大數據時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理

【培訓對象】
消費金融公司、現金貸公司、銀行信用卡中心、零售金融部的從業(yè)人員

【培訓收益】
● 熟悉互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展歷程及典型案例 ● 掌握互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應用場(chǎng)景、風(fēng)控手段和主流的風(fēng)控模型案例 ● 學(xué)會(huì )互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設計 ● 掌握大數據風(fēng)控下存量客戶(hù)管理和逾期客戶(hù)管理

 大數據時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理

 

課程背景：

金融作為擁有數據最多的領(lǐng)域之一，成為互聯(lián)網(wǎng)應用重陣。銀行、保險、券商，紛紛發(fā)力，智能投顧、AI 量化基金，各展所長(cháng)。以國務(wù)院發(fā)布的《十三五國家科技創(chuàng )新規劃》為標志的系列政策鼓勵金融科技創(chuàng )新，為自上而下建立互聯(lián)網(wǎng)下的科技金融生態(tài)，大型金融機構積極布局投入、技術(shù)難點(diǎn)攻克及應用落地創(chuàng )造了必要條件，科技化的、智能化的互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來(lái)新的浪潮，對銀行業(yè)務(wù)的沖擊與改變前所未有。

本課程結合中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段與實(shí)際情況，從“應用場(chǎng)景，風(fēng)控手段，風(fēng)控模型設計及市場(chǎng)主流模型”為目標，系統性的提煉出目前主流的風(fēng)控模型和技術(shù)，并在課堂上用實(shí)戰演練的方式，講授系列工具與方法，引入企業(yè)實(shí)際案例，教授學(xué)員如何處理互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控中的常見(jiàn)問(wèn)題。經(jīng)過(guò)短時(shí)間的學(xué)習，即可讓部分從業(yè)人員掌握一套簡(jiǎn)單易行、且行之有效地理論、方法與工具。

 

課程收益：

● 熟悉互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展歷程及典型案例

● 掌握互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應用場(chǎng)景、風(fēng)控手段和主流的風(fēng)控模型案例

● 學(xué)會(huì )互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設計

● 掌握大數據風(fēng)控下存量客戶(hù)管理和逾期客戶(hù)管理

 

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天 

課程對象：消費金融公司、現金貸公司、銀行信用卡中心、零售金融部的從業(yè)人員

課程風(fēng)格：

● 源于實(shí)戰：課程內容來(lái)源企業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗，課程注重實(shí)戰、實(shí)用、實(shí)效

● 邏輯性強：系統架構強，課程的邏輯性能夠緊緊抓住每個(gè)聽(tīng)眾的思維

● 價(jià)值度高：課程內容經(jīng)過(guò)市場(chǎng)實(shí)戰打磨，講解的工具均能夠有效運用

 

課程大綱

第一講：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng )新模式

一、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng )新

1. 小額貸款公司

2. 消費金融公司

3. 網(wǎng)絡(luò )銀行

4. 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務(wù)

5. 支付企業(yè)的信貸服務(wù)

6. 新型網(wǎng)絡(luò )融資模式

案例：美國Lending Club網(wǎng)絡(luò )借貸平臺

二、創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式下的再認識

1. 盈利之謎

2. 風(fēng)險管理

3. 關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)

案例：關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)之欺詐風(fēng)險

互動(dòng)：創(chuàng )新模式下，信貸作業(yè)風(fēng)控的不同環(huán)節之間的邊界越發(fā)模糊，怎樣做到客戶(hù)生命周期的跟蹤？

三、風(fēng)險管理是創(chuàng )新持續之本

1. 小額分散、規模經(jīng)營(yíng)

2. 風(fēng)險管理能力與效率并重

3. 重點(diǎn)防控欺詐風(fēng)險

4. 適度的風(fēng)險容忍度

互動(dòng)：如何科學(xué)確定風(fēng)險容忍度？

5. 存量客戶(hù)的風(fēng)險管理

案例：做好存量客戶(hù)的用戶(hù)畫(huà)像

四、大數據下的互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應用場(chǎng)景

1. 欺詐監測

2. 信用風(fēng)險評估

3. 風(fēng)險預警

4. 逾期客戶(hù)管理

5. 征信服務(wù)

案例：互聯(lián)網(wǎng)金融五大常用技術(shù)風(fēng)控手段

討論：市場(chǎng)主流的風(fēng)控模型案例

 

第二講：個(gè)人信貸申請準入

一、信貸工廠(chǎng)

1. 信貸工廠(chǎng)的起源

2. 為什么工廠(chǎng)化

3. 服務(wù)于審批，不僅僅是審批

4. 標準化與差異化的結合

5. “互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠(chǎng)

案例：美國富國銀行信貸工廠(chǎng)

二、審批自動(dòng)化車(chē)間

三、體驗式審批

1. 實(shí)時(shí)審批

案例：實(shí)時(shí)審批中的大數據應用

2. 審批前置

案例：“獲客＋審批”的一體化

3. 零感知審批

4. 移動(dòng)審批

四、反欺詐管理

1. 個(gè)人信貸欺詐風(fēng)險誤讀

2. 欺詐類(lèi)型

3. 申請欺詐的管控

4. 交易欺詐的管控

5. 反欺詐的新問(wèn)題

6. 反欺詐的新思路

案例：大數據反欺詐的九種維度

五、客戶(hù)準入的模型支持

1. 申請風(fēng)險模型

2. 初始額度模型

3. 申請欺詐模型

案例：申請評分模型案例

六、金融征信服務(wù)

1. 國內征信行業(yè)發(fā)展歷程

2. 國內外征信環(huán)境比較

3. 國內征信機構主要類(lèi)型

4. 國內征信行業(yè)發(fā)展現狀及困境

5. 國內征信市場(chǎng)展望

案例：金電聯(lián)行、元素征信

 

第三講：存量客戶(hù)管理

一、生命周期管理

1. 客戶(hù)關(guān)系生命周期理論

2. 價(jià)值提升過(guò)程中的平衡藝術(shù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的客戶(hù)管理

二、存量客戶(hù)價(jià)值提升

1. 存量客戶(hù)管理階梯

2. 存量客戶(hù)的價(jià)值實(shí)現

3. 存量客戶(hù)經(jīng)營(yíng)手段

案例：存量客戶(hù)需求識別與需求創(chuàng )造

三、存量客戶(hù)授信管理

1.“三個(gè)平衡”

2. 衡量方法

3. 授信管理方式

四、風(fēng)險預警體系

1. 存量風(fēng)險預警

2. 風(fēng)險預警體系設計

3. 分級預警機制

4. “互聯(lián)網(wǎng)預警”

案例：大數據在風(fēng)險預警中的應用

五、存量管理計量模型體系

1. 行為風(fēng)險模型

2. 交易欺詐模型

3. 行為收益模型

4. 行為流失模型

5. 市場(chǎng)響應模型

案例：互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設計

 

第四講：逾期客戶(hù)管理

一、客戶(hù)逾期的發(fā)生與處置

1. 逾期客戶(hù)形成

2. 逾期催收管理

3. 失聯(lián)客戶(hù)管理

案例：大數據解決失聯(lián)問(wèn)題

4. 不良資產(chǎn)處置

5. 逾期信息管理

二、逾期催收計量模型體系

1. 賬齡滾動(dòng)率模型

2. 行為模型

3. 失聯(lián)模型

三、逾期催收管理策略

1. 催收管理策略

2. 委外催收公司管理策略

10年小微金融風(fēng)控實(shí)戰經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士

中國注冊會(huì )計師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會(huì )特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險特邀專(zhuān)家講師

現任教育部“新金融智慧學(xué)習工場(chǎng)”項目負責人

曾任：中國農行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農行總行小微金融部風(fēng)險管理處 經(jīng)理

擅長(cháng)領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專(zhuān)家，10年來(lái)專(zhuān)注于小微金融全流程管理、風(fēng)險控制與管理，曾為農業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢(xún)，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場(chǎng)，參訓學(xué)員高達1萬(wàn)多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛(ài)。

 

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習工場(chǎng)” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場(chǎng)VFM（Virtual financial market）系統，并且已在內蒙古財經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點(diǎn)院校成功運營(yíng)實(shí)施中，為國家大力培養了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數據產(chǎn)融合作服務(wù)平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實(shí)現金融轉型升級提供支撐服務(wù)，該項目成功的實(shí)施得到了當地政府多區的認可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程咨詢(xún)和落地系統開(kāi)發(fā)，帶領(lǐng)團隊進(jìn)行調研、牽頭開(kāi)展產(chǎn)品研發(fā)、系統開(kāi)發(fā)、模型優(yōu)化等系統測試，該項目持續半年為長(cháng)江商業(yè)銀行、新余農商行、北都農商行等銀行進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)運營(yíng)及風(fēng)險管理平臺測試，該項目使得新余農商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個(gè)百分點(diǎn)。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風(fēng)險狀況，在全行開(kāi)展重點(diǎn)行業(yè)和區域風(fēng)險排查，并奔赴長(cháng)三角、中部地區5家一級分行10家二級分支行開(kāi)展現場(chǎng)檢查，共發(fā)現風(fēng)險隱患以及風(fēng)險點(diǎn)30多處，經(jīng)過(guò)老師的輔導后及時(shí)采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進(jìn)行小微信貸實(shí)務(wù)培訓，使小微條線(xiàn)人員掌握系統化專(zhuān)業(yè)技能，小微績(jì)效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進(jìn)行風(fēng)險管理序列評級咨詢(xún)，為該行的風(fēng)險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長(cháng)江商業(yè)銀行進(jìn)行小微信貸產(chǎn)品設計咨詢(xún)，為該行設計與區域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個(gè)，使得信貸余額新增3個(gè)億元，且小微信貸規模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業(yè)

課程

期數

中國農業(yè)銀行總行

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

6

中國民生銀行總行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

3

廣發(fā)銀行深圳分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

4

中國郵儲銀行新疆分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

中國郵儲銀行江西分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

6

中國郵儲銀行安徽分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

7

銅川信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

6

重慶農商行

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

5

長(cháng)沙農商行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

新余農商行

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

10

木壘信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

14

炎陵信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

8

婁底信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

《大數據時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險防范》

《小微信貸風(fēng)險和大數據實(shí)踐》

• 工程項目風(fēng)險管理實(shí)務(wù)

   

  一、緒論1、項目與項目管理（1）項目的內涵（2）項目管理的內涵2、風(fēng)險與項目風(fēng)險（1）風(fēng)險（2）項目風(fēng)險3、項目風(fēng)險管理（1）項目風(fēng)險管理的概念（2）項目風(fēng)險管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動(dòng)風(fēng)險管理（4）項目風(fēng)險管理的主要內容（5）項目風(fēng)險管理的主要方法（6）項目風(fēng)險管理的意義及作用4、案例1 中國鐵建沙..

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• 建設工程項目全過(guò)程合同風(fēng)險管理實(shí)務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎（4）工程合同內容和文本形式（5）工程合同的生命期過(guò)程（6）現代工程合同的特點(diǎn)和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質(zhì)量風(fēng)險管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到真正的預防質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到有效的持續改善？　　三鹿奶粉事件、汽車(chē)召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫存危機、煙草業(yè)遭遇國際化沖擊等，很顯然風(fēng)險無(wú)處不在，而且風(fēng)險發(fā)生的頻率越來(lái)越高、影響程度越來(lái)越大，甚至會(huì )造成滅鼎之災。作為企業(yè)的管理者您知道如何識別質(zhì)量風(fēng)險、分析質(zhì)量風(fēng)險并在此基礎上有效管..

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• 大數據及人工智能背景下消費和小微信貸線(xiàn)上獲客、產(chǎn)品設計、風(fēng)控應對策略

   

  第一部分：金融科技發(fā)展狀況的介紹一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景1、金融科技（支付寶人臉識別技術(shù)、APPLEPAY、虹膜技術(shù)、二維碼支付技術(shù)）2、利率市場(chǎng)化3、金融脫媒（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能1、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)2、移動(dòng)支付技術(shù)3、H5、APP（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖..

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• 大數據時(shí)代——提升患者管理，構建專(zhuān)業(yè)藥房

   

  【課程導言】：移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代下，實(shí)體門(mén)店面臨巨大的挑戰，同時(shí)也是一種機會(huì )。馬云說(shuō)：不是實(shí)體門(mén)店不行了，而是你的實(shí)體門(mén)店不行了。面臨新的沖擊實(shí)體店如何進(jìn)行創(chuàng )新，如何守住老陣地，如何利用新武器，這是所有實(shí)體連鎖共同面臨的問(wèn)題。課程從互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境對我們的實(shí)體店挑戰和我們面臨的消費者消費習慣和方式的的變化入手，通過(guò)分析新零售良品鋪子，海瀾之家，名創(chuàng )優(yōu)品的..

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• 電商互聯(lián)網(wǎng)大數據營(yíng)銷(xiāo)之落地實(shí)踐鐵律

   

  課程背景：未來(lái)人貨場(chǎng)一切數字化，數據將成為一種資源，沒(méi)有數據沒(méi)有未來(lái)，企業(yè)如何構建自己的大數據未來(lái)？人工智能已經(jīng)來(lái)臨，人工智能在營(yíng)銷(xiāo)板塊的應用本質(zhì)就是大數據營(yíng)銷(xiāo)！企業(yè)的ERP、CRM、報表等等僅僅是零散的死數據，如何激活流動(dòng)產(chǎn)生閉環(huán)，產(chǎn)生效益？經(jīng)驗將成為負債，未來(lái)將利用數據產(chǎn)品規劃、定位、策劃、人群分析、活動(dòng)策劃，數據成為商業(yè)的起點(diǎn)！人為..

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