財稅改革新政策，財富透明新規劃

【培訓對象】
理財顧問(wèn)、財富顧問(wèn)

【培訓收益】
● 從宏觀(guān)角度：掌握國家頂層設計，系統化學(xué)習財稅改革新政策 ● 從微觀(guān)角度：財稅改革新政策對家企財富管理的的影響 ● 從典型案例學(xué)習分析“稅改”時(shí)代家庭財富管理面臨的涉稅風(fēng)險 ● 從持能提升方面了解大數據稅務(wù)稽查運用原理穿家企透財富透明化 ● 運用理財規劃原理、持術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)做好財富布局

導入：十九大后“十四五”財稅改革目標
1. 深化改革——調節過(guò)高收入，取締非法收入
2. 適當提高直接稅的比重、調節貧富差距，全面建成小康
3. 加快建立現代財政制度，健全地方稅體系
4. 建立個(gè)人收入和財產(chǎn)信息系統
5. “稅”是為了全民更幸福
第一講：與你息息相關(guān)的財稅改革
一、“十四五”房地產(chǎn)稅立法繼續
二、社保入稅的深遠影響——2035老齡化
三、個(gè)稅改革將有三大動(dòng)作
1. 個(gè)稅起征點(diǎn)“該提高就提高”——七級超額累進(jìn)個(gè)人所得稅稅率表
2. 多生孩子家庭支出有望多抵扣個(gè)稅
3. 代扣代繳改為個(gè)人申報
四、CRS——風(fēng)大雨大多保重
1. CRS對哪些人產(chǎn)生影響
1）境外有金融資產(chǎn)配置的人
2）在海外持有殼公司投資投資理財的人
3）在境外設立公司從事國際貿易的老板
4）設立海外家族信托的人
5）已經(jīng)移民的中國人
2. 高凈值人群如何應對CRS全球征稅
1）合法早報稅務(wù)合理繳稅
2）合法做好稅務(wù)籌化
3）利用保險、信托、基金投資機構等多種資產(chǎn)配置來(lái)分散資產(chǎn)的持有
4）管控年末賬戶(hù)
案例：《人民的民義》看CRS財富在稅法間起舞

第二講：財富新“殺手”——大數據稽查與金稅四期
一、大數據稽查
1. 國家電子政務(wù)“十三金”工程
2. 中國高凈值人群的“過(guò)往經(jīng)營(yíng)中的過(guò)失成本”
1）中國高凈值人群稅務(wù)意識的缺失
2）從稅法角度剖析高凈值人群的“原罪”
3. 資產(chǎn)“透明化”，從“效率”到“公平”
1）依法納稅，合法減負
2）資產(chǎn)“透明化”，先富帶動(dòng)后富
4. 中高凈值人群之困：稅務(wù)稽查系統的發(fā)展
1）金稅三期：“憑證管理”走向“數據管理”
2）個(gè)稅改革：稅務(wù)博弈，四穿透
3）CRS：高凈值人群的新風(fēng)險
討論：大數據稽查對高凈值人群的影響
二、稅務(wù)智慧稽查之金稅四期
1. 多部門(mén)信息鏈通，政務(wù)“一朵云”
2. 國地稅合并，社保入稅的新階段
3. 稅眼看家族——社保入稅后對企業(yè)的影響
1）新形式下社保的征收方式
2）不按規定交納社保風(fēng)險
3）不同用工方式下的社保成本
4. 大數據六個(gè)方面判斷企業(yè)異常
1）收入（非“稅業(yè)務(wù)也被納入監控”）
2）成本費用
3）利潤
4）庫存
5）銀行賬戶(hù)
6）應納稅額
5. 合規比業(yè)務(wù)更重要，加強規避風(fēng)險的4個(gè)方式
1）梳理薄弱環(huán)節，加強風(fēng)險管理意識
2）完善發(fā)票管理
3）依法合規經(jīng)營(yíng)、嚴控企業(yè)經(jīng)營(yíng)41個(gè)風(fēng)險
4）做好風(fēng)險隔離，建立完善的風(fēng)控系統
互動(dòng)：你是否為客戶(hù)設定理財目標

第三講：中小企業(yè)主避不開(kāi)的三大稅務(wù)風(fēng)險
一、家企混同經(jīng)營(yíng)界限不明導致涉稅風(fēng)險
1. 公私不分、家企混同、界限不明導致涉稅風(fēng)險
2. 個(gè)稅申報缺位帶來(lái)可回溯性風(fēng)險
3. 大數據稽查引發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險
案例：沈陽(yáng)企業(yè)主涉稅風(fēng)險5300萬(wàn)罰單，移送司法機關(guān)
二、社保劃歸稅務(wù)后，不給員工上社保、不全額上社保、虛假申報
1. 高收入群體股權轉讓收入、財產(chǎn)轉讓收入、股息利息紅利等收入會(huì )加強征管力度
2. 用工勞資糾紛、社保和個(gè)稅的風(fēng)險引發(fā)系統性風(fēng)險
三、美國藏錢(qián)規避CRS行不通
1. CRS威力
2. 學(xué)習《海外賬戶(hù)納稅法案》
案例：土豪都嚇聰明了——（哪些資產(chǎn)需求申報？）
四、CRS填報很重要
1. 稅收與征信高凈客戶(hù)逃不掉的“劫”
2. CRS申報攻略
3. CRS報送賬戶(hù)盡調
4. CRS報送熱點(diǎn)問(wèn)題六連問(wèn)
5. 書(shū)面報告提交及注意事項
案例：CRS下，高凈值客戶(hù)如何正確實(shí)現財富傳承與規劃？

第四講：財富透明下高凈值人群財富管理規劃與銷(xiāo)售實(shí)務(wù)
一、安將家庭財富管理系統
1. 生命周期理論與家庭模型
2. 財富管理目標
3. 不同生命周期、不同家庭模型下的規劃方案
工具：家庭成員生命周期與家庭模型匯總表
二、重新識別稅改新征下的家庭財富風(fēng)險
1. 個(gè)人與家庭與企業(yè)風(fēng)險管理
風(fēng)險管理目標/風(fēng)險管程序/風(fēng)險管理成本/風(fēng)險管理技術(shù)/風(fēng)險管理效果評價(jià)
2. 科學(xué)家庭資產(chǎn)配置方案及調整模型
1）固定資產(chǎn)向流動(dòng)性資產(chǎn)調整
a房產(chǎn)占比過(guò)高型客戶(hù)
b實(shí)務(wù)資產(chǎn)占比過(guò)高型客戶(hù)
c調整方案與理財建議溝通
2）征稅資產(chǎn)向免稅性資產(chǎn)調整
a個(gè)人所得稅、企業(yè)所得稅、股息分紅等
b保險、信托
c調整方案與理財建議溝通
3）企業(yè)資產(chǎn)向家庭性資產(chǎn)調整
a對公賬戶(hù)存大大量現金
b企業(yè)利潤不分紅
c調整方案與理財建議溝通
4）短期資產(chǎn)向長(cháng)期性資產(chǎn)調整
a理財方式單一，短期存款
b選擇長(cháng)期金融理財工具
c調整方案與理財建議溝通（定投、年金、信托）
5）貶值資產(chǎn)向增值性資產(chǎn)調整
a避規通貨澎漲
b調整方案與理財建議溝通
銷(xiāo)售實(shí)務(wù)案例分析：
1）工具：客戶(hù)財務(wù)分析表，資產(chǎn)負債表，現金流量表
2）根據五大調整原則，用“價(jià)值評估模型”幫助客戶(hù)制定財富管理方案
3）銷(xiāo)售邏輯與溝通要點(diǎn)
4）主銷(xiāo)產(chǎn)品能否滿(mǎn)足客戶(hù)需求，與客戶(hù)的理財目標是否匹配？
第五講：系統升級——財富管理四要素
一、“正確花錢(qián)”——現代人財富管理面臨的挑戰
1. 現金流管理
2. 消費支出合理
3. 家庭不同時(shí)期、不同階段的財務(wù)需求分析
研討：360借條下的消費模式引發(fā)90后家庭的債務(wù)危機
二、“正確管錢(qián)”——現代人財富管的生活技能
1. 站在未來(lái)思考現在的，家庭財務(wù)規劃應該如何安排？
2. 找出錯誤的理財方式，正視家庭消費支出
3. 如何正確做好家庭理財
研討：90后AA制的家庭方式你小組研計認同嗎？
三、“正確攢錢(qián)”——是現代人財富管理的幸福手段
1. 強制儲蓄
2. 理財工具
3. 長(cháng)期堅持
4. 趨利避害
研討：現理方式單一，只相信銀行存款的優(yōu)劣式析
四、“正確投錢(qián)”——是現代人財富管的增量渠道
1. 規劃先行——家庭理財目標制定
2. 風(fēng)險評估
研討：你身邊的客戶(hù)都做了哪些投資？規劃是否合理？
四、“正確傳錢(qián)”——是現代人財富管的思考議題
1. 財富傳承的傳統方式
2. 財富傳承中避免親人糾紛與財富流失
3. 財富傳承規劃方案的選擇與方案制定
案例：老干媽財富傳承中遇到的煩惱

第六講：財富管理方案制作與呈現
一、財富管理與資產(chǎn)配置技術(shù)應用
1. 確定財富管理目標
2. 建立需求、風(fēng)險分析框架
3. 投資者資產(chǎn)配置周期
4. 資產(chǎn)配置方法
5. 資產(chǎn)配置再平衡
二、財富管理服務(wù)流程
中高端客戶(hù)經(jīng)營(yíng)案例訓練
案例：中小企業(yè)主L先生的財富管理訓練
案例：創(chuàng )業(yè)者H先生的財富管理訓練
案例：個(gè)體工商戶(hù)R女士的財富管理訓練
案例：金領(lǐng)家庭Z先生的財富管理訓練
課程結束
 

趙語(yǔ)桐老師 財富管理實(shí)戰專(zhuān)家
銀行保險產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家
CWMA國際認證財富管理師
國家高級理財規劃師/CHFP理財規劃專(zhuān)業(yè)委員會(huì )委員
CHLP國家高級家庭教育指導師/COSO企業(yè)風(fēng)險管控項目負責人
曾任：中國平安（世界500強）|培訓部經(jīng)理
曾任：中國人壽（世界500強）銀行保險部|培訓部經(jīng)理
曾任：保險行銷(xiāo)集團某分公司|華北區經(jīng)理
曾任：東方華爾金融教育咨詢(xún)有限公司|總對總項目執行經(jīng)理
擅長(cháng)領(lǐng)域：財富管理、理財規劃、保險營(yíng)銷(xiāo)、增員、客戶(hù)沙龍、金融消保……
R 參與國家理財規劃師實(shí)務(wù)技能培訓體系研發(fā)，編寫(xiě)《理財規劃實(shí)務(wù)技能培訓班講師手冊》、《家庭理財規劃實(shí)務(wù)技能操作案例—家企風(fēng)險管理篇》，并獲得專(zhuān)委會(huì )好評
R 第八、九屆世界華人保險大會(huì )籌委會(huì )委員/第九、十屆國際龍獎IDA大會(huì )籌委會(huì )委員，國際龍獎IDA（世界華人金融保險業(yè)的最高榮譽(yù)殿堂）大會(huì )分會(huì )場(chǎng)主持人

實(shí)戰經(jīng)驗：
老師有17年金融培訓管理經(jīng)驗，任職期間多次獲得保險行銷(xiāo)集團國際事業(yè)部業(yè)務(wù)推動(dòng)獎前三名（一/二/三名均曾獲得），連續三年獲得保險行銷(xiāo)集團國際事業(yè)風(fēng)云人物，是一線(xiàn)團隊管理經(jīng)驗和營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)培訓經(jīng)驗兼具的實(shí)務(wù)型金融講師。曾為工商銀行、建設銀行、招商銀行、光大銀行、東北證券、中國人壽、中國平安、太平洋人壽、上海友邦等150+個(gè)金融企業(yè)提供總對總授課培訓或項目咨詢(xún)等服務(wù),累計培訓了20000+名學(xué)員，培養了30000+多名理財規劃師。

“全才”理財規劃大賽籌劃師，曾負責搭建國內多場(chǎng)中大型理財規劃大賽（“全國十佳理財規劃師大賽”/“中國平安理財規劃大賽”/第七、八、九屆世界華人保險大會(huì )），讓更多人了解理財、學(xué)習理財、參與理財、享受理財的舞臺：
前期組織搭建大賽項目，中期設計比賽賽程及題型，后期擔任大賽評委、主持人；開(kāi)啟線(xiàn)上平臺與線(xiàn)下賽程結合的模式，促進(jìn)了金融軟實(shí)力發(fā)展，提升全員理財專(zhuān)業(yè)能力。大賽覆蓋面廣，員工參與度高——累計吸引了4000+名多家保險、銀行業(yè)、以及金融企業(yè)的的專(zhuān)業(yè)人才參賽，覆蓋6000+名機構員工，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40+家參賽單位。

“專(zhuān)才”財富管理項目輔導師，長(cháng)期擔任中國平安（10+年）、新華人壽（6+年）特邀理財顧問(wèn)，擅長(cháng)將知識體系轉化為銷(xiāo)售技能，全力助力員工提升專(zhuān)業(yè)素養，打造一支強勢的金融隊伍，輔導培訓30+期財富管理項目：
→主導新華人壽“人生財富規劃班”項目,培訓專(zhuān)業(yè)金融講師400人，輔導銀代業(yè)務(wù)團隊提升專(zhuān)業(yè)水平、授課指導能力和核心競爭力，其中3期項目累計輸送200多名專(zhuān)業(yè)化銀代講師。
→對中國平安24家分支機構開(kāi)展“國家理財規劃師”認證推廣項目，促進(jìn)整體代理人隊伍向理財規劃方向轉型，通過(guò)3年項目實(shí)施累計開(kāi)班級800+期，累計培養30000+多名理財規劃師。
→2015-2018平安人壽總對總項目，“保險代理人轉型理財規劃師”項目執行人之一，并擔任平安人壽16家分公司《CHFP國家理財規劃師認證》授課講師
……

部分授課案例：
E為中國平安講授《大資管時(shí)代如何做好家庭風(fēng)險管理》、《增員有道——一切皆可經(jīng)營(yíng)》等10+門(mén)財富管理與保險營(yíng)銷(xiāo)課程，并在北京、江蘇、浙江、大連、哈爾濱等10余省市進(jìn)行課程輪訓，培養學(xué)員20000+人次，累計返聘15期。
E為新華人壽北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進(jìn)行《財稅改革新政策，財管透明新規劃》等課程輪訓4期，累計培養學(xué)員數千名，并成功培養300名優(yōu)質(zhì)金融培訓師。
E為太平人壽講授《增員有道——一切皆可經(jīng)營(yíng)》等課程,講解轉換增員邏輯，開(kāi)啟專(zhuān)業(yè)的增員招募模式，效果顯著(zhù)，吉林省、黑龍江兩地累計返聘6期。
E為湖州招行、建設銀行講授《新時(shí)代下中國家庭如何做好財富管理》，學(xué)員系統學(xué)習財稅改革新政策做好家企財富管理新布局，累計返聘12期。

主講課程
財富管理類(lèi)：
《變局中育新機——大資管時(shí)代如何做好家庭風(fēng)險管理》
《財稅改革新政策，財管透明新規劃》
《高凈值客戶(hù)財富畫(huà)像全面剖析》
保險營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)：
《大額保單營(yíng)銷(xiāo)技巧提升》
《增員有道——一切皆可經(jīng)營(yíng)》
《“十四五”規劃保險行業(yè)迎接機遇與市場(chǎng)應對策略》

授課風(fēng)格：
邏輯嚴謹且不失幽默，引導教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系
案例分析與情景訓練，課程結合豐富的案例，以解決實(shí)際工作中的痛點(diǎn)為目標
理論知識與實(shí)戰工具，注重提高學(xué)員應用知識研究、解決實(shí)際問(wèn)題的能力

部分服務(wù)客戶(hù)：
保險行業(yè)：中國平安（遼寧分公司、吉林分公司、大連分公司、山東分公司、河南分公司、浙江分公司、湖北分、江蘇分公司等40多家中心支公司）、中國人壽（吉林分公司、遼寧分公司、北京分公司等12家省公司）、中國人保（總分公講師培訓班、新華人壽總公司講師培訓班、遼寧分公司、泰康人壽遼寧分公司、山東分公司、北京分公司、太平人壽黑龍江分公司、吉林分公司等16家中支公司授課）、太平洋人壽（6中心支公司）、華夏人壽（2家分公司）、中美大都會(huì )（2家分公司）、中銀三星（河南分公司等4家分公司）、中英人壽、中意人壽、陽(yáng)光人壽、光大永明、天安人壽、上海友邦、天津友邦、首創(chuàng )安康總分公司、明亞保險、黎明經(jīng)濟、大童保險……
銀行行業(yè)：中國工行（吉林、四平、白城、沈陽(yáng)、大連等6家支行）、中國建行（長(cháng)春、吉林、四平、哈爾濱、牡丹江等6家支行）、中國農行吉林分行、中國銀行、招商銀行（湖洲分行、長(cháng)春分行），光大銀行大連分行、廣州農商行、郵儲銀行吉林分行、北京銀行、北京農商行……
三方財富：恒天財富、宜信財富、恒昌財富、鑫茂榮信、東北證券……
其他：北京理財規劃師協(xié)俱樂(lè )部（5期）……

部分客戶(hù)評價(jià)：
趙老師的授課實(shí)戰經(jīng)驗豐富，直指問(wèn)題提供解決方案，課程知識結構，重點(diǎn)突出，層次分明，通俗易懂，理論與實(shí)際相結合，是目前為止我們團隊聽(tīng)過(guò)為數不多理論與實(shí)際能夠很好相結合的一線(xiàn)老師。
——湖州招商銀行 黃經(jīng)理
趙老師的授課專(zhuān)業(yè)嚴謹，信息量大，語(yǔ)言風(fēng)趣幽默，能夠寓教于樂(lè )，激發(fā)我們對工作和生活的無(wú)限興趣，結合金融商品的特點(diǎn)，形象地描述客戶(hù)特質(zhì)及客戶(hù)購買(mǎi)心理，讓我們更好的掌握銷(xiāo)售邏輯，大大提高了和客戶(hù)溝通的效率。課后對大家的提問(wèn)還能夠做到耐心講解，不厭其煩，打破我們在過(guò)往銷(xiāo)售中的固化思維，做到知識體系與實(shí)務(wù)操作技能提升，能夠深入了解我們的工作生活中遇到的瓶頸，激發(fā)起團隊求知和工作的熱情。
——中國平安人壽大連分公司 宋經(jīng)理
趙老師的授課讓我獲益匪淺，過(guò)往采用大量的人海戰術(shù)拉升業(yè)務(wù)的時(shí)代已經(jīng)一去不復返了。老師直面問(wèn)題指出唯有固守正道專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，才能贏(yíng)得未來(lái)。通過(guò)授課讓我們厘清家庭財“富”管理與財“務(wù)”管理的區別，讓我們知道，面對市場(chǎng)越來(lái)越成熟，我們不能將昨天的客戶(hù)需求反應在明天的客戶(hù)身上，也不能將賣(mài)方的市場(chǎng)經(jīng)驗強行過(guò)度給買(mǎi)方市場(chǎng)，在不確定的環(huán)境下，銷(xiāo)售和團隊管理都是需要有韌性的，培養與時(shí)俱進(jìn)擁抱變化的能力。
——中國太平哈爾濱分公司 汪經(jīng)理

部分授課照片：

《高額保單銷(xiāo)售邏輯與高效會(huì )銷(xiāo)運作模型》
中國平安TOP培訓班 《透析財稅改革下的財富新格局》
中國人壽吉林分公司電銷(xiāo)部

《聚輝煌贏(yíng)在拜訪(fǎng)原動(dòng)力》
中國太平TOP培訓班 《新時(shí)代下中國家庭如何做好財富管理》
新華人壽總公司講師培訓班

《大國點(diǎn)名沒(méi)你不行——財富管理新布局》
中國平安吉林分公司 《十四五規劃助力保險業(yè)迎來(lái)白金新時(shí)代》
中銀三星河南分公司

 

• 新經(jīng)濟形勢下的家庭財富管理——保險財稅改制篇（客戶(hù)答謝會(huì )版）

   

  課程背景：2018年，中國經(jīng)濟處于轉型攻堅期，深化改革也開(kāi)始進(jìn)入深水區，為什么今年崔永元要大張旗鼓的“炮轟范冰冰”？為什么兩稅合并落地如此迅速？房產(chǎn)稅是否呼之欲出？遺產(chǎn)稅是否加速推進(jìn)？這些即將來(lái)臨的稅務(wù)改革，對我們的財富管理有何影響？針對習書(shū)記提出的共同富裕，國家層面又在做哪些布置？本課程，即從解讀財稅政策改革為起點(diǎn)，結合..

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• 透析財稅改革下的財富新格局 ——中高端客戶(hù)經(jīng)營(yíng)策略

   

  課程背景：財稅政策具有引導經(jīng)濟發(fā)展、重新分配財富的功能?；仡櫢母镩_(kāi)放40年，我國經(jīng)歷了四次財稅改革，每次都改變了我國財富的格局，有的人財富快速增長(cháng)、有的人財富縮水。而隨著(zhù)我國內外部經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生劇烈的改變，改革進(jìn)入了“深水區”，為適應發(fā)展，財稅、產(chǎn)業(yè)、金融等政策都做出相應調整。這導致中高端客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)、投資環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化、..

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