商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理與不良資產(chǎn)處置

【培訓對象】
商業(yè)銀行中高層管理者、網(wǎng)點(diǎn)負責人、信貸員、其他合規及風(fēng)險管理部負責人等

【培訓收益】

第一部分 新形勢下商業(yè)銀行面臨的信貸風(fēng)險挑戰及應對措施
一、新形勢下我國商業(yè)銀行面臨嚴峻挑戰及存在的問(wèn)題
1、新形勢下商業(yè)銀行面臨的挑戰
1)利率市場(chǎng)化背景下的生存和競爭壓力
2)國內經(jīng)濟下行調整，銀行風(fēng)險集中度上升的挑戰
3)互聯(lián)網(wǎng)金融等各種創(chuàng )新金融模式的挑戰
4)存款保險制度帶來(lái)的挑戰
5)市場(chǎng)需求變化帶來(lái)的各種挑戰
2、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中存在的問(wèn)題
1)風(fēng)險管理意識淡薄
2)擔保抵押流于形式
3)貸款管理不嚴、內控制度乏力
4)不良資產(chǎn)的處置滯后，貸款責任追究不力
二 、商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險防范的整體思路
1、強化信貸風(fēng)險管理理念
2、堅持市場(chǎng)定位、立足服務(wù)“三農”
3、加強信貸管理、規范信貸業(yè)務(wù)操作流程
4、建立農戶(hù)信用檔案制度，加強跟蹤監管
5、真實(shí)反映貸款占用形態(tài)，提高風(fēng)險識別預測水平，完善信貸風(fēng)險預警機制
6、加大對不良信貸資產(chǎn)的處置和責任追究力度
7、全流程風(fēng)險管理
第二部分 當前商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的法律風(fēng)險案例解析
1.農村“三權抵押”的法律風(fēng)險及其防范
2.擔保人主體資格的審查的操作風(fēng)險案例及防范措施
3.以他人財產(chǎn)作抵押的操作風(fēng)險案例及防范措施
4.共有財產(chǎn)抵押共有人書(shū)面同意抵押的操作風(fēng)險案例及防范措施
5.抵押權與租賃權沖突的操作風(fēng)險案例及防范措施
6.一套住宅抵押擔保實(shí)現的操作風(fēng)險案例及防范措施
7.因抵押物價(jià)值嚴重不足產(chǎn)生的操作風(fēng)險案例及防范措施
8.保證人對外擔保有限制性規定的操作風(fēng)險案例及防范措施
9.一債多保情況下抵押登記的操作風(fēng)險案例及防范措施
10.放款之后怠于收款的訴訟時(shí)效風(fēng)險案例及防范措施
11.抵押合同與買(mǎi)賣(mài)合同一并簽訂的風(fēng)險案例及防范措施
第三部分 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險全流程管理的方法及內容
一、信貸員盡職調查的內容和方法
1.客戶(hù)數據的收集渠道和方法
2.銀行交易記錄調查
3.利益關(guān)系人調查
4.稅務(wù)工商等職能部門(mén)的調查
5.協(xié)會(huì )及媒體方面的信息收集和分析
二、大數據風(fēng)險預警技術(shù)在小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理中的應用
1、大數據萃取技術(shù)在小微企業(yè)授信風(fēng)險預警中的技術(shù)與方法
1）表外因素萃取小微企業(yè)貸款風(fēng)險三大特征
2）客戶(hù)特征的風(fēng)險預警因子
3）優(yōu)先特征的風(fēng)險預警因子
4）信用特征的風(fēng)險預警因子
5）小微企業(yè)信貸風(fēng)險預警在我國的具體實(shí)踐
2、大數據征信在貸款風(fēng)險領(lǐng)域應用案例
1)反映電商信用行為的芝麻信用
2)反映互聯(lián)網(wǎng)社交行為的騰訊征信
3)反映借款人風(fēng)險的好貸云風(fēng)控
4)應用場(chǎng)景逐漸豐富，組合信用評估或成主流
3、客戶(hù)表外因素的調查
1）客戶(hù)的法人治理結構
2）客戶(hù)的內部控制
3）發(fā)展戰略與規劃
4）違規、錯弊及異常事項
5）客戶(hù)社會(huì )責任的調查
二、商業(yè)銀行如何進(jìn)行貸中審查控制
1、貸款審查的流程控制
1）三個(gè)辦法一個(gè)指引下的信貸流程
2）貸款申請環(huán)節的風(fēng)險控制
3）審核環(huán)節的風(fēng)險控制
4）批準環(huán)節的風(fēng)險控制
5）放款各環(huán)節互相制約和監督作用
2、不相容職責是否分離
1）不相容職責是否分離
2）是否執行職工崗位輪換制度
3）是否執行員工強制休假制度
3、貸款的授權控制
1）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權
2）信貸經(jīng)理的授權是否得到很好的遵循
4、貸款審核和批準控制
1）貸款審核和批準是否真正實(shí)現職責分離
2）各網(wǎng)點(diǎn)主任的審批權限是否得到很好的遵循
3）各信貸經(jīng)理是否根據不同級別匹配了對應的審批額度
5、實(shí)行有效的貸款管理辦法
1）授權管理
2）流程控制
3）不相容職責的分離
4）強制休假制度
三、商業(yè)銀行如何貸后風(fēng)險管控
1、貸后管理的具體內容
賬戶(hù)監管－貸后檢查－風(fēng)險預警－貸款風(fēng)險分類(lèi)－檔案管理
問(wèn)題貸款處理－貸款收回和總結
2、貸后管理的操作流程
建立臺賬—日常監控—貸后檢查—貸后評估—預警報告
制定策略—貸款收回—監督檢查
3、貸后管理的方法
非現場(chǎng)監測（日常監控）
現場(chǎng)檢查（定期檢查）
信息加工和處理
4、信貸風(fēng)險的貸后預警機制
1）預警指標如何設定
2）如何應用數據庫有效進(jìn)行風(fēng)險預警
3）如何對重點(diǎn)客戶(hù)實(shí)施重點(diǎn)跟蹤
5、逾期應收賬款如何進(jìn)行有效催收
1）商賬催收不是打官司和黑社會(huì )
2）如何讓訴訟時(shí)效永不失效
3）商賬催收的成功率與逾期時(shí)間長(cháng)短的關(guān)系
4）建立科學(xué)有效的商賬管理體系
6、壞賬的核銷(xiāo)
1）建立壞賬的容忍度指標
2）核銷(xiāo)的流程控制
3) 壞賬核銷(xiāo)的主要風(fēng)險點(diǎn)及其控制措施

課程總結 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會(huì )高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，中國創(chuàng )新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進(jìn)會(huì )首席風(fēng)險專(zhuān)家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節目特聘專(zhuān)家，中國智慧工程研究會(huì )理事，北京培訓師聯(lián)合會(huì )常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統國家知識產(chǎn)權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會(huì )聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內控實(shí)戰專(zhuān)家”榮譽(yù)稱(chēng)號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營(yíng)的流程和規則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢(xún)實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風(fēng)險管理研究和實(shí)踐的專(zhuān)家型咨詢(xún)師和培訓師，成功為數百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢(xún)服務(wù)，一致獲得客戶(hù)好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統.企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數據庫營(yíng)銷(xiāo)管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著(zhù)作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執行系統》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專(zhuān)著(zhù)。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話(huà)：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

更多信息請百度：卜范濤姓名 卜范濤視頻 卜范濤博客 卜范濤微博

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

  ￥   元/ 天

  人氣：1940  

  

• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

  ￥   元/ 天

  人氣：1466  

  

• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

  ￥   元/ 天

  人氣：1525  

  

• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

  ￥   元/ 天

  人氣：1902  

  

• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計和風(fēng)控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線(xiàn)下——互金平臺：線(xiàn)上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動(dòng)模式、場(chǎng)景驅動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻客戶(hù)——互金平臺：學(xué)生、農民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

  ￥   元/ 天

  人氣：1794  

  

• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng )新

   

  一、大數據核心理念及數字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務(wù)運行規律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質(zhì)2、數字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

  ￥   元/ 天

  人氣：1075