商業(yè)銀行貸后風(fēng)險管理與不良資產(chǎn)處置

【培訓對象】
銀行行長(cháng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負責人.風(fēng)險管理部.客戶(hù)經(jīng)理.合規部成員。

【培訓收益】

一.貸后管理的操作流程
1.建立臺賬
2.日常監控
3.貸后檢查
4.貸后評估
5.預警報告
6.制定策略
7.貸款收回
8.監督檢查
二.貸后管理全流程風(fēng)控環(huán)節的操作要點(diǎn)
1. 建立臺賬環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
建立《貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)臺賬》
監測臺賬中企業(yè)信息的異常變動(dòng)情況
2. 日常監控環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
額度使用情況
貸款投向嚴密監控
結算賬戶(hù)往來(lái)情況密切跟蹤
企業(yè)利息每月清償情況及時(shí)管理
收集.整理逃廢債.逃欠稅等
3. 貸后檢查環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
定期或非定期對影響貸款安全的相關(guān)因素跟蹤檢查
借款人
保證人
抵（質(zhì)）物
4. 貸后評估環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
收集相關(guān)信息
定量定性分析
對貸款風(fēng)險作出評價(jià)
貸后檢查五級分類(lèi)
5. 預警報告環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
發(fā)現預警信號
核實(shí)預警信號
快速逐級報告
提供風(fēng)險措施依據
6. 制定策略環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
將到期正常貸款防范措施和策略
風(fēng)險預警的問(wèn)題貸款防范措施和策略
已逾期的不良貸款防范措施和策略
7. 貸款收回環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
貸款償還可能性的分析
通知借款人還款
簽訂并監督還款計劃
監督收貸
8. 監督檢查環(huán)節的風(fēng)控操作要點(diǎn)
貸后管理過(guò)程的監督檢查
制度執行情況的監督檢查
貸款處理方案落實(shí)情況的監督檢查
三.貸款風(fēng)險控制的案例分析
1.直接催收的技巧與法律法規
訴訟時(shí)效風(fēng)險案例解析
催收方式風(fēng)險案例解析
催收主體風(fēng)險案例解析
超時(shí)效補救風(fēng)險案例解析
2.協(xié)議處置的技巧與法律法規
流質(zhì)條款陷阱
抵債資產(chǎn)處置的時(shí)間陷阱
抵（質(zhì)）押變賣(mài)的真空陷阱
3.借新還舊的技巧與法律法規
保證人風(fēng)險
擔保物風(fēng)險
4.實(shí)現擔保物權的技巧與法律法規
后順位物權與優(yōu)先物權實(shí)現的風(fēng)險
物保與人保并存償還順位的風(fēng)險
租賃權與抵押權沖突的風(fēng)險
共有物抵押的風(fēng)險
保證金質(zhì)押風(fēng)險
5.法院訴訟的技巧與法律法規
抵押物查封風(fēng)險
擔保物權人申請直接參與執行分配
6.不良資產(chǎn)轉讓的法律法規
不良資產(chǎn)批量轉讓的法律風(fēng)險
不良資產(chǎn)單戶(hù)轉讓的法律風(fēng)險
7.貸款損失稅前扣除的法律法規
保留催收證據
司法追索
資產(chǎn)損失確定證據
四.貸后風(fēng)險預警的具體操作
1．財務(wù)狀況的風(fēng)險預警
1)流動(dòng)性差
2)貿易過(guò)度
3)過(guò)度借貸
4)融資失衡
5)異常好的業(yè)績(jì)
2．賬戶(hù)記錄的風(fēng)險預警
1)財務(wù)透明度低
2)賬戶(hù)異常
3)過(guò)度擴張
3. 管理狀況的風(fēng)險預警
1)舞弊 / 監督機構的調查 / 訴訟
2)管理層 / 股東的頻繁更替
3)管理層個(gè)人行為
4)爭端.訴訟
4. 運作情況的風(fēng)險預警
1)集中度過(guò)高
2)過(guò)度投機
3)環(huán)境風(fēng)險
4)生產(chǎn)風(fēng)險
5. 市場(chǎng)狀況的風(fēng)險預警
1)產(chǎn)品生命周期短
2)價(jià)格戰
3)監管變化
6. 產(chǎn)業(yè)狀況的風(fēng)險預警
1)產(chǎn)能過(guò)剩
2)政府過(guò)度干預
3)產(chǎn)業(yè)預期發(fā)展

課程總結 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會(huì )高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，中國創(chuàng )新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進(jìn)會(huì )首席風(fēng)險專(zhuān)家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節目特聘專(zhuān)家，中國智慧工程研究會(huì )理事，北京培訓師聯(lián)合會(huì )常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統國家知識產(chǎn)權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會(huì )聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內控實(shí)戰專(zhuān)家”榮譽(yù)稱(chēng)號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營(yíng)的流程和規則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢(xún)實(shí)戰經(jīng)驗，擅長(cháng)企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風(fēng)險管理研究和實(shí)踐的專(zhuān)家型咨詢(xún)師和培訓師，成功為數百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢(xún)服務(wù)，一致獲得客戶(hù)好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內控落地執行系統.企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數據庫營(yíng)銷(xiāo)管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著(zhù)作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執行系統》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專(zhuān)著(zhù)。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話(huà)：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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