商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法務(wù)風(fēng)險防范實(shí)務(wù)

【培訓對象】
銀行資產(chǎn)保全人員、銀行信貸人員、不良資產(chǎn)處置人員、不良資產(chǎn)清收人員

【培訓收益】
● 明確銀行金融信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)的最新要求和影響 ● 不良資產(chǎn)處置過(guò)程中的盡職調查要點(diǎn)及9大不良資產(chǎn)處置方式及監管要點(diǎn) ● 保全訴訟時(shí)效的和方式和10個(gè)小妙招 ● 不良債權清收與處置中的法律問(wèn)題

第一講：金融資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)新要求與減值準備
1. 《暫行辦法》只是金融資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)的最低要求
2. 拓寬風(fēng)險分類(lèi)的金融資產(chǎn)范圍， 銀行影響大
3. 明確逾期天數長(cháng)短與分類(lèi)等級的關(guān)系
4. 債務(wù)人在本行有5%以上的不良債務(wù)后 其他債務(wù)均成不良
5. 過(guò)渡期最多一年半左右，銀行壓力大

第二講：不良資產(chǎn)的九大處置方式（方式、優(yōu)缺點(diǎn)、流程）
1. 常規催收
2. 依法收貸
3. 債務(wù)重組
4. 核銷(xiāo)
5. 資產(chǎn)轉讓
6. 委托處置
7. 資產(chǎn)證券化
8. 債轉股
9. 不良資產(chǎn)收益權轉讓

第三講：銀行不良資產(chǎn)轉讓及資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)的流程與監管要點(diǎn)
一、銀行不良資產(chǎn)轉讓及資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)的流程
1. 資產(chǎn)組包
2. 內部盡職調查
3. 聘請中介機構盡調
4. 資產(chǎn)包評估、定價(jià)
5. 公開(kāi)掛牌轉讓
6. 資產(chǎn)包的交割
二、監管與法律
1. 政策監管要點(diǎn)
2. 銀行轉讓不良資產(chǎn)的法律問(wèn)題
3. 禁止轉讓的資產(chǎn)
三、盡職調查要點(diǎn)
1. 調查債權、債權擔保、抵押等的有效性
2. 債務(wù)人相關(guān)方兼并、重組、改制等重大變動(dòng)
3. 查訪(fǎng)債務(wù)人及相關(guān)方資產(chǎn)線(xiàn)索
4. 查明債務(wù)人及相關(guān)方的涉訴情況
5. 其他需要進(jìn)行的輔助調查

第四講：不良資產(chǎn)訴訟時(shí)效的保全--中斷貸款訴訟時(shí)效的方式
一、保全訴訟時(shí)效的常規方式
1. 債權人主張債權型
1）起訴
2）扣收本金或利息
3）送達逾期催收通知書(shū)
2. 法律規定的四種送達方式
1）公正送達
2）留置送達
3）郵寄送達
4）公告送達
3. 債務(wù)人同意償還型
1）請求延期償還
2）提供新的擔保
3）償還部分本金或利息
二、退而求其次——延長(cháng)訴訟時(shí)效的10個(gè)小妙招
1. 要求債務(wù)人寫(xiě)出還款計劃
2. 與債務(wù)人對賬并簽章確認
3. 起草與債務(wù)人清欠會(huì )談紀要
4. 要求債務(wù)人找擔保人擔保
5. 找第三方證明曾催討債務(wù)
6. 保留催討債務(wù)的各種證據
7. 每次清欠，盡量要求債務(wù)人支付路費
8. 提起訴訟
9. 讓債務(wù)人同意履行
10. 通過(guò)非訴訟方式主張權利
三、超訴訟時(shí)效的5大補救對策
1. 直接恢復時(shí)效
2. 還款恢復時(shí)效
3. 報告恢復時(shí)效
4. 協(xié)助恢復時(shí)效
5. 貸款重組

第五講:不良債權清收與處置中的法律問(wèn)題
一、財產(chǎn)保全
1. 財產(chǎn)保全的種類(lèi)
2. 財產(chǎn)保全的五種措施
3. 輪候查封-查封資產(chǎn)必須注意的順序問(wèn)題
二、清收偵探學(xué)--如何獲取被執行人的財產(chǎn)線(xiàn)索
1. 被執行人的資產(chǎn)（財產(chǎn)）哪些能夠被執行
2. 被執行人的哪些財產(chǎn)不能被執行
3. 拉網(wǎng)式排查
三、調查令的有效使用
1. 什么是調查令
2. 調查令可以調查的范圍
案例解析：如何調查微信錢(qián)包數據
案例解析：如何調查支付寶數據
四、窮盡執行措施全力破解執行難題
1. 被執行人、限制高消費與失信被執行人的區別
2. 窮盡執行措施的八大手段
案例解析：被執行人不如實(shí)報告財產(chǎn)怎么辦
案例解析：被執行人不知所蹤玩消失怎么辦
案例解析：當被執行人名下確實(shí)無(wú)財產(chǎn)可供執行怎么辦
五、支付令的使用
1. 什么是支付令
2. 支付令的使用
3. 支付令異議
六、“買(mǎi)賣(mài)不破租賃”如何破
案例解析：租賃權與抵押權
1. 判定租賃合同真偽的三個(gè)技巧
七、執行異議之訴
案例解析：抵押權人應如何對抗案外人執行異議
1. 前事不忘后事之師
2. 形式審查與書(shū)面審查

課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
 

潘玉良老師 不良資產(chǎn)清收專(zhuān)家
14年金融行業(yè)培訓管理經(jīng)驗
5年不良資產(chǎn)清收團隊高管經(jīng)驗
處理不良資產(chǎn)案件上百萬(wàn)件，不良資產(chǎn)金額數百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構特邀講師
曾任：某全國大型股份制銀行總行培訓中心|培訓主任
曾任：深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司|副總經(jīng)理
擅長(cháng)領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收、信貸風(fēng)險與逾期管理、不良資產(chǎn)處置

潘老師多年從事企業(yè)培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領(lǐng)團隊從百余人發(fā)展壯大為近千人規模。曾在深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司承接30余家各類(lèi)金融機構不良資產(chǎn)專(zhuān)業(yè)清收工作，并帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊共同處理不良資產(chǎn)金額數百億，及處理不良資產(chǎn)案件上百萬(wàn)件，其中合作金融機構包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構。
老師在系統掌握企業(yè)管理科學(xué)的理論基礎上，根據企業(yè)發(fā)展實(shí)踐開(kāi)發(fā)講授實(shí)用有效課程，授課經(jīng)驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學(xué)員超萬(wàn)人以上，學(xué)員滿(mǎn)意度達95%以上。

實(shí)戰經(jīng)驗：
▲深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司——副總經(jīng)理
01-搭建了清收公司各層級專(zhuān)業(yè)培訓體系，整合開(kāi)發(fā)了專(zhuān)業(yè)催收員、催收主管、催收團隊經(jīng)理系列專(zhuān)業(yè)成長(cháng)課程并參與講授；開(kāi)發(fā)催收內訓師課程，培養了20余名內部催收講師隊伍。
02-帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個(gè)省份開(kāi)設了15家分公司，培養了13名分公司催收團隊負責人，承接各類(lèi)金融不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)規模擴大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓主任
01-老師根據信用卡中心人才戰略及能力發(fā)展規劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽(yáng)等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實(shí)施及效果跟進(jìn)，帶領(lǐng)分中心培訓工作走上專(zhuān)業(yè)化系統化發(fā)展之路。
02-老師參與卡中心內訓師選拔成長(cháng)項目，培養了10名卡中心級和30名分中心級內訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。
03-老師負責打造分中心基層干部領(lǐng)導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養模型并組織實(shí)施，為貫徹落實(shí)總行精神、有效落地總行文化、提升基層執行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽(yáng)分行、無(wú)錫分行、成都分行）講授《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》，使催收團隊掌握系統化專(zhuān)業(yè)催收技巧，在短期內令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進(jìn)行《催收實(shí)戰高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數千萬(wàn)不良資產(chǎn)，較培訓前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進(jìn)行《不良資產(chǎn)催收實(shí)戰心理博弈術(shù)》培訓，使催收團隊學(xué)會(huì )運用心理戰術(shù)，與債務(wù)人斗智斗勇，短期內幫助團隊完成催收業(yè)績(jì)目標200%。
▲曾為廣東順德農商行進(jìn)行《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個(gè)百分點(diǎn)。
▲曾為江蘇常熟農村商業(yè)銀行培訓《高績(jì)效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質(zhì)過(guò)硬的催收團隊，使該行資產(chǎn)不良率下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
▲曾為鄭州農信社進(jìn)行《催收實(shí)戰高級談判技巧》培訓，并主持該行內化催收長(cháng)效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化處置之路。
▲曾為港交所上市銀行甘肅某銀行開(kāi)展《信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險化解與清收實(shí)務(wù)》培訓，為全行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理認清、防范、化解全流程信貸風(fēng)險和不良貸款的化解提供了方法、策略和技巧。該行副行長(cháng)評價(jià)“活潑、生動(dòng)、經(jīng)驗豐富，為學(xué)員建立了信貸全流程的完整框架、提高了整體認識和技能，找到了有效的方法”
▲曾為全國首家農村合作銀行寧波某銀行開(kāi)展《小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、化解與清收》培訓，受訓學(xué)員來(lái)自該行全國分支機構的行長(cháng)、副行長(cháng)。學(xué)院院長(cháng)評價(jià)“課程切合實(shí)際、引人入勝、案例剖析細膩、我們受益匪淺。在增強信貸風(fēng)險意識、提高風(fēng)險識別能力、開(kāi)拓不良催收思路和方法上都有實(shí)質(zhì)性的幫助和提高。”
……

主講課程：
《實(shí)戰催收私房課》
《信用卡風(fēng)險防控》
《催收實(shí)戰高級談判技巧》
《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》
《信貸風(fēng)險控制與不良資產(chǎn)處置》
《信貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險防范》
《不良資產(chǎn)催收策略與法律風(fēng)險管理》
《軍團之劍——打造高績(jì)效清收團隊》
《不良資產(chǎn)清收團隊情緒運用與業(yè)績(jì)倍增》
《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”項目》
《貸款訴訟時(shí)效保全與超訴訟時(shí)效貸款的補救》

潘玉良老師金融行業(yè)項目服務(wù)介紹（部分）：
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理》項目
▲秦州農合《信貸業(yè)務(wù)貸前貸后風(fēng)險管理》專(zhuān)題培訓
▲甘肅某農商行《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理及貸后清收》專(zhuān)題培訓
▲安徽某銀行業(yè)協(xié)會(huì )《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理》專(zhuān)題培訓
▲江蘇某農商行《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制》專(zhuān)題培訓
▲蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會(huì )《商業(yè)銀行貸前調查與貸后管理實(shí)務(wù)》專(zhuān)題培訓
▲廣東某農商行《信貸風(fēng)控管理》項目
▲河北某農信社《信貸業(yè)務(wù)貸前貸中貸后風(fēng)險控制》項目
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務(wù)貸前調查與貸后管理實(shí)務(wù)》項目
▲甘肅某農商行《貸前調查實(shí)務(wù)與風(fēng)險控制》項目
▲四川某農信社《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制》項目
▲西安中國農業(yè)銀行《資產(chǎn)清收駐點(diǎn)實(shí)戰輔導》項目
▲重慶郵儲銀行、湖南農商行、吉林農村商業(yè)銀行等多家銀行《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

授課風(fēng)格：
潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實(shí)戰經(jīng)驗豐富。授課風(fēng)格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發(fā)式教學(xué)形式，結合自身多年的業(yè)務(wù)、管理實(shí)踐經(jīng)驗，善于與學(xué)員互動(dòng)，以效果為導向，獲得了合作客戶(hù)、培訓組織者、受訓學(xué)員們的一致好評。

部分授課照片分享：

杭州公開(kāi)課
《銀行不良資產(chǎn)催收實(shí)戰私房課》 中郵消費金融有限公司
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》

北銀消費
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 郵儲銀行河南省分行
《不良資產(chǎn)清收心理博弈戰術(shù)》

中國銀行武漢分行
《催收能力與商務(wù)談判》 昆明公開(kāi)課
《不良資產(chǎn)催收實(shí)戰私發(fā)課》

浦發(fā)銀行
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 湖北消費金融公司
《電催高級談判及上門(mén)面催技巧》一期

珠海華潤銀行
《電話(huà)催收技巧+上門(mén)催收技巧》 山西農村商業(yè)銀行
《信貸營(yíng)銷(xiāo)及業(yè)務(wù)全流程管理風(fēng)險防范》

廣西郵儲銀行
《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》 廣西國宏經(jīng)濟發(fā)展集團有限公司
《不良資產(chǎn)處置盡職調查及風(fēng)險管控》

武漢某股份有限公司
《商業(yè)銀行內控合規管理及案例解析》 貴陽(yáng)中信銀行
《個(gè)人客戶(hù)貸后逾期催收談判與實(shí)戰技巧》

湖南農村商業(yè)銀行
《柜面風(fēng)險+信貸風(fēng)險》 南昌北京銀行
《銀保監15號文件深度解讀及貸前調查優(yōu)化》

南京中國郵政儲蓄銀行
《商業(yè)銀行風(fēng)險合規與案件防控》 惠州中國光大銀行股份有限公司
《信貸風(fēng)險管理》

湖北銀行協(xié)會(huì )
《新時(shí)代銀行業(yè)保險業(yè)內控合規管理》 廣西金融投資集團
《不良資產(chǎn)管理清收技巧》

包頭農信社
《不良資產(chǎn)清收》 河南郵儲
《不良資產(chǎn)清收風(fēng)險防范》

濟南平安金融服務(wù)公司
《催收實(shí)戰談判技巧提升》 上饒股份制銀行
《不良資產(chǎn)清收》

 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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