法商思維下的財富傳承與資產(chǎn)管理

【培訓對象】
個(gè)險銷(xiāo)售人員，績(jì)優(yōu)，主管

【培訓收益】
● 學(xué)習民法典、稅法知識，在于客戶(hù)溝通時(shí)能夠用專(zhuān)業(yè)的法律內容，增加客戶(hù)的購買(mǎi)欲； ● 學(xué)會(huì )梳理高凈值客戶(hù)的風(fēng)險點(diǎn)，對癥下藥，針對風(fēng)險點(diǎn)增加客戶(hù)的關(guān)注，進(jìn)而提升高凈值客戶(hù)的促單率； ● 實(shí)踐保險體系化財富管理工具的運用，賦予長(cháng)期發(fā)展潛力，幫助學(xué)員能夠在日常工作中熟練運用工具解決問(wèn)題。

第一篇：婚姻財富保護與人壽保險規劃
第一講：如何利用保單來(lái)避免婚前財產(chǎn)混同
案例：富豪的恐婚心事
分析：婚前個(gè)人財產(chǎn)，如何變成婚后共同財產(chǎn)？
常見(jiàn)現象：婚前婚后財產(chǎn)混同、婚前財產(chǎn)在婚后增值
方案一：婚前簽協(xié)議，作為補償為對方設計一份保單，對方未來(lái)有保障
優(yōu)勢1：個(gè)人財產(chǎn)不受婚姻影響
優(yōu)勢2：對方有補償，可以接受方案，不會(huì )產(chǎn)生較大隔閡
優(yōu)勢3：雙方都有保證
方案二：自投自保，身故受益人為父母
優(yōu)勢1：婚前婚后資產(chǎn)有效隔離
優(yōu)勢2：生存收益隨時(shí)使用
優(yōu)勢3：身故收益不外流
方案三：父母為投被保險人，自己為受益人
優(yōu)勢1：代持保單實(shí)前現金隔離
優(yōu)勢2：受益金為婚后個(gè)人財產(chǎn)
弊端：代持風(fēng)險
話(huà)術(shù)練習：如何通過(guò)保單有效的保護婚前財產(chǎn)

第二講：家庭主婦如何通過(guò)保單保護婚內財產(chǎn)
案例：《劉女士的煩惱》
分析：家庭主婦的幾大風(fēng)險
方案一：自投自保，身故受益人為子女
優(yōu)勢1：掌握保單控制權
優(yōu)勢2：分割保單現價(jià)損失少
優(yōu)勢3：未來(lái)長(cháng)期收益
方案二：自已為投保人，子女為被保險人，自己為受益人
優(yōu)勢1：保單有可能不會(huì )分割
優(yōu)勢2：生存收益隨時(shí)使用
優(yōu)勢3：身故收益不外流
方案三：父母為投被保險人，自己為被保險人，父母為受益人
優(yōu)勢：財產(chǎn)不會(huì )被分割
弊端：代持風(fēng)險
話(huà)術(shù)練習：家庭主婦更應該提早安排

第三講：如何利用保單在家庭頂梁柱健康跟失業(yè)情況下保護家庭財產(chǎn)
案例：煤老板方總的故事
分析：一旦家中頂梁柱出現變幫，整個(gè)家庭都受到極影響，乃至陷入危機
原因1：沒(méi)有分散風(fēng)險的意識
原因2：沒(méi)有做到家企風(fēng)險隔離
原因3：沒(méi)有及時(shí)配置保障性資產(chǎn)
方案：自己為投被保險人，孩子為身故受益人
優(yōu)勢1：實(shí)現家企風(fēng)險隔離
優(yōu)勢2：支取靈活，不領(lǐng)取還可以復利生息
優(yōu)勢3：投被保人發(fā)生身故，受益金還可幫助完成學(xué)業(yè)和家庭日常開(kāi)支
話(huà)術(shù)練習：如何利用保單保護家庭財產(chǎn)

第四講：如何通過(guò)保單讓父母對孩子的財富支持得到保護
案例：鶴女士的抉擇
分析：此類(lèi)案例通常會(huì )遇到兩種風(fēng)險
方案一：女兒為投被保險人，身故受益人為孫女
優(yōu)勢1：即使婚變，此保單資產(chǎn)也不會(huì )被分割
優(yōu)勢2：年金長(cháng)期讓女兒婚后有高品質(zhì)生活
優(yōu)勢3：防止女兒揮霍
特別提示：需要簽訂資金贈與協(xié)議
方案二：父母為投保人，女兒為受益人
優(yōu)勢1：即使發(fā)生婚變，此保單資產(chǎn)不分割
優(yōu)勢2：身故受益金歸女兒個(gè)人所有，不被分割
話(huà)術(shù)練習：如何利用保單讓父母支持得到保護

第二篇：財富傳承與人壽保險規劃
第一講：《2021中國私人財富報告》了解高凈值人群的財富風(fēng)險
圖表：中國財富家庭規模
一、高凈值人群財富風(fēng)險管理綜述
二、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險管理
1. 管理風(fēng)險及企業(yè)傳承 ：掌權人交接的擔憂(yōu)
2. 法律風(fēng)險、意外風(fēng)險 ：不可控亦不容忽視
分析：企業(yè)家風(fēng)險管理行動(dòng)
三、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險
現狀：流動(dòng)型 > 投資型 > 安全型
分析：中國高凈值客群對投資風(fēng)險的認知
四、管理財富風(fēng)險，享受美好生活
1. 從“創(chuàng )富”到“傳富”：保險在高凈值客群中的功用
2. 中國高凈值家庭商業(yè)保險配置洞察
1）商業(yè)保險深度覆蓋高凈值家庭
2）高凈值家庭保險配置未來(lái)將繼續加大

第二講：如何利用保險等工具實(shí)現財富傳承
案例：王總的煩惱
分析：財富傳承工具通常會(huì )用到遺囑、保險、信托等工具，目前老百姓70%的資產(chǎn)都是固定資產(chǎn)，所以要想實(shí)現財富傳承就用把工具都組合起來(lái)進(jìn)行規劃
工具一：遺囑
作用：防止財產(chǎn)下落不明、防止內斗、不留遺憾、防止外人、不留麻煩、簡(jiǎn)化繼承手續
弊端：遺囑無(wú)效、遺囑“過(guò)期失效”、遺囑與公司章程沖突、繼承權公正
工具二：保險
方案1：爺爺當投、被保險人，孫子當受益人
優(yōu)勢1：保單法律效力更有保障
優(yōu)勢2：不需要兩個(gè)月內做出公開(kāi)表示
方案2：:本人當投、被保險人，身故受益人為兩個(gè)孩子，老大30%，老二70%
優(yōu)勢1：保單法律效力更有保障
優(yōu)勢2：能順利按心愿分配受益金
話(huà)術(shù)練習：最大的風(fēng)險就是沒(méi)有發(fā)現風(fēng)險話(huà)術(shù)

第三講：如何真正的開(kāi)展財富傳承事業(yè)
一、財富傳承中所要面對的十六大風(fēng)險
工具訓練：運用思維導圖快速記憶十六大風(fēng)險并判斷
二、財富傳承的銷(xiāo)售流程訓練（實(shí)操演練）
了解情況-問(wèn)客戶(hù)愿望-發(fā)現風(fēng)險-講案例故事傳遞感受-問(wèn)客戶(hù)解決方案-給出合理建議-促成

第三篇：企業(yè)家家庭與人壽保險規劃
第一講：公務(wù)員及家庭成員如何不申報進(jìn)行保單規劃
案例：某國企李總未申報、前途受阻
分析：2017年4月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《領(lǐng)導干部報告個(gè)人有關(guān)事項規定》
文件：《需進(jìn)行財產(chǎn)申報的領(lǐng)導干部級別》《不同保險種類(lèi)的申報要求》
方案：父親當投保人，本人當被保險人，愛(ài)人當身故受益人
優(yōu)勢1：父親不屬于公職人員“本人、配偶、共同生活的子女”不需要申報
優(yōu)勢2：妻子名下的受益權目前也不用申報
話(huà)術(shù)練習：即要符合國家政策也要規劃保險

第二講：如何利于保險避免將來(lái)被債務(wù)牽連
案例：賈躍亭案例
分析：債務(wù)情況的三大誤區
誤區1：自己不干涉公司事故，他在外面借的錢(qián)與我無(wú)關(guān)
誤區2：已經(jīng)離婚，不應償還債務(wù)
誤區3：婚前個(gè)人財產(chǎn)不應償還債務(wù)
保單規劃：兒子當投被保險人，孫子為受益人
話(huà)術(shù)練習：如何通過(guò)保險讓你不再被負債

第三講：資產(chǎn)代持風(fēng)險如何通過(guò)保單防范
案例：任女士的資產(chǎn)代持人風(fēng)險
分析：代持風(fēng)險（代持人道德、死亡、負載、婚姻風(fēng)險）
規劃：代持人當投、被保險人及其女兒為保險金信托受益人
話(huà)術(shù)練習：資產(chǎn)代持順口溜

模塊四：稅務(wù)籌劃與人壽保險規劃
第一講：金稅四期對高凈值客戶(hù)的影響
故事：薇婭逃稅事件
分析：金稅四期上線(xiàn)之后，對納稅人的監控可以說(shuō)是：全方位、全業(yè)務(wù)、全流程、全智能，個(gè)人的資產(chǎn)收支更加透明化，依法納稅才有未來(lái)，合理避稅才是關(guān)鍵
規劃：投保人、被保險人是薇婭本人、身故受益人是孩子。
優(yōu)勢1：合法購買(mǎi)保險，各界免稅紅利收入
優(yōu)勢2：一旦投保人發(fā)生風(fēng)險，孩子能獲得免稅的身故賠償金
話(huà)術(shù)練習：金稅四期對老百姓的影響，如何通過(guò)保險合理避稅 

15年一線(xiàn)保險銷(xiāo)售及理財配置經(jīng)驗
世界華人保險大會(huì )IDA銅龍獎獲得者
華夏人壽總公司年金險產(chǎn)品研發(fā)組成員
財富傳承管理師|中國商業(yè)聯(lián)合會(huì )高級講師
曾榮獲華夏人壽總公司百億功勛經(jīng)理人
曾任：平安人壽（世界500強）|內蒙古分公司外勤部經(jīng)理
曾任：新華人壽（中國500強）|內蒙古支公司市場(chǎng)總監
曾任：華夏人壽（世界500強）|內蒙古分公司營(yíng)銷(xiāo)分管總
擅長(cháng)領(lǐng)域：壽險營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)險營(yíng)銷(xiāo)、期繳保險、年金險、健康險、增員、創(chuàng )說(shuō)會(huì )、產(chǎn)說(shuō)會(huì )

朱小東老師15年來(lái)一直專(zhuān)注于保險領(lǐng)域銷(xiāo)售/管理/培訓，對于大單銷(xiāo)售、增員留存、年金險銷(xiāo)售、產(chǎn)說(shuō)會(huì )等方面有深入的研究，善于把所學(xué)理論與實(shí)際相結合，對不同保險企業(yè)的需求，“對癥下藥”，制定解決方案，助力企業(yè)解決遇到的“瓶頸”難題：
→ 【平安人壽】
☑ “鉆石會(huì )員”高凈值客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)項目（持續42個(gè)月），實(shí)現個(gè)人、團隊高額創(chuàng )收
成果：帶領(lǐng)團隊進(jìn)行鉆石會(huì )員推廣與營(yíng)銷(xiāo)，個(gè)人高效打單，數次獲得月度“保費王”和“件數王”稱(chēng)號，并輔導小組成員留客促單，帶領(lǐng)5位成員3000C推行鉆石會(huì )員連續36個(gè)月
☑ “天驕精英100培訓”項目（5期），培養精英團隊，成功助推團隊提升營(yíng)銷(xiāo)效率
成果：提升銷(xiāo)售人員與客戶(hù)溝通的技巧，并掌握促單的時(shí)間，與客戶(hù)高效溝通，快速促單，成功帶領(lǐng)團隊取得公司“小組保險第一名”的成績(jì)，并提前半年完成小組任務(wù)。
→ 【新華人壽】
☑ “數百人團隊建設”項目，為公司從零到百培養并打造精英人才團隊
成果：先后管理10+家機構，親自從新籌備建設數百人團隊，曾將團隊從無(wú)拓展到數百人陣容，并成功培養6位精英人才獲得分公司件數王、保費王稱(chēng)號。
☑ “TOP200培訓”項目（8期），針對績(jì)優(yōu)人員及管理者進(jìn)行技能和管理培訓
成果：為團隊成員核心成員進(jìn)行培訓，成功實(shí)現銷(xiāo)售團隊績(jì)效增長(cháng)50%，并達成單件總保費“超300萬(wàn)重疾險，上千萬(wàn)年金險”的優(yōu)異成績(jì)
→ 【華夏人壽】
☑ “精英團隊打造”項目，帶領(lǐng)公司營(yíng)銷(xiāo)團隊實(shí)現年度業(yè)績(jì)翻倍增長(cháng)
成果：先后帶領(lǐng)所轄區域理財顧問(wèn)精準營(yíng)銷(xiāo)，成功實(shí)現年度保費突破4500萬(wàn)，團隊人均年度標準50萬(wàn)元，多次取得“新人指標、績(jì)優(yōu)占比、繼續率指標”全國排行第一，融化總公司百億功勛經(jīng)理人稱(chēng)號

部分授課經(jīng)驗：
多年來(lái)朱老師為多家保險公司和銀行進(jìn)行年金險營(yíng)銷(xiāo)、壽險、健康險及增員、產(chǎn)說(shuō)會(huì )等多方面培訓和服務(wù)，曾為中國銀行、中國工商銀行、太平人壽等企業(yè)進(jìn)行壽險產(chǎn)品培訓，培養了300+位營(yíng)銷(xiāo)精英，為中國人壽、平安人壽、新華人壽、華夏人壽等多家保險公司進(jìn)行產(chǎn)說(shuō)會(huì )成功現場(chǎng)簽單3000+萬(wàn)元，為中國農業(yè)銀行、蒙商銀行、鄂爾多斯銀行等銀行進(jìn)行產(chǎn)說(shuō)會(huì )現場(chǎng)簽單6000+萬(wàn)元…… 

• 生產(chǎn)管理中的Excel

   

  【課程背景】出乎很多人的意料，Excel在生產(chǎn)管理部門(mén)中沒(méi)有得到應有的重視。實(shí)際上，Excel在生產(chǎn)管理中可以起到非常重要得作用，從最優(yōu)排產(chǎn)，到人員排班，從物料管理到質(zhì)量控制，Excel都有相應的工具幫助我們制作計劃，安排生產(chǎn)，管理物流和庫存等。本課程通過(guò)幾個(gè)生產(chǎn)管理環(huán)節中的案例，為大家介紹Excel建模，最優(yōu)化，統計分析等功能在企業(yè)..

  ￥   元/ 天

  人氣：1448  

  

• 建設工程安全生產(chǎn)管理

   

  第一部分 當前安全生產(chǎn)形勢分析--總體穩定、趨于好轉、形勢嚴峻1.當前形勢嚴峻的五大原因2.當前安全生產(chǎn)的五大難題3.安全生產(chǎn)的六大實(shí)情第二部分 建筑行業(yè)傷亡事故統計分析1.建筑施工傷亡事故類(lèi)別：2.建筑施工傷亡事故發(fā)生的主要部位3.建筑施工傷亡事故發(fā)生的主要原因分析第三部分 相關(guān)安全政策解讀1.住建部關(guān)于2020年房..

  ￥   元/ 天

  人氣：1457  

  

• 法商思維與財富智慧——保險高凈值人群財富管理

   

  課程背景：● 不要在離婚時(shí)才想起《婚姻法》；● 不要在傳承時(shí)才想起《繼承法》；● 不要在風(fēng)險來(lái)臨時(shí)才想起保險、信托、遺囑等工具；作為保險客戶(hù)經(jīng)理需要對相關(guān)法律有全面的認識，提升自己的“法商思維”，然后再把這些知識合理地運用到客戶(hù)的身上，為客戶(hù)設計選擇全面到位的財富傳承方式、減少傳承支出，減少稅負水平，本培訓課程就是..

  ￥25,400   元/ 天

  人氣：2433  

  

• 法商思維下保險配置

   

  課程背景：在這個(gè)金融市場(chǎng)快速發(fā)展的時(shí)代，在這個(gè)專(zhuān)業(yè)為王的大時(shí)代，必須要培養理財顧問(wèn)，使其掌握財富保全與傳承的專(zhuān)業(yè)法律知識，具備為價(jià)值客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，增加大額保單銷(xiāo)售業(yè)績(jì)，解決從小格局到大視野的轉變。2019年代理人的機遇和挑戰：企業(yè)家客戶(hù)可能接受你的理念但可能不接受你的方案，接受你的方案但可能需要更專(zhuān)業(yè)的法稅架構服務(wù)。精細化，精準化，將成為..

  ￥19,100   元/ 天

  人氣：1438  

  

• 法商思維——高凈值客戶(hù)銷(xiāo)售秘訣

   

  課程背景：近年來(lái)我國宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展呈現L型走勢，這一經(jīng)濟走勢并沒(méi)有影響我國高凈值人群的高速增長(cháng)?！?018中國私人財富報告》資產(chǎn)超600萬(wàn)元的中國富裕家庭，總財富133萬(wàn)億，同比增長(cháng)6.4%。巨大的藍海市場(chǎng)給我們銀行各類(lèi)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售提供了無(wú)限的可能，這些高凈值人士的財富積累與投資偏好有哪些？目前所面對的財富管理問(wèn)題有哪些？壽險在高凈值人群財富管理中..

  ￥19,100   元/ 天

  人氣：1417  

  

• “品種多、數量少、交期短”—生產(chǎn)管理實(shí)際解決對策

   

  第一部分 現代物流——制造企業(yè)獲取第三利潤的源泉一、物流的內涵與構成要素二、為什么說(shuō)搞好現代企業(yè)物流是第三利潤源泉三、目前企業(yè)物流管理面臨的問(wèn)題——企業(yè)發(fā)展的瓶頸四、在小批量、多品種、周期短的生產(chǎn)環(huán)境下為什么要構建企業(yè)現代物流管理體系第二部分 構建先進(jìn)的企業(yè)物流管理體系一、小..

  ￥   元/ 天

  人氣：3006