金融行業(yè)對公授信業(yè)務(wù)及各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)的融資后管理

【培訓對象】
銀行、保險、證券等客戶(hù)經(jīng)理、銷(xiāo)售代表；金融行業(yè)中層管理。

【培訓收益】
使學(xué)員認識新環(huán)境下、智能環(huán)境下帶來(lái)的業(yè)務(wù)改變和流程風(fēng)險等。并給予切實(shí)有效的管理方式和措施。

第一章：信貸市場(chǎng)運行現狀分析
1、100分鐘的銀保監會(huì )發(fā)布會(huì )“2021年銀保監會(huì )將以銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為新突破，促進(jìn)國民經(jīng)濟加快構建新發(fā)展格局。”
2、商業(yè)銀行貸款供給與需求分析
3、大型企業(yè)貸款需求分析
4、中小企業(yè)貸款需求現狀
第二章：貸前調查的風(fēng)險點(diǎn)及其風(fēng)險控制措施簡(jiǎn)述
一、貸前調查內容及關(guān)鍵點(diǎn)
1、借款人基本情況綜合調查
2、市場(chǎng)調查
3、借款人經(jīng)營(yíng)情況調查、借款人財務(wù)狀況
4、借款人債務(wù)情況及與我行關(guān)系
5、借款用途、性質(zhì)和還款來(lái)源、擔保措施
二、貸前調查方式
三、貸前調查流程
四、責任追究
第三章：貸后管理工作的外圍信息收集
一、貸后管理工作的分工
1、大型企業(yè)
2、中小型企業(yè)
二、風(fēng)險控制
1、審批
2、跟蹤機制設計與實(shí)施
三、貸后管理的盡職調查
1、高管人員調查、任職情況及任職資格及行為操守
2、薪酬和兼職情況
3、高管人員變動(dòng)情況
4、高管人員持股及其他對外投資情況
四、實(shí)際用工調查
1、崗位設置情況
2、員工職能變化、員工流動(dòng)情況
4、員工忠誠度抽調
第四章：針對這家主體企業(yè)，對其產(chǎn)生影響的外部因素有哪些？
一、客戶(hù)企業(yè)所在行業(yè)的變化以及面對怎樣的競爭環(huán)境？
1、行業(yè)類(lèi)別的確認，到底這個(gè)企業(yè)屬于什么行業(yè)的？應該與誰(shuí)對標？
2、行業(yè)宏觀(guān)政策，不了解政策，在市場(chǎng)上就是無(wú)頭蒼蠅
3、行業(yè)概況及競爭
4、行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式要按新舊、等級等劃分
5、行業(yè)產(chǎn)品鏈+上下游企業(yè)的優(yōu)劣勢
二、 同業(yè)競爭與關(guān)聯(lián)交易
1、同業(yè)競爭
2、關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)方關(guān)系
3、關(guān)聯(lián)交易
第五章：財務(wù)報表如何辨別真假美猴王？?jì)攤芰Φ呐袛?br /> 一、企業(yè)財務(wù)報表作假的動(dòng)機和主要手法
1、民企與國企的需求區別
2、少計收入還是少算利潤
3、融資合作，擴大實(shí)力宣傳
二、分析財務(wù)報表的目的和思路
1、財務(wù)報表建立初步的印象和判斷
2、把握對比找出重點(diǎn)和疑點(diǎn)
3、順藤摸瓜，衡量利弊
三、償債能力的評估
第六章：退出機制與預警關(guān)注點(diǎn)
一、客戶(hù)管理及適時(shí)退出

1、監控，預警與退出
、退出的考量要點(diǎn)
、退出與客戶(hù)關(guān)系管理
2、退出的時(shí)點(diǎn)把握與節奏把握
3、退出的決策的定性與定量因素

4、前中后臺的在貸后和退出中的角色

二、預警關(guān)注點(diǎn)
1、財務(wù)費用上升
2、高速擴張、投資擴大
3、現金流問(wèn)題、信貸結構問(wèn)題
4、行業(yè)問(wèn)題
5、貨幣資金與償債能力問(wèn)題
6、擔保人問(wèn)題
7、產(chǎn)能、稅務(wù)、資本等問(wèn)題
第七章：信審報告準備與撰寫(xiě)的注意事項
一、業(yè)務(wù)審核基本要點(diǎn)
1、企業(yè)基礎資料
2、企業(yè)客戶(hù)資料復印件審核
3、自然人基礎材料審核要點(diǎn)
4、港澳臺及境外人員的身份認證審核要點(diǎn)
5、公司有權機構出具的決議
6、境外企業(yè)擔保審核要點(diǎn)
7、合同文本的注意事項
8、印章核對相關(guān)要求
9、合同面簽的要求
10、貿易背景材料審核要點(diǎn)
11、貸款用途及支付審核要點(diǎn)
二、擔保措施審核要點(diǎn)
1、擔保人審核要點(diǎn)
2、連帶責任保證擔保審核要點(diǎn)
3、抵押擔保、質(zhì)押擔保、回購擔保審核要點(diǎn)
4、備用信用證或國內銀行保函擔保審核要點(diǎn)
5、保證金擔保審核要點(diǎn)
6、保險審核要點(diǎn)
7、變更擔保的操作及審核要求-
8、放款后追加風(fēng)險緩釋措施
三、財務(wù)情況分析
1、資產(chǎn)情況分析
2、負債情況分析
3、流水情況分析
4、同行業(yè)數據標準分析及對比
四、重大事項分析
五、管理團隊審核及分析
六、員工管理
七、輿情分析 

原中信商業(yè)保理（保理行業(yè)全國龍頭） 資產(chǎn)管理部副總裁
原中信資產(chǎn) 風(fēng)險管理及破產(chǎn)管理人
原浦發(fā)銀行 大堂經(jīng)理、事中監督崗
原民生銀行 個(gè)金部主要負責人
中國供應鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師
資產(chǎn)證券化論壇嘉賓
融夢(mèng)工廠(chǎng)特約保理業(yè)務(wù)講師
AFP金融理財規劃師
北京交通大學(xué)MBA

【個(gè)人簡(jiǎn)介】
馬老師擁有近二十年的銀行，金融領(lǐng)域風(fēng)險管理實(shí)戰經(jīng)驗。
在中信商業(yè)保理期間，為16個(gè)主體企業(yè)設計ERP系統及供應鏈金融平臺服務(wù)；制定及撰寫(xiě)保理業(yè)務(wù)制度，被多家商業(yè)保理企業(yè)借鑒；幫助企業(yè)保理業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)清收處置存量24億元，回現5.4億元，重組3.4億元。
在中信資產(chǎn)期間，帶隊全國項目巡檢問(wèn)責，共計完成385個(gè)各類(lèi)型金融產(chǎn)品項目的全面合規風(fēng)險責任審查及認定，與相關(guān)人員單獨訪(fǎng)談，進(jìn)行全面責任劃分及認定工作。涉及項目類(lèi)型：融資租賃、商業(yè)保理、典當、基金、投資、對外擔保等。操作內容：不良資產(chǎn)處置工作、組織訴訟及應訴工作，組織談判和解、重組等工作。
在銀行期間，曾幫助銀行籌備兩家社區網(wǎng)點(diǎn)支行，三個(gè)月內客戶(hù)叫號量提升三倍、吸收存款存款1.5億元，理財產(chǎn)品按季度完成任務(wù)。
馬老師累計審核過(guò)的金融及類(lèi)金融項目金額總計超過(guò)100億，審計不予通過(guò)的項目金額累計近50億，避免形成不良資產(chǎn)的項目近15億。
馬老師基于在金融領(lǐng)域風(fēng)險實(shí)操經(jīng)驗的是經(jīng)驗，對于金融企業(yè)如何做好合規及風(fēng)險管控進(jìn)行了深入研究，總結了一套金融企業(yè)風(fēng)險管理的方法論，并在多家金融機構落地實(shí)施，取得良好的效果
馬老師致力于提升金融企業(yè)在風(fēng)險領(lǐng)域的管理水平，希望為金融行業(yè)的整體水平及能力提升貢獻自己的一份力量。

【主講課程】
資產(chǎn)管理、不良資產(chǎn)、盡職調查：
《必須用可行邏輯來(lái)面對“不良資產(chǎn)”》
《不良資產(chǎn)處置的全方位一線(xiàn)清收戰備》
《不良資產(chǎn)行業(yè)“領(lǐng)導們”的必備技能》
《金融人的全面盡職調查手冊》
《金融項目將面臨科技和財務(wù)報表的巨大考驗》
金融科技、供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、未來(lái)金融：
《金融的發(fā)展：供應鏈金融與增強產(chǎn)業(yè)鏈可控》
《金融科技是新時(shí)代邁向下一個(gè)未來(lái)的必然產(chǎn)物》
廳堂管理、銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)管理、金融營(yíng)銷(xiāo)管理、理財規劃：
《銀行廳臺一體化轉型、網(wǎng)點(diǎn)、駐點(diǎn)的培訓及固化輔導方案》
《新時(shí)代銀行“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)超級解法》
《疫情之后，個(gè)人客戶(hù)理財投資的關(guān)鍵階段和應有的資產(chǎn)配置》
商務(wù)談判、職場(chǎng)心理、生涯管理：
《談判不用嘴的致勝三板斧》
《金融行業(yè)將隔山“問(wèn)診”——客戶(hù)心理對金融需求的影響》
《金融行業(yè)一線(xiàn)員工未來(lái)5年生涯規劃》
《金融行業(yè)管理層未來(lái)5年生涯規劃》
【學(xué)員評價(jià)】
馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點(diǎn)到面，從易到難，將風(fēng)險事件講得有趣又能夠運用到實(shí)際中去，這讓學(xué)和做，都變得輕松了很多。
——健康力醫療科技 董事長(cháng) 王同偉

馬老師的課程系統、完整、條理清晰，對于傳統物流行業(yè)在新時(shí)代的轉變讓我們深受啟發(fā)，供應鏈金融離不開(kāi)供應鏈，資產(chǎn)也隨時(shí)在優(yōu)勢和劣勢中迭代，我們的客戶(hù)需要的正是對新知的廣度，舊知的梳理，與時(shí)代的銜接方式。——中物聯(lián) 信息中心副主任 & 中鏈金融生態(tài)資源-運作負責人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發(fā)思考，讓學(xué)員對資產(chǎn)、市場(chǎng)、時(shí)代有很多新的認識，而且工具實(shí)用性強，收獲很大。
——宜信公司 人力招聘總監 李慧

課程內容由淺入深，對風(fēng)險有變通的認識，案例豐富，與大家有互動(dòng)有工具，這樣的氛圍既輕松學(xué)習效率又很高。 ——華夏基金 質(zhì)量經(jīng)理 付群

馬老師將復雜的內容講解得淺顯易懂，而且認真負責，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴(lài)的朋友。 ——華夏保險 團隊合伙人&理財規劃師 郭德江

馬老師認真負責、價(jià)值觀(guān)清晰，課上是風(fēng)趣幽默，案例多多，工具實(shí)用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫藥-科園信海 內控負責人 王婉君

課程內容非常實(shí)用，馬老師風(fēng)格幽默，并且時(shí)常引發(fā)大家思考，對于課上課下學(xué)員提出的各種問(wèn)題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關(guān)村外國語(yǔ)學(xué)校教學(xué)副校長(cháng) 郝端端 

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