疫情對經(jīng)濟金融（銀行）的沖擊 與農商銀行轉型發(fā)展新思路

第一篇 疫情對經(jīng)濟金融（銀行）的沖擊與與銀行業(yè)的應對策略

一、 疫情發(fā)展趨勢分析
1. 國內疫情發(fā)展走勢
2. 國外疫情發(fā)展走勢
3. 疫情發(fā)展趨勢分析
二、疫情對中國宏觀(guān)經(jīng)濟的沖擊（定性）
1. 正常經(jīng)濟壓力—中國經(jīng)濟的基本
2. 國際環(huán)境壓力—國外戰略打壓與國外借機打壓
3.全球疫情對中國經(jīng)濟的沖擊
4. 疫情下經(jīng)濟壓力
三、疫情的行業(yè)影響分析
1. 不利行業(yè)
2.有利行業(yè)
3.催生行業(yè)
四、疫情下中國宏觀(guān)經(jīng)濟形式分析（定量）
1.疫情對中國宏觀(guān)經(jīng)濟影響的定量分析（變）
2.當前中國經(jīng)濟的核心任務(wù)與中長(cháng)期走勢分析（不變）
3.轉危為機—以改革的方式應對疫情提振信心
五、疫情對銀行業(yè)的影響
1.宏觀(guān)視角：疫情推高避險情緒給金融市場(chǎng)帶來(lái)短期擾動(dòng)
（1）A股出現短期明顯下跌
（2）債市收益率回落，需警惕違約風(fēng)險
（3）人民幣出現大幅貶值概率不大
（4）政府及時(shí)出臺了一系列金融支持政策
（5）春節假期之后，我國金融市場(chǎng)運行平穩

2.歷史視角：新冠疫情將把銀行業(yè)推向第三波業(yè)績(jì)下行期
（1）次貸危機與銀行業(yè)的第一輪業(yè)績(jì)下滑
（2）歐債危機與銀行業(yè)的第二輪業(yè)績(jì)下滑
（3）新冠疫情危機與銀行業(yè)的第三輪業(yè)績(jì)下滑
3 微觀(guān)視角：疫情沖擊下，銀行業(yè)績(jì)核心驅動(dòng)因素全面轉向
（1）新冠疫情對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊要大于對GDP的影響
（2）凈息差進(jìn)入下行通道
（3）結構性資產(chǎn)荒：內生信貸需求不足，依賴(lài)政府拉動(dòng)
（4）2020年的銀行業(yè)績(jì)：基準情景下利潤增速約5.1%
4.疫情下中國銀行業(yè)的壓力測試
（1）大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行的不良貸款率的壓力測試
（2）中國銀行業(yè)系統性風(fēng)險有所提升，但仍處于較低水平
六、銀行業(yè)的應對：銀行的底線(xiàn)思維：迎接下坡的正確姿勢
1.實(shí)事求是調整全年經(jīng)營(yíng)目標
2.基于疫情各季度的演變，靈活制定業(yè)務(wù)策略
3.階段性、策略性向零售金融傾斜
4.對公業(yè)務(wù)：支持積極財政和大基建業(yè)務(wù)
5. 支持實(shí)體經(jīng)濟：把握出口轉內銷(xiāo)、供應鏈國內替代的市場(chǎng)機會(huì )
七、銀行業(yè)應對疫情期間金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的建議
1.企業(yè)或個(gè)人貸款逾期
2.不良率增加
3.開(kāi)設綠色貸款通道，對相關(guān)企業(yè)審查力度變小，風(fēng)險增加
4. 銀行盈利能力下降
5.傳統線(xiàn)下服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式受沖擊
6.監管壓力增大
7.挑戰機遇共存

第二篇 道——明道，方可走對大方向

選擇，比努力更重要！
⊙定方向
⊙定戰略，
⊙定原則
社區銀行轉型
應當首先徹底想清楚、想明白、想徹底、下決心的七道關(guān)鍵題
1、經(jīng)營(yíng)方向上：A、固守主業(yè) B、跨界融合
2、經(jīng)營(yíng)模式上：A、公司 B、生態(tài)系統
3、平臺思維上：A、封閉式 B、開(kāi)放式
4、經(jīng)營(yíng)方式上：A、純地面 B、地面+空中
5、經(jīng)營(yíng)策略上：A、單打獨斗 B、異業(yè)結盟
6、經(jīng)營(yíng)工具上：A、傳統手段 B、互聯(lián)網(wǎng)金融
7、經(jīng)營(yíng)管理上：A、中心化 B、去中心化
想清楚這七個(gè)問(wèn)題，也就實(shí)現了社區銀行的“明道”
拘于金融看金融
拘于金融學(xué)金融
拘于金融干金融，
路，將越走越窄
跨界吧，農信！
跳出金融看金融
跳出金融學(xué)金融
跳出金融干金融
路，將越走越寬

雙拳難敵四手
再強大的巨人，
也難敵群狼的持續進(jìn)攻！
打群架吧，農信！
整合一切可以整合的資源
聯(lián)合一切可以聯(lián)合的伙伴
農信要成為縣域的“武林盟主

案例4：平安的生態(tài)系統戰略

第三篇 術(shù)——優(yōu)術(shù)，方可實(shí)現大目標

最終，一切要靠實(shí)戰來(lái)落地！
⊙文無(wú)定式、兵無(wú)定法
⊙沒(méi)有最優(yōu)、只有合適
1.完善平臺（搶入口）
完善物理平臺
完善空中平臺
完善金融覆蓋
2.廣聚用戶(hù)
建議“廣聚用戶(hù)”采用的三大“殺手锏”
建議“廣聚用戶(hù)”采用的三大“基本原則”
3.開(kāi)放融合——開(kāi)放的原則，建議研讀馬化騰的《八項原則》
4.跨界整合
跨界方式跨界方向
跨界要求
跨界預計
5.結語(yǔ)：
社區銀行目標：在縣域打造一個(gè)由農信主導的、具有最強的“線(xiàn)上+線(xiàn)下”及互動(dòng)優(yōu)勢、富有自身特色、由“農信提供金融服務(wù)+各細分市場(chǎng)領(lǐng)域戰略合作伙伴提供跨界服務(wù)”并相互支撐，打造“農信+用戶(hù)+戰略合作方”對內共生共榮、相互促進(jìn)而對外具有強大綜合競爭力的生態(tài)系統。
社區銀行愿景：伙伴遍縣域 無(wú)處不豐收
轉型最終目標：再造一個(gè)新農信！
案例5: 浙江農信生態(tài)系統建設探索（三豐收平臺）
案例6: 德清農商行 “五農一體·豐收驛站”建設經(jīng)驗
 

★ 畢業(yè)于西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心
★ 金融學(xué)博士、教授， 碩士生導師、 MBA導師
★ 浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)特聘教授
★ 浙江農信學(xué)院特聘專(zhuān)家
★ 入選浙江省“151”人才工程
★ 中國金融學(xué)會(huì )理事
★ 先后任多家銀行和證券公司的獨立董事或顧問(wèn)
【職業(yè)履歷】
姜老師畢業(yè)于西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心，金融學(xué)博士、教授、碩士生導師、，MBA導師，浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)特聘教授、浙江農信學(xué)院特聘專(zhuān)家、入選浙江省“151”人才工程、中國金融學(xué)會(huì )理事。先后擔任河南新鄭農商銀行與浙江浦江農村商業(yè)銀行獨立董事，浙江武義農村合作銀行與浙江衢州農商銀行獨立董事，廣州證券有限責任公司、浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)展戰略委員會(huì )等多家企業(yè)或協(xié)會(huì )的顧問(wèn)。



姜老師近年來(lái)一直在從事近年來(lái)一直在從事經(jīng)濟金融政策解讀與宏觀(guān)經(jīng)濟金融形勢分析、傳統金融的互聯(lián)網(wǎng)轉型與商業(yè)模式、中小企業(yè)融資模式創(chuàng )新與風(fēng)險規避、農商銀行經(jīng)營(yíng)與管理前沿等方面的研究與服務(wù)。已經(jīng)在《光明日報》、《改革》等雜志發(fā)表論文30余篇；主持教育部人文社科項目等5項省級課題，主持企業(yè)和政府委托項目近10項；出版學(xué)術(shù)專(zhuān)著(zhù)2部。先后為20多家企業(yè)提供咨詢(xún)與策劃服務(wù)，已經(jīng)為各層次銀行、各類(lèi)型企業(yè)、經(jīng)濟管理部門(mén)授課1000多場(chǎng)次，受到了學(xué)員們的高度評價(jià)。

• 2020新常態(tài)背景時(shí)代下的銀行零售營(yíng)銷(xiāo)新思路與新方法

   

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