商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防控

【培訓對象】
銀行各支行負責人、銀行客戶(hù)經(jīng)理、銀行風(fēng)控人員、不良資產(chǎn)處置人員

【培訓收益】
本課程通過(guò)系統梳理信貸風(fēng)險防控的各種理念和方法，創(chuàng )造性提出“三變”管理概念，即重塑信貸風(fēng)險防控體系的“變形”管理；建立全新信貸風(fēng)險防控管理理念和狀態(tài)的“變態(tài)”管理；解決信貸風(fēng)險防控的方法和技巧的“變法”管理。能夠切實(shí)幫助提升信貸風(fēng)險防控水平和技能。

第一講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防控的 “變形”管理（形式與流程）
一、商業(yè)銀行傳統信貸“三查”制度的弊端
1. 客戶(hù)經(jīng)理的“十個(gè)不了解”
2. 貸前調查“不實(shí)”
1）業(yè)績(jì)壓力、考核指標的影響
2）貸款人申請資料與真實(shí)背景的差距
3）內部評級結果與實(shí)際情況脫節
3. 貸中審查“不嚴”
1) 準入標準不明確或把關(guān)不嚴的問(wèn)題
2) 借款合同管理的問(wèn)題
3）放款與支付環(huán)節把關(guān)不嚴的問(wèn)題
4. 貸后管理“不真”
1）“重放輕管”思想的影響
2）貸后監控考核體系缺失的影響
3）貸后管理流程不明確的影響
二、建立信貸風(fēng)險防控全流程體系
1. 信貸風(fēng)險防控全流程的三大環(huán)節
1）貸前盡職調查及規范流程
2）貸中盡職控制及規范流程
3）貸后盡職管理及規范流程
2. 信貸風(fēng)險防控全流程的九大關(guān)鍵要素
1）貸款申請
2）受理與調查
3）風(fēng)險評價(jià)
4）貸款審批
5）合同簽訂
6）貸款發(fā)放
7）貸款支付
8）貸后管理
9）回收與處置

第二講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防控的 十大“變態(tài)”管理（理念和態(tài)度）
一、信貸管理最大的風(fēng)險是不貸款
1. 看到風(fēng)險的“雙側性”
2. 管理風(fēng)險而不是“消滅風(fēng)險”
二、選擇信貸客戶(hù)的唯一標準是擇優(yōu)
1. 客戶(hù)準入的難點(diǎn)
2. 明確客戶(hù)準入標準
3. 搭建客戶(hù)梯隊
4. 正確進(jìn)行客戶(hù)調查的六要素
5. 準確評價(jià)客戶(hù)優(yōu)劣的四原則
三、避免與客戶(hù)發(fā)生任何個(gè)人利益關(guān)系
1. 信貸市場(chǎng)只有利益沒(méi)有朋友
2. 只吃工作餐
四、僥幸心理是信貸風(fēng)險管理的致命弱點(diǎn)
1. 僥幸心理是釀成一切違紀違法的條件、誘因、根源
2. 僥幸心理是促成量變到質(zhì)變的推手
3. 僥幸心理具有很強的腐蝕性和傳染性
4. 僥幸心理使信貸安全系數大打折扣
五、信貸無(wú)小事，細節定成敗
1. 100-1=0
六、必須具備信貸獨立精神
1. 外部行政干預貸款
2. 人情貸款
七、樹(shù)立“未貸先想收”思維
1. 在貸款申請環(huán)節就想到收貸
2. 在信貸調查環(huán)節就想到收貸
3. 在客戶(hù)面簽環(huán)節就想到收貸
4. 在貸后管理環(huán)節就想到收貸
八、嚴防“三差”思想
1. 一念之差，終身后悔
2. 一夜之差，錯失良機
3. 一步之差，功虧一簣
九、上山容易下山難，下山才是真成功
1. 放款容易收回難，收回才是成功
十、管理沒(méi)有捷徑，只能精耕細作
1. 一天之計在于昨晚

第三講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防控的 十大“變法”管理（方法與技巧）
一、交叉檢驗是信貸決策的科學(xué)方法
1. 銀行對賬單交叉檢驗
2. 應收賬款單交叉檢驗
3. 小微企業(yè)實(shí)際控制人家庭生活四大狀況交叉檢驗
4. 上中下三商交叉檢驗
5. 納稅單交叉檢驗
6. 員工工資單交叉檢驗
7. 水電氣三表交叉檢驗
8. 六大網(wǎng)絡(luò )系統交叉檢驗
二、先看老板，后看企業(yè)
1. 實(shí)際控制人資信決定借款人資信
2. 掌握企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售、盈利、現金流和家庭生活五大狀況
3. 盡可能多收集企業(yè)實(shí)際控制人的財產(chǎn)線(xiàn)索
三、注意四類(lèi)特殊貸款
1. 特大金額貸款
2. 特小金額貸款
3. 對利率不敏感的貸款
4. 高成本融資貸款
四、堅持貸款雙重擔保，嚴控第三方擔保
1. 雙重擔保
2. 五種擔保要警惕
五、分期還款是控制風(fēng)險的有效方式
1. 還款期限與經(jīng)營(yíng)周期相匹配
2. 還款額度與營(yíng)收相匹配
六、退出管理是信貸風(fēng)險防控的最高水平
1. 戰略性退出
2. 策略性退出
3. 前瞻性退出
4. 整體性退出
5. 強制性退出
七、不安抗辯權是信貸風(fēng)險防控的核武器
1. 不安抗辯權的目的
2. 行使不安抗辯權的條件
3. 行使不安抗辯權的流程
八、運用訴前財產(chǎn)保全保護銀行債權
1. 訴前財產(chǎn)保全的定義、特點(diǎn)、范圍
2. 訴前財產(chǎn)保全的作用
九、主業(yè)為王、現金為王
1. 支持主業(yè)突出，警惕小企業(yè)多元化
2. 摒棄抵押物思維，第一還款來(lái)源是關(guān)鍵
十、逾期違約收回
1. 催收作業(yè)規范
2. 采用多種催收方式
3. 超過(guò)訴訟時(shí)效的補救措施

課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
 

潘玉良老師 不良資產(chǎn)清收專(zhuān)家
14年金融行業(yè)培訓管理經(jīng)驗
5年不良資產(chǎn)清收團隊高管經(jīng)驗
處理不良資產(chǎn)案件上百萬(wàn)件，不良資產(chǎn)金額數百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構特邀講師
曾任：某全國大型股份制銀行總行培訓中心|培訓主任
曾任：深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司|副總經(jīng)理
擅長(cháng)領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收、信貸風(fēng)險與逾期管理、不良資產(chǎn)處置

潘老師多年從事企業(yè)培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領(lǐng)團隊從百余人發(fā)展壯大為近千人規模。曾在深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司承接30余家各類(lèi)金融機構不良資產(chǎn)專(zhuān)業(yè)清收工作，并帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊共同處理不良資產(chǎn)金額數百億，及處理不良資產(chǎn)案件上百萬(wàn)件，其中合作金融機構包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構。
老師在系統掌握企業(yè)管理科學(xué)的理論基礎上，根據企業(yè)發(fā)展實(shí)踐開(kāi)發(fā)講授實(shí)用有效課程，授課經(jīng)驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學(xué)員超萬(wàn)人以上，學(xué)員滿(mǎn)意度達95%以上。

實(shí)戰經(jīng)驗：
▲深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司——副總經(jīng)理
01-搭建了清收公司各層級專(zhuān)業(yè)培訓體系，整合開(kāi)發(fā)了專(zhuān)業(yè)催收員、催收主管、催收團隊經(jīng)理系列專(zhuān)業(yè)成長(cháng)課程并參與講授；開(kāi)發(fā)催收內訓師課程，培養了20余名內部催收講師隊伍。
02-帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個(gè)省份開(kāi)設了15家分公司，培養了13名分公司催收團隊負責人，承接各類(lèi)金融不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)規模擴大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓主任
01-老師根據信用卡中心人才戰略及能力發(fā)展規劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽(yáng)等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實(shí)施及效果跟進(jìn)，帶領(lǐng)分中心培訓工作走上專(zhuān)業(yè)化系統化發(fā)展之路。
02-老師參與卡中心內訓師選拔成長(cháng)項目，培養了10名卡中心級和30名分中心級內訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。
03-老師負責打造分中心基層干部領(lǐng)導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養模型并組織實(shí)施，為貫徹落實(shí)總行精神、有效落地總行文化、提升基層執行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽(yáng)分行、無(wú)錫分行、成都分行）講授《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》，使催收團隊掌握系統化專(zhuān)業(yè)催收技巧，在短期內令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進(jìn)行《催收實(shí)戰高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數千萬(wàn)不良資產(chǎn)，較培訓前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進(jìn)行《不良資產(chǎn)催收實(shí)戰心理博弈術(shù)》培訓，使催收團隊學(xué)會(huì )運用心理戰術(shù)，與債務(wù)人斗智斗勇，短期內幫助團隊完成催收業(yè)績(jì)目標200%。
▲曾為廣東順德農商行進(jìn)行《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個(gè)百分點(diǎn)。
▲曾為江蘇常熟農村商業(yè)銀行培訓《高績(jì)效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質(zhì)過(guò)硬的催收團隊，使該行資產(chǎn)不良率下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
▲曾為鄭州農信社進(jìn)行《催收實(shí)戰高級談判技巧》培訓，并主持該行內化催收長(cháng)效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化處置之路。
▲曾為港交所上市銀行甘肅某銀行開(kāi)展《信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險化解與清收實(shí)務(wù)》培訓，為全行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理認清、防范、化解全流程信貸風(fēng)險和不良貸款的化解提供了方法、策略和技巧。該行副行長(cháng)評價(jià)“活潑、生動(dòng)、經(jīng)驗豐富，為學(xué)員建立了信貸全流程的完整框架、提高了整體認識和技能，找到了有效的方法”
▲曾為全國首家農村合作銀行寧波某銀行開(kāi)展《小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、化解與清收》培訓，受訓學(xué)員來(lái)自該行全國分支機構的行長(cháng)、副行長(cháng)。學(xué)院院長(cháng)評價(jià)“課程切合實(shí)際、引人入勝、案例剖析細膩、我們受益匪淺。在增強信貸風(fēng)險意識、提高風(fēng)險識別能力、開(kāi)拓不良催收思路和方法上都有實(shí)質(zhì)性的幫助和提高。”
……

主講課程：
《實(shí)戰催收私房課》
《信用卡風(fēng)險防控》
《催收實(shí)戰高級談判技巧》
《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》
《信貸風(fēng)險控制與不良資產(chǎn)處置》
《信貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險防范》
《不良資產(chǎn)催收策略與法律風(fēng)險管理》
《軍團之劍——打造高績(jì)效清收團隊》
《不良資產(chǎn)清收團隊情緒運用與業(yè)績(jì)倍增》
《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”項目》
《貸款訴訟時(shí)效保全與超訴訟時(shí)效貸款的補救》

潘玉良老師金融行業(yè)項目服務(wù)介紹（部分）：
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理》項目
▲秦州農合《信貸業(yè)務(wù)貸前貸后風(fēng)險管理》專(zhuān)題培訓
▲甘肅某農商行《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理及貸后清收》專(zhuān)題培訓
▲安徽某銀行業(yè)協(xié)會(huì )《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理》專(zhuān)題培訓
▲江蘇某農商行《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制》專(zhuān)題培訓
▲蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會(huì )《商業(yè)銀行貸前調查與貸后管理實(shí)務(wù)》專(zhuān)題培訓
▲廣東某農商行《信貸風(fēng)控管理》項目
▲河北某農信社《信貸業(yè)務(wù)貸前貸中貸后風(fēng)險控制》項目
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務(wù)貸前調查與貸后管理實(shí)務(wù)》項目
▲甘肅某農商行《貸前調查實(shí)務(wù)與風(fēng)險控制》項目
▲四川某農信社《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制》項目
▲西安中國農業(yè)銀行《資產(chǎn)清收駐點(diǎn)實(shí)戰輔導》項目
▲重慶郵儲銀行、湖南農商行、吉林農村商業(yè)銀行等多家銀行《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

授課風(fēng)格：
潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實(shí)戰經(jīng)驗豐富。授課風(fēng)格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發(fā)式教學(xué)形式，結合自身多年的業(yè)務(wù)、管理實(shí)踐經(jīng)驗，善于與學(xué)員互動(dòng)，以效果為導向，獲得了合作客戶(hù)、培訓組織者、受訓學(xué)員們的一致好評。

部分授課照片分享：

杭州公開(kāi)課
《銀行不良資產(chǎn)催收實(shí)戰私房課》 中郵消費金融有限公司
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》

北銀消費
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 郵儲銀行河南省分行
《不良資產(chǎn)清收心理博弈戰術(shù)》

中國銀行武漢分行
《催收能力與商務(wù)談判》 昆明公開(kāi)課
《不良資產(chǎn)催收實(shí)戰私發(fā)課》

浦發(fā)銀行
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 湖北消費金融公司
《電催高級談判及上門(mén)面催技巧》一期

珠海華潤銀行
《電話(huà)催收技巧+上門(mén)催收技巧》 山西農村商業(yè)銀行
《信貸營(yíng)銷(xiāo)及業(yè)務(wù)全流程管理風(fēng)險防范》

廣西郵儲銀行
《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰技巧36計》 廣西國宏經(jīng)濟發(fā)展集團有限公司
《不良資產(chǎn)處置盡職調查及風(fēng)險管控》

武漢某股份有限公司
《商業(yè)銀行內控合規管理及案例解析》 貴陽(yáng)中信銀行
《個(gè)人客戶(hù)貸后逾期催收談判與實(shí)戰技巧》

湖南農村商業(yè)銀行
《柜面風(fēng)險+信貸風(fēng)險》 南昌北京銀行
《銀保監15號文件深度解讀及貸前調查優(yōu)化》

南京中國郵政儲蓄銀行
《商業(yè)銀行風(fēng)險合規與案件防控》 惠州中國光大銀行股份有限公司
《信貸風(fēng)險管理》

湖北銀行協(xié)會(huì )
《新時(shí)代銀行業(yè)保險業(yè)內控合規管理》 廣西金融投資集團
《不良資產(chǎn)管理清收技巧》

包頭農信社
《不良資產(chǎn)清收》 河南郵儲
《不良資產(chǎn)清收風(fēng)險防范》

濟南平安金融服務(wù)公司
《催收實(shí)戰談判技巧提升》 上饒股份制銀行
《不良資產(chǎn)清收》

 

• 片區開(kāi)發(fā)的投融資實(shí)務(wù)操作和風(fēng)險防控

   

  1.目前的宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展與政策調整的解析；2、 區域開(kāi)發(fā)建設發(fā)展思路和實(shí)例3、 城市綜合業(yè)務(wù)的設計及發(fā)展規劃、運作思路及開(kāi)發(fā)路徑4、 片區開(kāi)發(fā)在前期項目判斷階段和后期實(shí)施階段各種風(fēng)險防控以及項目后評價(jià)；5、 PPP、F+EPC、ABO、REITs等方式的應用；6、 棚戶(hù)區改造、回遷房建設過(guò)程中的疑難問(wèn)題以及解決方案；7、 土地一級開(kāi)..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點(diǎn)（一）客戶(hù)信用調查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式（二）客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查經(jīng)營(yíng)的合規合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點(diǎn)現..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀(guān)背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò )銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò )資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個(gè)人..

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• 消費金融風(fēng)險防控

   

  一、宏觀(guān)環(huán)境催生消費金融快速發(fā)展1、消費環(huán)境豐富：2016年社會(huì )消費品零售總額 33.2萬(wàn)億元。2、傳統信貸升級：消費金融年均復合增長(cháng)率達到了 16.4%。3、互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與電商消費帶來(lái)消費升級。4、用戶(hù)信貸需求旺盛：潛在用戶(hù)需求急需消費金融釋放。5、政策促進(jìn)：國務(wù)院，鼓勵金融機構創(chuàng )新消費信貸產(chǎn)品。6、資本圈關(guān)注：201..

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