訓對象】
商業(yè)銀行高級管理人員、零售條線(xiàn)中高級管理人員、有培養價(jià)值客戶(hù)經(jīng)理

【培訓收益】
透析大零售資產(chǎn)發(fā)展策略，為零售資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品標準化及流程體系提供指導； 細致闡釋幾種有代表性商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品的設計理念、設計過(guò)程及其應用價(jià)值，為農商銀行個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)提供策略指導； 通過(guò)批量營(yíng)銷(xiāo)的典型案例及現場(chǎng)互動(dòng)，為優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理產(chǎn)品設計打開(kāi)思路。

個(gè)人信貸邏輯篇
一、信貸風(fēng)險形成路徑
1.信用風(fēng)險
練習1：客戶(hù)不還款的理由有哪些？
練習2：我們做錯了什么？
2.監管風(fēng)險
練習：我們?yōu)槭裁磿?huì )犯錯？
二、還款意愿與還款能力
練習1：怎樣判斷客戶(hù)的還款意愿？
練習2：農村種植大戶(hù)的還款能力怎樣判斷
三、信貸風(fēng)險控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問(wèn)題
3.客戶(hù)風(fēng)險控制問(wèn)題
案例討論：商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風(fēng)險來(lái)源與不良貸款形成特征
1.外部風(fēng)險
2.內部風(fēng)險
3.操作風(fēng)險
4.不良貸款形成特征（以大化小、違規準入、抵押物評估、擔保適用）
個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)與創(chuàng )新篇
第一部分 標準化業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與獲客
一、個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)四要素
1.客戶(hù)
2.客戶(hù)經(jīng)理
3.產(chǎn)品
4.場(chǎng)景
二、客戶(hù)在哪里
三、客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)技能
1.WORK HARD（沒(méi)有技巧）
2.WORK SMART（需要技巧）
場(chǎng)景訓練：電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)拜訪(fǎng)時(shí)客戶(hù)利益點(diǎn)提煉
3.WORK OUT
四、標準化產(chǎn)品運用
1.標準化產(chǎn)品分類(lèi)
2.標準化產(chǎn)品優(yōu)化方案設計
3.標準化產(chǎn)品爆點(diǎn)
4.營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)落地場(chǎng)景
第二部分：營(yíng)銷(xiāo)情景訓練
一、掌握更多的市場(chǎng)及客戶(hù)信息
二、做好營(yíng)銷(xiāo)準備
1.準備你的信心
2.今天去做外拓會(huì )給客戶(hù)哪些利益點(diǎn)
3.客戶(hù)可能有哪些異議
4.應該帶什么禮品及物料
三、外拓場(chǎng)景訓練
1.目的:有一個(gè)切入銷(xiāo)售的機會(huì )，引發(fā)興趣
2.技巧:語(yǔ)言技巧、時(shí)機場(chǎng)合、服務(wù)禮儀
3.典型場(chǎng)景的介紹與分析
【反思】：我之前是怎么做客戶(hù)需求探尋的？
4.需求探尋行為與銷(xiāo)售動(dòng)機的關(guān)系
5.如何迅速建立客戶(hù)信任
【案例分析】：如何使用開(kāi)放式贊美迅速拉近與小微企業(yè)主的距離？
6.開(kāi)放式贊美要點(diǎn)分析
7.顧問(wèn)式需求探尋流程四步走——變“我們認為客戶(hù)需要”為“客戶(hù)自己認為他需要”
【案例分析】：客戶(hù)主動(dòng)需求的陷阱
四、產(chǎn)品推薦
【反思】：我之前是怎么呈現產(chǎn)品的？
1.金融產(chǎn)品呈現三步曲與最佳效果
2.產(chǎn)品呈現關(guān)鍵技巧
定位、結構化、情景化、雙面傳遞
3.一句話(huà)產(chǎn)品呈現技巧——讓文盲也能第一時(shí)間聽(tīng)懂我行的產(chǎn)品與政策
五、完美的外拓結束
1.確定的時(shí)間及事項
2.必要的互動(dòng)
第三部分 非標準場(chǎng)景下信貸業(yè)務(wù)批量開(kāi)發(fā)（高級學(xué)員班內容）
一、非標場(chǎng)景開(kāi)發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場(chǎng)景中方案設計步驟
二、非標場(chǎng)景下的風(fēng)險因素
1.是否存在交易以及真實(shí)性
2.控制權以及控制能力的風(fēng)險
3.同一風(fēng)險因素制約
三、專(zhuān)屬產(chǎn)品設計的核心要素
1.額度控制
2.規避單一風(fēng)險源
3.專(zhuān)屬產(chǎn)品并非滿(mǎn)足所有客戶(hù)需求
四、非標場(chǎng)景中專(zhuān)屬產(chǎn)品設計案例
1.基于商圈
2.基于商會(huì )
3.存量客戶(hù)
五、現場(chǎng)討論
六、典型案例
1.網(wǎng)約車(chē)
2.養殖戶(hù)
3.專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)業(yè)戶(hù)
4.設備按揭
5.加盟商
七、供應鏈的重新認識
1.供應鏈的含義
2.傳統供應鏈金融的局限
3.如何讓供應鏈在小微金融領(lǐng)域獲得新生
八、公小聯(lián)動(dòng)核心風(fēng)險點(diǎn)
1.核心企業(yè)風(fēng)險控制
2.交易風(fēng)險控制
3.信用風(fēng)險控制
九、小額分散開(kāi)展公小聯(lián)動(dòng)
1.公小聯(lián)動(dòng)核心企業(yè)痛點(diǎn)把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應商
②醫院與供應商
③專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)與商戶(hù)
旺季營(yíng)銷(xiāo)篇
第一部分：挖潛存量客戶(hù)
一、如何實(shí)現有效的客戶(hù)轉介
1.不要僅重視成交量
2.客戶(hù)轉介時(shí)點(diǎn)選擇（優(yōu)勢談判技巧）
二、系統內有大量客戶(hù)資源
1.睡眠戶(hù)激活（訓練）
2.按揭貸款客戶(hù)挖潛
三、公小聯(lián)動(dòng)
第二部分 個(gè)人品牌的建立
一、金融顧問(wèn)營(yíng)銷(xiāo)角色塑造
1. 金融業(yè)務(wù)三類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)角色分析
2. 金融顧問(wèn)角色的特征
3. 如何傳遞金融顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)與動(dòng)機
二、兩個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題
1.效率
2.關(guān)鍵人的傳播
第三部分 交叉銷(xiāo)售在獲客與客戶(hù)維護中的運用
一、交叉銷(xiāo)售認知
1.總有一款產(chǎn)品適合客戶(hù)
2.優(yōu)勢產(chǎn)品打開(kāi)需求
3.使用產(chǎn)品越多越離不開(kāi)你
4.客戶(hù)習慣需要培養
二、交叉銷(xiāo)售情景
1.品牌推廣
2.場(chǎng)景推廣
3.客戶(hù)拜訪(fǎng)
4.貸后情景
三、交叉銷(xiāo)售場(chǎng)景練習
 

儀青濤老師
專(zhuān)家介紹：大零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰略專(zhuān)家，信貸產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)策略、風(fēng)險體系構建、系統建設、團隊管理專(zhuān)家；
16年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導經(jīng)驗；
中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì )智庫專(zhuān)家；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會(huì )城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
現任某國有企業(yè)下屬商業(yè)保理公司副總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認證培訓師；
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格。
2010年起擔任某省會(huì )城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責總行小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構的戰略規劃、運營(yíng)模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專(zhuān)營(yíng)機構，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長(cháng)期研究和實(shí)踐中，對小微業(yè)務(wù)（根據國際標準，小微金融指為小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及中低收入階層提供持續性的金融服務(wù)的過(guò)程，也即監管口徑的普惠金融范疇，含對公小微企業(yè)、個(gè)人客戶(hù)、三農客戶(hù)）的發(fā)展戰略、管理模式、營(yíng)銷(xiāo)策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設計、系統建設、風(fēng)險管理、團隊建設等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎上，形成了培訓體系。
經(jīng)過(guò)多年的小微業(yè)務(wù)研究和實(shí)踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務(wù)運營(yíng)模式的頂層設計有獨到見(jiàn)解，對其運營(yíng)過(guò)程中遇到的問(wèn)題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng )新案例，可協(xié)助銀行開(kāi)展針對當地市場(chǎng)的調研和產(chǎn)品創(chuàng )新。對小微信貸管理體系的構建及適時(shí)改革具有較為成熟的思路和做法，同時(shí)針對小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控和處置，有較為有效的實(shí)踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務(wù)的團隊建設，可提供非常有效的團隊建設經(jīng)驗和考核設計方案，
擅長(cháng)講授小微金融發(fā)展戰略、運營(yíng)策略、營(yíng)銷(xiāo)策略及產(chǎn)品設計、風(fēng)險體系構建、小微貸款技術(shù)實(shí)踐與運用、團隊建設等課程?？商峁┬∥⑿刨J專(zhuān)營(yíng)機構設計及運營(yíng)項目咨詢(xún)，包括銀行高層訪(fǎng)談、專(zhuān)營(yíng)模式構建咨詢(xún)、運營(yíng)指導、營(yíng)銷(xiāo)策略及產(chǎn)品設計指導、風(fēng)險體系構建、小微專(zhuān)營(yíng)機構改革時(shí)點(diǎn)分析、團隊建設及考核設計等。訓后互動(dòng)、輔導，解答學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題，協(xié)助學(xué)員成長(cháng)。
核心課程：
小微金融發(fā)展戰略：
《商業(yè)銀行小微金融發(fā)展戰略與運營(yíng)策略》
《新形勢下中小銀行的經(jīng)營(yíng)策略與應對措施》
《大數據背景下小微金融商業(yè)可持續發(fā)展》
信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)：
《商業(yè)銀行小微金融營(yíng)銷(xiāo)策略與戰術(shù)》
《小微金融渠道搭建與創(chuàng )新?tīng)I銷(xiāo)策略》
《公司、小企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)與存量客戶(hù)深度挖潛》
《小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)技巧及客戶(hù)需求深度挖掘》
《小微業(yè)務(wù)批量開(kāi)發(fā)與產(chǎn)品設計》
風(fēng)險管理：
《商業(yè)銀行小微金融風(fēng)險體系構建與適時(shí)改革》
《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與防控》
《小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控與流程審計》
《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范與不良貸款處置方法》
《不良貸款清收方法與技巧》
《商業(yè)銀行貸后管理與風(fēng)險防范實(shí)操解讀》
《小額貸款全流程風(fēng)險控制》
小微信貸技術(shù)：
《商業(yè)銀行主流小微信貸技術(shù)發(fā)展趨勢》
《小微貸款分析技術(shù)實(shí)踐與流程創(chuàng )新》
《小微貸款交叉檢驗技術(shù)的實(shí)踐與運用》
小微團隊管理：
《小微團隊建設與管理提升》
《小微團隊過(guò)程管控與效能提升》
課程特色：
授課內容根據受訓機構需要，深入分析受訓機構的運營(yíng)中遇到的問(wèn)題，結合實(shí)際需求開(kāi)發(fā)培訓課件。對受訓機構學(xué)員的實(shí)際工作有很強的指導意義，真正能做到學(xué)以致用。每門(mén)課程能對學(xué)員現狀進(jìn)行深入分析，設定明確合理的培訓目標。在授課過(guò)程中結合多種培訓方法，使學(xué)員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調動(dòng)學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內容。
授課記錄：
銀行內訓：
國有及股份制銀行：中行總行、中行內蒙古分行、農行天津分行、農行新疆分行、中行山東省分行、中行南通分行、農行廣州分行、交行總行、江蘇交行（2期）、交行廣東分行、交行重慶分行、廣發(fā)佛山分行、浦發(fā)太原分行、農行無(wú)錫分行（線(xiàn)上）、農行天津某支行、華夏廣州分行、廣發(fā)杭州分行、華夏珠海分行、招行南通分行、廣發(fā)寧波分行、工行安陽(yáng)分行。
郵儲及城商行：山東省郵儲、陜西省郵儲、黑龍江省郵儲、安徽省郵儲、廣西壯族自治區郵儲、廣東省郵儲（小企業(yè)條線(xiàn)、三農條線(xiàn)）、云南省郵儲、河南省郵儲、北京郵儲、深圳郵儲、福建郵儲、廈門(mén)郵儲、廣州郵儲、浙江郵儲、湖北郵儲、甘肅郵儲、四川郵儲、吉林郵儲、遼寧郵儲、天津郵儲、珠海郵儲、岳陽(yáng)郵儲、邯鄲郵儲、長(cháng)沙郵儲、蘭州郵儲、湘西郵儲、石嘴山郵儲、咸陽(yáng)郵儲、樅陽(yáng)郵儲、通化郵儲、唐山郵儲、東莞郵儲、定西郵儲、清遠郵儲（線(xiàn)上）、大興安嶺郵儲；徽商銀行（總行及安慶分行）、威海商業(yè)銀行、杭州銀行深圳分行、河北銀行、長(cháng)沙銀行、重慶銀行、邢臺銀行、華潤銀行、錦州銀行、泰安銀行、柳州銀行、漢口銀行、天府銀行、貴州銀行、貴陽(yáng)銀行、長(cháng)安銀行、西安銀行、盛京銀行、江蘇銀行淮安分行、南京銀行淮安分行、滄州銀行唐山分行、民泰銀行、江蘇銀行無(wú)錫分行等、貴州銀行黔南分行、杭州銀行寧波分行、臨商銀行、杭州銀行北京分行、漢口銀行江岸支行。
農商行及農信社：遼寧省聯(lián)社、內蒙古自治區聯(lián)社（3期）、甘肅省聯(lián)社（4期）、吉林省聯(lián)社、安徽省聯(lián)社（4期）、江蘇省聯(lián)社、禹城農商行、高密農商行、孟州農商行、張家口農商行、萬(wàn)全農商行、全州農商行、隆林農商行、岑鞏農商行、茅臺農商行、遵義農商行、武漢農商行、南澗農商行、南昌農商行、鄉寧農商行、佛山交行、瑞豐銀行、寧鄉農商行、青島農商行、定遠農商行、新鄭農商行、黃河農商行、隨州農商行、江南農商行、佛岡農信社、景寧農商行、宋都農商行、揚子農商行、南海農商行（中后臺、團隊長(cháng)、客戶(hù)經(jīng)理三期）、清新農商行、新疆國民昌吉村鎮銀行、鄞州農商行、安康審計中心、新疆阿克蘇地區兩家農信社、貴陽(yáng)農商行、灣里農商行、科爾沁右翼前旗聯(lián)社、臨汾農信辦事處、豐順農商行、雷州農商行、大英農商行、長(cháng)沙農商行某區支行、蒼溪農商行、佛山農商行、揭西農商行、新余農商行等。
高校及其他機構：人民大學(xué)商學(xué)院、中央財經(jīng)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、大地保險總公司、烏蘭察布銀行業(yè)協(xié)會(huì )、河南省銀行業(yè)協(xié)會(huì )、山東龍信投資有限公司、河北省銀監局、濮陽(yáng)銀行業(yè)協(xié)會(huì )、博興金融辦等。
銀行項目: 松原中行、清豐農信社、凌云農商行、南宮農商行、禹城農商行、睢寧農商行等。
[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書(shū)面授權及同意，任何機構及個(gè)人不得向第三方透露]  

• 農商銀行廳堂營(yíng)銷(xiāo)與投訴處理

   

  第一章：做營(yíng)銷(xiāo)，那些你應該具備的一、一名優(yōu)秀的營(yíng)銷(xiāo)人員究竟需要哪些品質(zhì)？一個(gè)惹人喜歡的臉蛋子一個(gè)能說(shuō)會(huì )道的嘴皮子一個(gè)靈活思考的腦瓜子一雙能進(jìn)能退的泥腿子一副能屈能伸的腰桿子二、【案例分析】共創(chuàng )——營(yíng)銷(xiāo)應當具備的三個(gè)觀(guān)念長(cháng)期主義與案例啟發(fā)利他思維與案例啟發(fā)刻意練習與案例啟發(fā)第二章：你真的了..

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• 新思維迭代模式鍛造卓越管理者

   

  課程目的 21世紀20年代起，世界必將迎來(lái)不平凡的30年。面對當前國際政經(jīng)格局重構、全球治理秩序再造和世界充滿(mǎn)嚴重不確定性的國際環(huán)境，并且在全球新冠肺炎病毒持續肆虐下，國內“雙循環(huán)”和“十四五”規劃以及“碳達峰”、“碳中和”等又開(kāi)啟產(chǎn)業(yè)再調整，地域再整合，..

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• 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新思維與新媒體營(yíng)銷(xiāo)（全行業(yè)）

   

  【授課形式】講師授課+案例分析+分組研討【課程大綱】一、互聯(lián)網(wǎng)思維與營(yíng)銷(xiāo)策略1.互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的三大趨勢（圍繞勢、道、法、術(shù)）思維模式2.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的“3+1”自媒體營(yíng)銷(xiāo)矩陣3.只有銷(xiāo)售，沒(méi)有策劃，營(yíng)銷(xiāo)渠道如何創(chuàng )新4.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代線(xiàn)下與線(xiàn)上應該考慮哪些營(yíng)銷(xiāo)策略5.移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，如何運營(yíng)..

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• Outside Box 跳出盒子的創(chuàng )新思維

   

  1、案例實(shí)戰：誰(shuí)是全球最大的酒店集團-Airbub？闡述和練習：兩種思維定勢和如何突破限制；演練和討論：尋找身邊突破思維定勢的案例？2. 實(shí)戰案例：.美國強生自動(dòng)麻醉機闡述和練習：減法思維在創(chuàng )新突破中的運用：功能次之、形式在先演練和討論：火柴盒和蠟燭游戲3.案例討論：從活字印刷術(shù)到到多軌錄音闡述與練習：除法思維在創(chuàng )新突..

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• Outside Box 跳出盒子的創(chuàng )新思維

   

  1、案例實(shí)戰：誰(shuí)是全球最大的酒店集團-Airbub？闡述和練習：兩種思維定勢和如何突破限制；演練和討論：尋找身邊突破思維定勢的案例？2. 實(shí)戰案例：.美國強生自動(dòng)麻醉機闡述和練習：減法思維在創(chuàng )新突破中的運用：功能次之、形式在先演練和討論：火柴盒和蠟燭游戲3.案例討論：從活字印刷術(shù)到到多軌錄音闡述與練習：除法思維在創(chuàng )新突破中的運..

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• 互聯(lián)網(wǎng)+爆款產(chǎn)品的設計與創(chuàng )新思維

   

  課程背景：在以用戶(hù)為中心的時(shí)代下，產(chǎn)品已經(jīng)成為成功的關(guān)鍵。蘋(píng)果的喬布斯、騰訊的馬化騰、阿里巴巴的馬云、360的周鴻祎等互聯(lián)網(wǎng)大佬都給出了對產(chǎn)品的重要理解。微信之所以能夠戰勝米聊、飛信等競爭產(chǎn)品，獲得成功，除了其他原因，也與其卓越的產(chǎn)品分不開(kāi)。蘋(píng)果之所以有較高的品牌度和認知度，靠的也是其良好的產(chǎn)品。所以，可以這樣說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下，產(chǎn)品就是流量，就是商..

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